銀行貸款報(bào)告14篇

篇一 銀行實(shí)習(xí)報(bào)告：貸款卡審核

今天是偶去銀行實(shí)習(xí)的第一天。幸好阿姨早上有上班，她帶我到二樓業(yè)務(wù)部，和各位大哥大姐打過招呼后她就下樓了。我早上就抄了幾份最高資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，下午啥也沒做就看看報(bào)紙。辦公室本來就不多的幾份報(bào)紙已經(jīng)被我看完了，打算明天帶稅法書去看。與其無聊不如看些有用的東西。其實(shí)最近他們很忙的，這個(gè)月要貸款卡審核，還有內(nèi)部審核要，本身的貸款業(yè)務(wù)也要繼續(xù)進(jìn)行的。但是很多事情實(shí)習(xí)生都插不上手，要負(fù)責(zé)的啊總不能交給我們這些過客。所以我的閑是無奈的啊!

從家到銀行步行大概就10分鐘左右。早上出門早了點(diǎn)，繞了個(gè)圈走到銀行后面的超市買了點(diǎn)零食帶給dd。中午我是回家吃的，在家吃比較無所顧忌啦!看我那左右開弓的兇猛攻勢，難怪在我回家前老爸會(huì)對(duì)dd說：“你現(xiàn)在還是多吃點(diǎn)吧!等你姐姐回來了，你就沒的吃了。”晚上吃飯的時(shí)候還說到這個(gè)事，我說要是我和dd換過來，媽媽就開心了。他多吃點(diǎn)，長地也結(jié)實(shí)些;我少吃點(diǎn)，苗條些好找對(duì)象。

五點(diǎn)半下班后我騎車到火車站附近的飾品區(qū)買了些東西。大概是在杭州待久了，被高消費(fèi)荼毒已久，我覺得那些漂亮的東西好便宜啊，這直接導(dǎo)致我開價(jià)太高。安慰下自己：“算了，比起在杭州買已經(jīng)很劃算了，呵呵。”

篇二 銀行個(gè)人貸款工作人員述職報(bào)告范文

領(lǐng)導(dǎo)和同志們大家好!

現(xiàn)在我就今年以來我行的個(gè)貸業(yè)務(wù)情況向大家匯報(bào)如下：

行里指派由我負(fù)責(zé)管理個(gè)貸業(yè)務(wù)，我深切的感受到領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，同時(shí)也掂量出了這份責(zé)任的分量。日常工作中我干一行愛一行，積極參加支行及上級(jí)行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能與業(yè)務(wù)素質(zhì)，踴躍參入行里的集體活動(dòng)，思想上行動(dòng)上與行里的指導(dǎo)思想保持高度一致。業(yè)務(wù)辦理中個(gè)貸中心人員更是統(tǒng)一思想廉潔奉公，嚴(yán)格按照信貸流程合規(guī)操作。近年來經(jīng)過全行上下的營銷積累，我行個(gè)貸業(yè)務(wù)已在當(dāng)?shù)匦纬闪溯^響的品牌，實(shí)現(xiàn)了良好的社會(huì)效應(yīng)，業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，業(yè)務(wù)量急劇增加，面對(duì)人手少，壓力大加班多的工作實(shí)際，作為老大姐領(lǐng)頭雁，我率先垂范，任勞任怨。在工作與生活上，團(tuán)結(jié)同志敢于承擔(dān)責(zé)任的工作作風(fēng)影響并成就了甘于吃苦、勇于奉獻(xiàn)的團(tuán)隊(duì)精神;開朗率直、樂觀豁達(dá)的性格營造出一個(gè)快樂的工作氛圍，不同程度的緩解了大家的情緒疲勞，使大家能切身體驗(yàn)并享受我工作我快樂。

截至10年8月底，我行個(gè)人類貸款余額42324萬元(其中住房35754萬元，消費(fèi)6570萬元)，1-8月份累計(jì)發(fā)放個(gè)人類貸款 18858 萬元，實(shí)現(xiàn)凈新增14446萬元，僅8個(gè)月時(shí)間已完成市行核定全年新增任務(wù)的240.7%，當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)余額占比53.2%，新增占比73%;不良率目前是0.001%，控制在了上級(jí)行的不良要求之下。營銷上報(bào)新按揭樓盤13個(gè)，為國稅局、電業(yè)局、建設(shè)局、勞動(dòng)局等11個(gè)單位完成了優(yōu)質(zhì)公司綜合授信8000多萬元，業(yè)務(wù)受理過程中本著一攬子營銷的經(jīng)營理念，借單位團(tuán)購和優(yōu)質(zhì)公司授信的契機(jī)，營銷貸記卡、風(fēng)箏龍卡數(shù)百張，辦理短信、電話銀行簽約上百戶，我行借款人儲(chǔ)蓄卡開卡率達(dá)95%。在上半年市行舉辦的旺季營銷、百日競賽兩大活動(dòng)中我行以新發(fā)放和凈新增雙向居高的絕對(duì)優(yōu)勢獲得市建行系統(tǒng)第一名，我們的工作也得到了支行領(lǐng)導(dǎo)的肯定與表彰，個(gè)貸中心被評(píng)為先進(jìn)集體，我個(gè)人也先后被授予支行優(yōu)秀行員、市行優(yōu)秀黨員、市行營銷能手以及省行服務(wù)模范的榮譽(yù)稱號(hào)。這些成績的取得是大家齊心協(xié)力、共同努力的結(jié)果，借此機(jī)會(huì)我誠摯的向支持信任我的領(lǐng)導(dǎo)和同志們表示感謝!特別向個(gè)貸中心的兄弟、姐妹們加班加點(diǎn)，吃苦耐勞的敬業(yè)精神，相互體諒、團(tuán)結(jié)一心的奉獻(xiàn)精神及團(tuán)隊(duì)精神表示衷心的感謝!謝謝!

下半年及明年的工作打算：一是繼續(xù)發(fā)揚(yáng)好的傳統(tǒng)，找出自己工作中的不足，在維護(hù)好存量貸款的基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)變思想從行動(dòng)上加大營銷力度，確保我行個(gè)貸業(yè)務(wù)全市第一名的品牌效應(yīng);二是積極深入市場摸清市場需求，加強(qiáng)與上級(jí)行的交流與溝通，及時(shí)掌握信貸政策，拓展新業(yè)務(wù)品種，為我行下一步的個(gè)貸營銷方向做好參謀;三是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注不良貸款，加大催收力度，及時(shí)借助法律手段保全我行信貸資產(chǎn)，將我行資金損失降至最低;四是日常工作中廉潔奉公、杜絕吃拿卡要發(fā)放違背我行信貸政策的人情款，做到人情與合規(guī)同行;五是通過對(duì)借款人電話回訪、熟人側(cè)面了解、面談交流等形式識(shí)別篩選出優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)行差別化服務(wù)，儲(chǔ)備我行優(yōu)質(zhì)客戶群體，保證我行個(gè)貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展!

最后希望我們個(gè)貸中心在三株玉樹的映襯下五朵金花重放異彩，為我行的個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展再寫輝煌!

謝謝大家!

篇三 建設(shè)銀行貸款申請報(bào)告

××建設(shè)銀行：

我廠是一個(gè)以生產(chǎn)餅干為主的食品加工廠，屬全民所有制企業(yè)性質(zhì)，現(xiàn)有固定資產(chǎn)×××萬元，自有流動(dòng)資金×××萬元，職工×××人?！痢痢痢聊戤a(chǎn)值×××萬元，利潤××萬元 。

我廠現(xiàn)有廠房面積×××m ，其中，約有×××m 屬于危房，被城建部門列入危房改造范圍，已正式下文，要求在一年內(nèi)改造完畢，預(yù)計(jì)投資××萬元。而目前我廠可用于建房投資的只有××萬元。為此，我們曾向主管局申報(bào)本年危房改造計(jì)劃用款××萬元，最近，市商業(yè)局同意作貸款擔(dān)保，故向貴行申請危房改造借款××萬元，請予審查批準(zhǔn)。

附：1.“×××廠危房改造項(xiàng)目計(jì)劃任務(wù)書”影印件一份。

2.“×××廠危房改造項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)”影印件一份。

3.“×××廠危房改造項(xiàng)目貸款申請書”一份。

4.“市商業(yè)局貸款擔(dān)保書”一份。

申請單位：××廠

申請日期：××××年×月×日

中國建設(shè)銀行個(gè)人借款申請書

貸款銀行:

申 請 人 情 況

姓 名:

性 別: □男 □女

民 族:

出生日期: 年 月 日

證件名稱:

證件號(hào)碼:

戶籍所在地:

健康狀況:□良好 □一般 □差

是否本地人:□是 □否

本地居住時(shí)間: 年

郵政編碼:

通訊地址:

聯(lián)系電話1:

聯(lián)系電話2:

聯(lián)系電話3:

移動(dòng)電話:

EMAIL:

文化程度: □研究生及以上 □大學(xué) □大專 □中專 □高中 □初中 □小學(xué) □文盲或半文盲

婚姻狀況: □ 未婚 □ 喪偶 □ 離婚 □已婚有子女 □已婚無子女 □其他

工作單位:

進(jìn)入現(xiàn)單位工作時(shí)間: 年 月

是否有執(zhí)業(yè)資格:□ 是 □ 否

職 稱: □ 高級(jí) □ 中級(jí) □ 初級(jí) □ 無職稱

本人月收入:

家庭月收入:

家庭人均月收入:

供養(yǎng)人數(shù):

主要經(jīng)濟(jì)來源:□工資收入 □個(gè)體經(jīng)營收入 □其他非工資性收入

其他經(jīng)濟(jì)收入來源:

住房儲(chǔ)蓄賬號(hào):

社會(huì)保障號(hào)碼:

家庭總資產(chǎn):

家庭總負(fù)債:

家庭對(duì)外擔(dān)保總額:

居住狀況:□自有住房 □貸款購買 □與親屬合住 □集體宿舍 □租用 □其他

住房公積金帳號(hào):

是否在本行證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)開戶:□是 □否

是否本行員工:□是 □否

是否有本行信用卡:□是 □否

是否有本行定期存單:□是 □否

VIP客戶級(jí)別:□無 □分行級(jí) □總行級(jí)

是否參加養(yǎng)老保險(xiǎn):□是 □否

是否參加失業(yè)保險(xiǎn):□是 □否

是否繳納公積金:□是 □否

是否參加醫(yī)療保險(xiǎn):□是 □否

是否享受住房補(bǔ)貼:□是 □否

配 偶 情 況

姓 名:

出生日期: 年 月 日

性別:□男 □女

證件名稱:

證件號(hào)碼:

電話:

工作單位:

手機(jī):

通訊地址:

郵政編碼:

共 同 借 款 人 情 況

姓 名:

出生日期: 年 月 日

性別:□男 □女

電話:

證件名稱:

證件號(hào)碼:

手機(jī):

工作單位:

與借款人的關(guān)系:

通訊地址:

郵編:

申 請 借 款 情 況

借款金額:(大寫)人民幣

小寫:

借款期限: 月

還款方式:□等額本息還款法 □等額本金還款法 □一次還本付息還款法

借款用途:□購買住房 □購買商鋪 □自建住房 □維修住房 □置換住房 □拆遷住房 □其他:

申請借款種類:□個(gè)人住房貸款 □個(gè)人商業(yè)用房貸款 □個(gè)人再交易住房貸款 □個(gè)人再交易商業(yè)用房貸款

□個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款 □個(gè)人商業(yè)用房轉(zhuǎn)讓貸款 □個(gè)人自建住房貸款 □個(gè)人大修住房貸款

□個(gè)人別墅貸款 □個(gè)人第二套住房貸款 □個(gè)人高檔商品房貸款 □公積金個(gè)人住房貸款

擔(dān) 保 情 況

擔(dān)保方式:□抵押 □抵押加階段性保證 □抵押加保證 □質(zhì)押 □質(zhì)押加階段性保證 □質(zhì)押加保證 □保證

抵押物名稱: 質(zhì)押物名稱:

保證人名稱:

擬 購 房 情 況

售房單位:

項(xiàng)目名稱:

銷售許可證號(hào):

房屋形式:□現(xiàn)房 □期房

房屋戶型:

房屋類型:□福利房 □微利房 □平價(jià)房 □經(jīng)濟(jì)適用房 □商品房 □不可售公房 □別墅 □其他

地址:

房屋結(jié)構(gòu):□框架 □磚混 □框剪 □其他

房屋面積: 平方米

單位售價(jià): 元/平方米

房屋總價(jià): 元

已付購房款: 元

購房合同編號(hào):

房屋所有權(quán)證編號(hào):

購房用途:□自住 □投資 □其他

交房日期: 年 月 日

是否使用該商品房設(shè)定抵押:□是 □否

自建,大修房屋情況

房屋座落地址:

城建部門批準(zhǔn)文號(hào):

房屋結(jié)構(gòu):□框架 □磚混 □框剪 □其他

建筑面積: 平方米

層數(shù):

自建房屋造價(jià): 元

原房屋價(jià)值: 元

增加建筑面積: 平方米

大修房屋費(fèi)用:(大寫)人民幣 小寫:

計(jì)劃開工日期: 年 月 日

計(jì)劃竣工日期: 年 月 日

借款人及共同借款人聲明:

1,本人保證上述資料均真實(shí),合法,有效,如有任何欺詐或隱瞞事實(shí)自愿承擔(dān)一切法律責(zé)任.

2,本人承認(rèn)以此申請書作為向貴行借款的依據(jù).報(bào)送的資料復(fù)印件可留存貴行作備查憑證.

3,經(jīng)貴行審查不符合規(guī)定的借款條件而未予受理時(shí),本人無異議.

4,本人保證在取得銀行貸款后,按時(shí)足額償還貸款本息.

5,本人同意中國建設(shè)銀行將本人信用信息提供給中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立的其他個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫.并同意中國建設(shè)銀行向上述個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫或有關(guān)單位,部門及個(gè)人查詢本人的信用狀況,查詢獲得的信用報(bào)告限用于中國人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定用途范圍內(nèi).

借款人簽字: 共同借款人簽字:

年 月 日

借款人配偶聲明:

本人是借款人 的配偶,同意借款人向你行申請個(gè)人 貸款,并同意中國建設(shè)銀行向上述個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫或有關(guān)單位,部門及個(gè)人查詢本人的信用狀況,查詢獲得的信用報(bào)告限用于中國人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定用途范圍內(nèi).

借款人配偶簽字:

年 月 日

篇四 銀行貸款業(yè)務(wù)工作調(diào)研報(bào)告

為進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，近期，本人對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下。

一、基本情況和存在的問題

今年來，工商銀行認(rèn)真執(zhí)行信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款余額4549.1億元，比年初減少425.2億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高，達(dá)186.0%。從不良貸款的結(jié)構(gòu)看，損失類貸款余額649.1億元，可疑類貸款余額2226.7億元，次級(jí)類貸款余額1673.3億元；從分機(jī)構(gòu)類型看，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初減少424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個(gè)百分比。充足的信貸投放有力地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)起暖回升。在外需萎縮、消費(fèi)需求不足的情況下，信貸資金拉動(dòng)投資迅速增長，固定資產(chǎn)投資大幅上升，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成為各地政府投資項(xiàng)目主體。在新一輪大項(xiàng)目建設(shè)的帶動(dòng)下，企業(yè)的投資信心正在恢復(fù)，民間投資熱情逐步激發(fā)。然而在信貸總量激增的背后，信貸資金結(jié)構(gòu)尤其值得關(guān)注。在信貸投放中，有大部分資金用于支持地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目的建設(shè),而這些項(xiàng)目多為鐵路、公路、機(jī)場等大型項(xiàng)目。大量信貸資金涌入政府融資平臺(tái)，在保證各地經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長的同時(shí)，卻也積累了一定的信貸風(fēng)險(xiǎn)。大企業(yè)、大項(xiàng)目資金多，但大量中小企業(yè)正是面臨技術(shù)改造，生產(chǎn)線升級(jí)換代的關(guān)鍵期或是尋找新項(xiàng)目的建設(shè)期，卻苦于沒有資金。銀行在內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)方面還存在一些不容忽視的問題：如，部分制度在操作上有缺陷，缺少上下溝通，制度的相關(guān)規(guī)定和要求落實(shí)到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致崗位職責(zé)不清、責(zé)任模糊等問題，有些缺乏必要的、經(jīng)常性的檢查，使一些基本制約最終難以有效落實(shí)；部分員工紀(jì)律制度觀念淡薄，業(yè)務(wù)操作中不能嚴(yán)格按規(guī)章制度和流程操作，以習(xí)慣代替制度，“三查”制度流于形式、人情貸款、關(guān)系貸款屢禁不止，屢查屢犯，越權(quán)放貸時(shí)有發(fā)生，有的甚至對(duì)嚴(yán)重違規(guī)問題視而不見或隱瞞不報(bào)，客觀上助長了一些人肆無忌憚地違規(guī)違紀(jì)，導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。

二、經(jīng)過深入分析，存在以上問題的原因主要有以下幾點(diǎn)

（一）基層銀行的授信權(quán)限上收

前幾年，由于轄區(qū)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量較差，不良貸款居高不下，上級(jí)銀行為加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，建立了嚴(yán)格的授權(quán)、授信管理體制，貸款的審批權(quán)限逐步上收，大批基層行尤其是縣級(jí)支行不再享有實(shí)質(zhì)性的貸款審批權(quán)限，相對(duì)制約了銀行的信貸投入。

篇五 銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)工作人員述職報(bào)告

領(lǐng)導(dǎo)和同志們大家晚上好！現(xiàn)在我就今年以來我行的個(gè)貸業(yè)務(wù)情況向大家匯報(bào)如下：

行里指派由我負(fù)責(zé)管理個(gè)貸業(yè)務(wù)，我深切的感受到領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，同時(shí)也掂量出了這份責(zé)任的分量。日常工作中我干一行愛一行，積極參加支行及上級(jí)行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能與業(yè)務(wù)素質(zhì)，踴躍參入行里的集體活動(dòng)，思想上行動(dòng)上與行里的指導(dǎo)思想保持高度一致。業(yè)務(wù)辦理中個(gè)貸中心人員更是統(tǒng)一思想廉潔奉公，嚴(yán)格按照信貸流程合規(guī)操作。近年來經(jīng)過全行上下的營銷積累，我行個(gè)貸業(yè)務(wù)已在當(dāng)?shù)匦纬闪溯^響的品牌，實(shí)現(xiàn)了良好的社會(huì)效應(yīng)，業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，業(yè)務(wù)量急劇增加，面對(duì)人手少，壓力大加班多的工作實(shí)際，作為老大姐領(lǐng)頭雁，我率先垂范，任勞任怨。在工作與生活上，團(tuán)結(jié)同志敢于承擔(dān)責(zé)任的工作作風(fēng)影響并成就了甘于吃苦、勇于奉獻(xiàn)的團(tuán)隊(duì)精神；開朗率直、樂觀豁達(dá)的性格營造出一個(gè)快樂的工作氛圍，不同程度的緩解了大家的情緒疲勞，使大家能切身體驗(yàn)并享受我工作我快樂。

截至10年8月底，我行個(gè)人類貸款余額42324萬元（其中住房35754萬元，消費(fèi)6570萬元），1-8月份累計(jì)發(fā)放個(gè)人類貸款 18858 萬元，實(shí)現(xiàn)凈新增14446萬元，僅8個(gè)月時(shí)間已完成市行核定全年新增任務(wù)的240.7%，當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)余額占比53.2%，新增占比73%；不良率目前是0.001%，控制在了上級(jí)行的不良要求之下。營銷上報(bào)新按揭樓盤13個(gè)，為國稅局、電業(yè)局、建設(shè)局、勞動(dòng)局等11個(gè)單位完成了優(yōu)質(zhì)公司綜合授信8000多萬元，業(yè)務(wù)受理過程中本著一攬子營銷的經(jīng)營理念，借單位團(tuán)購和優(yōu)質(zhì)公司授信的契機(jī)，營銷貸記卡、風(fēng)箏龍卡數(shù)百張，辦理短信、電話銀行簽約上百戶，我行借款人儲(chǔ)蓄卡開卡率達(dá)95%。在上半年市行舉辦的旺季營銷、百日競賽兩大活動(dòng)中我行以新發(fā)放和凈新增雙向居高的絕對(duì)優(yōu)勢獲得市建行系統(tǒng)第一名，我們的工作也得到了支行領(lǐng)導(dǎo)的肯定與表彰，個(gè)貸中心被評(píng)為先進(jìn)集體，我個(gè)人也先后被授予支行優(yōu)秀行員、市行優(yōu)秀黨員、市行營銷能手以及省行服務(wù)模范的榮譽(yù)稱號(hào)。這些成績的取得是大家齊心協(xié)力、共同努力的結(jié)果，借此機(jī)會(huì)我誠摯的向支持信任我的領(lǐng)導(dǎo)和同志們表示感謝！特別向個(gè)貸中心的兄弟、姐妹們加班加點(diǎn)，吃苦耐勞的敬業(yè)精神，相互體諒、團(tuán)結(jié)一心的奉獻(xiàn)精神及團(tuán)隊(duì)精神表示衷心的感謝！謝謝！

下半年及明年的工作打算：一是繼續(xù)發(fā)揚(yáng)好的傳統(tǒng)，找出自己工作中的不足，在維護(hù)好存量貸款的基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)變思想從行動(dòng)上加大營銷力度，確保我行個(gè)貸業(yè)務(wù)全市第一名的品牌效應(yīng)；二是積極深入市場摸清市場需求，加強(qiáng)與上級(jí)行的交流與溝通，及時(shí)掌握信貸政策，拓展新業(yè)務(wù)品種，為我行下一步的個(gè)貸營銷方向做好參謀；三是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注不良貸款，加大催收力度，及時(shí)借助法律手段保全我行信貸資產(chǎn)，將我行資金損失降至最低；四是日常工作中廉潔奉公、杜絕吃拿卡要發(fā)放違背我行信貸政策的人情款，做到人情與合規(guī)同行；五是通過對(duì)借款人電話回訪、熟人側(cè)面了解、面談交流等形式識(shí)別篩選出優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)行差別化服務(wù)，儲(chǔ)備我行優(yōu)質(zhì)客戶群體，保證我行個(gè)貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展！

最后希望我們個(gè)貸中心在三株玉樹的映襯下五朵金花重放異彩，為我行的個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展再寫輝煌！謝謝大家！

篇六 銀行貸款申請報(bào)告

××建設(shè)銀行：

我廠是一個(gè)以生產(chǎn)餅干為主的食品加工廠，屬全民所有制企業(yè)性質(zhì)，現(xiàn)有固定資產(chǎn)×××萬元，自有流動(dòng)資金×××萬元，職工×××人?！痢痢痢聊戤a(chǎn)值×××萬元，利潤××萬元 。

我廠現(xiàn)有廠房面積×××m ，其中，約有×××m 屬于危房，被城建部門列入危房改造范圍，已正式下文，要求在一年內(nèi)改造完畢，預(yù)計(jì)投資××萬元。而目前我廠可用于建房投資的只有××萬元。為此，我們曾向主管局申報(bào)本年危房改造計(jì)劃用款××萬元，最近，市商業(yè)局同意作貸款擔(dān)保，故向貴行申請危房改造借款××萬元，請予審查批準(zhǔn)。

附：1.“×××廠危房改造項(xiàng)目計(jì)劃任務(wù)書”影印件一份。

2.“×××廠危房改造項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)”影印件一份。

3.“×××廠危房改造項(xiàng)目貸款申請書”一份。

4.“市商業(yè)局貸款擔(dān)保書”一份。

申請單位：××廠

申請日期：××××年×月×日

中國建設(shè)銀行個(gè)人借款申請書

貸款銀行:

申 請 人 情 況

姓 名:

性 別: □男 □女

民 族:

出生日期: 年 月 日

證件名稱:

證件號(hào)碼:

戶籍所在地:

健康狀況:□良好 □一般 □差

是否本地人:□是 □否

本地居住時(shí)間: 年

郵政編碼:

通訊地址:

聯(lián)系電話1:

聯(lián)系電話2:

聯(lián)系電話3:

移動(dòng)電話:

email:

文化程度: □研究生及以上 □大學(xué) □大專 □中專 □高中 □初中 □小學(xué) □文盲或半文盲

婚姻狀況: □ 未婚 □ 喪偶 □ 離婚 □已婚有子女 □已婚無子女 □其他

工作單位:

進(jìn)入現(xiàn)單位工作時(shí)間: 年 月

是否有執(zhí)業(yè)資格:□ 是 □ 否

職 稱: □ 高級(jí) □ 中級(jí) □ 初級(jí) □ 無職稱

本人月收入:

家庭月收入:

家庭人均月收入:

供養(yǎng)人數(shù):

主要經(jīng)濟(jì)來源:□工資收入 □個(gè)體經(jīng)營收入 □其他非工資性收入

其他經(jīng)濟(jì)收入來源:

住房儲(chǔ)蓄賬號(hào):

社會(huì)保障號(hào)碼:

家庭總資產(chǎn):

家庭總負(fù)債:

家庭對(duì)外擔(dān)?？傤~:

居住狀況:□自有住房 □貸款購買 □與親屬合住 □集體宿舍 □租用 □其他

住房公積金帳號(hào):

是否在本行證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)開戶:□是 □否

是否本行員工:□是 □否

是否有本行信用卡:□是 □否

是否有本行定期存單:□是 □否

vip客戶級(jí)別:□無 □分行級(jí) □總行級(jí)

是否參加養(yǎng)老保險(xiǎn):□是 □否

是否參加失業(yè)保險(xiǎn):□是 □否

是否繳納公積金:□是 □否

是否參加醫(yī)療保險(xiǎn):□是 □否

是否享受住房補(bǔ)貼:□是 □否

配 偶 情 況

姓 名:

出生日期: 年 月 日

性別:□男 □女

證件名稱:

證件號(hào)碼:

電話:

工作單位:

手機(jī):

通訊地址:

郵政編碼:

共 同 借 款 人 情 況

姓 名:

出生日期: 年 月 日

性別:□男 □女

電話:

證件名稱:

證件號(hào)碼:

手機(jī):

工作單位:

與借款人的關(guān)系:

通訊地址:

郵編:

申 請 借 款 情 況

借款金額:(大寫)人民幣

小寫:

借款期限: 月

還款方式:□等額本息還款法 □等額本金還款法 □一次還本付息還款法

借款用途:□購買住房 □購買商鋪 □自建住房 □維修住房 □置換住房 □拆遷住房 □其他:

申請借款種類:□個(gè)人住房貸款 □個(gè)人商業(yè)用房貸款 □個(gè)人再交易住房貸款 □個(gè)人再交易商業(yè)用房貸款

□個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款 □個(gè)人商業(yè)用房轉(zhuǎn)讓貸款 □個(gè)人自建住房貸款 □個(gè)人大修住房貸款

□個(gè)人別墅貸款 □個(gè)人第二套住房貸款 □個(gè)人高檔商品房貸款 □公積金個(gè)人住房貸款

擔(dān) 保 情 況

擔(dān)保方式:□抵押 □抵押加階段性保證 □抵押加保證 □質(zhì)押 □質(zhì)押加階段性保證 □質(zhì)押加保證 □保證

抵押物名稱: 質(zhì)押物名稱:

保證人名稱:

擬 購 房 情 況

售房單位:

項(xiàng)目名稱:

銷售許可證號(hào):

房屋形式:□現(xiàn)房 □期房

房屋戶型:

房屋類型:□福利房 □微利房 □平價(jià)房 □經(jīng)濟(jì)適用房 □商品房 □不可售公房 □別墅 □其他

地址:

房屋結(jié)構(gòu):□框架 □磚混 □框剪 □其他

房屋面積: 平方米

單位售價(jià): 元/平方米

房屋總價(jià): 元

已付購房款: 元

購房合同編號(hào):

房屋所有權(quán)證編號(hào):

購房用途:□自住 □投資 □其他

交房日期: 年 月 日

是否使用該商品房設(shè)定抵押:□是 □否

自建,大修房屋情況

房屋座落地址:

城建部門批準(zhǔn)文號(hào):

房屋結(jié)構(gòu):□框架 □磚混 □框剪 □其他

建筑面積: 平方米

層數(shù):

自建房屋造價(jià): 元

原房屋價(jià)值: 元

增加建筑面積: 平方米

大修房屋費(fèi)用:(大寫)人民幣 小寫:

計(jì)劃開工日期: 年 月 日

計(jì)劃竣工日期: 年 月 日

借款人及共同借款人聲明:

1,本人保證上述資料均真實(shí),合法,有效,如有任何欺詐或隱瞞事實(shí)自愿承擔(dān)一切法律責(zé)任.

2,本人承認(rèn)以此申請書作為向貴行借款的依據(jù).報(bào)送的資料復(fù)印件可留存貴行作備查憑證.

3,經(jīng)貴行審查不符合規(guī)定的借款條件而未予受理時(shí),本人無異議.

4,本人保證在取得銀行貸款后,按時(shí)足額償還貸款本息.

5,本人同意中國建設(shè)銀行將本人信用信息提供給中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立的其他個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫.并同意中國建設(shè)銀行向上述個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫或有關(guān)單位,部門及個(gè)人查詢本人的信用狀況,查詢獲得的信用報(bào)告限用于中國人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定用途范圍內(nèi).

借款人簽: 共同借款人簽:

年 月 日

借款人配偶聲明:

本人是借款人 的配偶,同意借款人向你行申請個(gè)人 貸款,并同意中國建設(shè)銀行向上述個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫或有關(guān)單位,部門及個(gè)人查詢本人的信用狀況,查詢獲得的信用報(bào)告限用于中國人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定用途范圍內(nèi).

借款人配偶簽:

年 月 日

示例一

xxx支行：

本人于xxxx年投資xxxx萬(占注冊資本xx%)與另一個(gè)股東共同組建的xxx有限公司，經(jīng)過一年的生產(chǎn)經(jīng)營獲得良好的經(jīng)濟(jì)效益，目前該司擬在xxxxxx工業(yè)園投建一條具有國際技術(shù)先進(jìn)水平的噴涂裝備流水線，工程基礎(chǔ)設(shè)施造價(jià)人民幣：xxxx萬元，噴涂流水線設(shè)備xxxxx萬元。(詳見：產(chǎn)品制造協(xié)議書)工程完工日期xxxx年xx月，xxxx年xx月正式投產(chǎn)。預(yù)計(jì)噴涂流水線投產(chǎn)后，將大大提高該司產(chǎn)品的技術(shù)含量和生產(chǎn)能力，銷售收入也將得到成倍增長。產(chǎn)品主要供給xxxxx投資區(qū)汽車城的建設(shè)，因此本人特向貴行申請個(gè)人額度循環(huán)貸款項(xiàng)下xxxxx萬元貸款，望貴行繼續(xù)給予支持!

申請人：

申請日期：

示例二

xxx銀行：

本人是____ ____ (單位)人員____，現(xiàn)任職務(wù)____，家庭平均月收入____元，為購買____________(公司)開發(fā)的商品住房(商鋪) ___套，房產(chǎn)編號(hào)為____________，特向貴行申請住房(商鋪)按揭貸款____萬元，期限____年，并同意以所購房產(chǎn)抵押給貴單位(行)，作為償還與貴單位(行)簽定的借款合同項(xiàng)下借款保證;同意貴單位(行)通過人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢本人信息，了解本人資信情況。本著誠實(shí)守信的原則，本人申明該套房產(chǎn)是家庭以貸款(不含公積金貸款)所購的第____套住房。

本人按照貴行要求在所在分____ (支)行開立了還款帳戶，帳號(hào)為________________，并保證在每期還款日和貸款到期日前足額存入當(dāng)期還本付息項(xiàng)，同時(shí)授權(quán)貸款人于每月還款日和貸款到期日從該帳戶中扣收貸款本息(包括逾期利息及罰息);如果更換還款帳戶，本人將及時(shí)提供新的帳戶資料;如果帳戶內(nèi)資金不足并出現(xiàn)拖欠貸款現(xiàn)象，本人接受貴單位(行)的所有合法催收措施并自愿承擔(dān)一切后果。

申請人(簽及手印)：

申請日期：___年___月__日

篇七 銀行出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款情況報(bào)告

銀行出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款情況報(bào)告

加強(qiáng)對(duì)出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款（以下簡稱出口退稅貸款）業(yè)務(wù)的管理，提高貸款質(zhì)量，進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)出口退稅貸款的健康順利開展，粵東地區(qū)業(yè)務(wù)總部近日對(duì)汕頭市分行、潮州市分行和揭陽市分行（梅州市分行和汕尾市分行目前沒有出口退稅貸款余額，下列報(bào)告不包括以上兩市分行）的出口退稅貸款情況進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)就調(diào)查情況報(bào)告如下。

一、出口退稅貸款的外部環(huán)境

在新的出口退稅機(jī)制實(shí)施以后，出口退稅由原來全部依靠中央財(cái)政，改變?yōu)橹醒胴?cái)政負(fù)擔(dān)75％，地方財(cái)政負(fù)擔(dān)25％的退稅額，地方財(cái)政負(fù)擔(dān)加重，在沒有增加稅收的情況下增加出口退稅的支出，這對(duì)原本欠發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)政影響較大，將出現(xiàn)收不抵支的現(xiàn)象，按時(shí)按量退稅難于保障，因此，出口退稅貸款的開展客觀需要當(dāng)?shù)鼐邆鋬?yōu)越的出口退稅環(huán)境。據(jù)調(diào)查，粵東五市當(dāng)?shù)卣畬?duì)出口退稅的支持力度較大，退稅速度較快，出口退稅外部環(huán)境較好。

汕頭市經(jīng)過兩次稅務(wù)檢查整治，規(guī)范經(jīng)營、守法經(jīng)營已深入企業(yè)，汕頭市的退稅環(huán)境已較規(guī)范。近日，汕頭市出臺(tái)一系列的支持出口退稅的措施，加大出口退稅支持力度。主要包括：取消辦理出口退稅貸款企業(yè)年貿(mào)易額應(yīng)在100萬美元以上的限制；加大貼息力度，汕頭市財(cái)政原對(duì)出口退稅貸款利息補(bǔ)貼是以5.31％基準(zhǔn)利率的八成部分進(jìn)行補(bǔ)貼，近日開始再補(bǔ)貼20％的部分，以5.31％為基準(zhǔn)利率全額補(bǔ)貼；加快出口退稅速度等。

潮州市政府對(duì)出口貿(mào)易采取鼓勵(lì)和大力支持的政策措施。省政府成立“反傾銷應(yīng)訴補(bǔ)助基金”，并對(duì)出口退稅貸款進(jìn)行80貼息，其余20％由市財(cái)政資金貼息。但今年國家實(shí)行新的出口退稅機(jī)制，一是整體降低出口退稅率，陶瓷產(chǎn)品退稅率由15％降低為13％，服裝出口退稅率由17％降低為13％，平均每美元出口值減少退稅0.2元，全市出口將增加企業(yè)成本1.68億元；二是退稅額以20xx年以前實(shí)退平均額為基數(shù)，超過部分由中央和地方按75％和25％比例分擔(dān)，省已測定該市今年退稅指標(biāo)基數(shù)為6.35億元，因此由市財(cái)政承擔(dān)的退稅額約為0.45億元，對(duì)于去年一般預(yù)算收入只有5.89億元的市財(cái)政局來說壓力較大；三是加快退稅進(jìn)度，今年新發(fā)生的退稅當(dāng)年退清，舊欠退稅逐年退清。

揭陽市政府制訂了《揭陽市外商投資優(yōu)惠辦法》、《外商投資企業(yè)的出口退稅辦法》和《外商投資企業(yè)進(jìn)口貨物的稅收優(yōu)惠辦法》等，鼓勵(lì)扶持當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)積極發(fā)展出口業(yè)務(wù)，并制訂相關(guān)優(yōu)惠政策，從多方面給予政策支持，政府對(duì)出口退稅貸款按人民銀行基準(zhǔn)利率實(shí)行利息補(bǔ)貼，按季返還企業(yè)，按企業(yè)結(jié)匯金額5的比例予以補(bǔ)貼，每半年補(bǔ)貼一次，這些措施都能及時(shí)予以兌現(xiàn)，出口退稅環(huán)境較好，但揭陽市的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)較差，20xx年的一般預(yù)算財(cái)政收入僅為10.58億元，當(dāng)?shù)刎?cái)政承擔(dān)25退稅款壓力不小。

二、粵東各市分行出口退稅貸款整體情況

（一）基本情況

截至20xx年3月底，粵東各市分行出口退稅貸款余額為4454.5萬元，共14戶，40筆。其中，汕頭市分行貸款余額80萬元，1筆；潮州市分行貸款余額634.5萬元，4筆；揭陽市分行貸款余額3740萬元，共有35筆；梅州市分行和汕尾市分行目前沒有出口退稅貸款余額?；洊|各市分行出口退稅貸款在全省分行的貸款總量中占比不大，僅為8％左右，而貸款質(zhì)量較高，目前全部貸款余額按五級(jí)分類分均為正常，沒有發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)存在虛開、增開增值稅發(fā)票等逃騙稅行為。

篇八 銀行支行農(nóng)村貸款需求調(diào)查報(bào)告

銀行支行農(nóng)村貸款需求調(diào)查報(bào)告

為了全面了解20xx年貸款需求情況，把握農(nóng)村信貸需求新變化，找準(zhǔn)貸款增長點(diǎn)，增加貸款營銷的針對(duì)性和競爭力，xxxxx支行根據(jù)省聯(lián)社和合作銀行下發(fā)的關(guān)于20xx年貸款需求調(diào)查的通知精神，積極組織動(dòng)員，成立了由行長任組長、外勤行長為副組長和各客戶經(jīng)理及信貸內(nèi)勤人員為成員的調(diào)查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確責(zé)任分工，制定了詳細(xì)的調(diào)查方案，確保本次調(diào)查達(dá)到了預(yù)期目的，現(xiàn)將調(diào)查結(jié)果分析如下:

首先，支行高度重視本次調(diào)查活動(dòng)，做了充分的發(fā)動(dòng)宣傳，召開了全體人員動(dòng)員大會(huì)，讓全體人員認(rèn)識(shí)到此次活動(dòng)開展的重要性，更好的向客戶宣傳合行“四個(gè)面向”的市場定位及今年來支持“三農(nóng)”發(fā)展取得的成績，擴(kuò)大社會(huì)影響，拓展客戶群體。

其次，明確責(zé)任分工，確定調(diào)查對(duì)象及調(diào)查內(nèi)容。結(jié)合支行服務(wù)轄區(qū)服務(wù)對(duì)象的特點(diǎn)，本次調(diào)查通過發(fā)放調(diào)查問卷的形式進(jìn)行，調(diào)查對(duì)象包括農(nóng)戶、個(gè)體工商戶及企業(yè)貸款需求情況。根據(jù)合行下達(dá)調(diào)查任務(wù)數(shù)，讓客戶經(jīng)理具體去組織調(diào)查。對(duì)于農(nóng)戶側(cè)重于調(diào)查信用工程建設(shè)開展情況，是否規(guī)范，存在需要改進(jìn)的地方，對(duì)信貸服務(wù)質(zhì)量的滿意度及貸款擔(dān)保方式的要求等；對(duì)個(gè)體工商戶側(cè)重于調(diào)查貸款用途，資金需求規(guī)模及服務(wù)質(zhì)量等；對(duì)企業(yè)側(cè)重于調(diào)查信貸品種和服務(wù)項(xiàng)目是否能夠滿足其需求，企業(yè)對(duì)合行目前的服務(wù)機(jī)制、服務(wù)效率是否滿意，20xx年流動(dòng)資金需求情況，注重掌握農(nóng)業(yè)企業(yè)、中小企業(yè)的資金需求、貸款期限等等。

再次，匯總調(diào)查結(jié)果，分析存在的問題與不足。本次調(diào)查涉及種養(yǎng)殖業(yè)、運(yùn)輸行業(yè)、個(gè)體工商戶以及辦理業(yè)務(wù)客戶等多個(gè)行業(yè)，年齡在20歲到60歲不同的年齡層次，本次調(diào)查農(nóng)戶調(diào)查戶數(shù)50戶，其中有貸款戶數(shù)為45戶，個(gè)體工商戶調(diào)查8戶，其中有貸款戶數(shù)為5戶，中小企業(yè)2戶，其中有貸款戶數(shù)2戶。故本次調(diào)查結(jié)果具有一定的全面性、代表性和較強(qiáng)的參考價(jià)值。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查人員總體上對(duì)支行信貸信用評(píng)定工作和信貸服務(wù)效率、擔(dān)保方式及貸款操作規(guī)程是比較滿意的，是認(rèn)可和支持的，但是存在著貸款利率偏高，小額貸款額度偏小等方面的問題。

總之，合行根據(jù)當(dāng)前信貸需求變化實(shí)際，審時(shí)度勢，立足當(dāng)前，放眼長遠(yuǎn)，及時(shí)開展了本次貸款需求調(diào)查是正確把握信貸市場規(guī)律、適應(yīng)市場競爭形式的需要。通過廣泛、深入、細(xì)致的調(diào)查，真正摸清明年信貸資金需求狀況，把握準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向，做到合理安排資金投向和投量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸服務(wù)方面存在的問題和不足，不斷完善和貫徹執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步提高信貸服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。進(jìn)一步落實(shí)合行支農(nóng)惠農(nóng)政策，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展，更好的支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

篇九 銀行貸款自查報(bào)告

五大行面臨新資本協(xié)議經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長遠(yuǎn)……

五大行面臨新資本協(xié)議

經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長遠(yuǎn)”的資本補(bǔ)充長效機(jī)制。

銀監(jiān)會(huì)也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實(shí)行動(dòng)態(tài)的資本充足率管理，并有可能進(jìn)一步提高資本充足率的可能性。

從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報(bào)看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達(dá)到監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。

一位知情人士對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者透露，監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點(diǎn)，制定符合自身的20xx年和中長期資本補(bǔ)充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)后于20xx年6月末前上報(bào)給監(jiān)管部門，并公開披露。

銀行自查不良

20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會(huì)造成大量的壞賬，導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良貸款上升。

銀監(jiān)會(huì)2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實(shí)現(xiàn)了雙降。截至20xx年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個(gè)百分點(diǎn)。

在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管控，特別是針對(duì)20xx年以來新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實(shí)防止不良貸款的反彈。

上述知情人士介紹，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大型銀行在20xx年上半年對(duì)貸款五級(jí)分類情況進(jìn)行全面自查，并且自查報(bào)告于5月底前上報(bào)監(jiān)管部門。

20xx年12月，國外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)對(duì)中國商業(yè)銀行的貸款的五級(jí)分類產(chǎn)生質(zhì)疑，認(rèn)為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時(shí)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。

西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級(jí)分類做得比較好，能夠真實(shí)地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級(jí)分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個(gè)重要指標(biāo)。但是，由于資產(chǎn)五級(jí)分類只能夠在年報(bào)和半年報(bào)中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。

從工商銀行公布的貸款五級(jí)分類來看，次級(jí)類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建設(shè)銀行公布的年報(bào)中顯示，可疑類貸款相比2023年末增加了28.07億元，而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。

篇十 市郵政儲(chǔ)蓄銀行存貸款調(diào)研報(bào)告

郵政局實(shí)行政企分開后，郵政貸款業(yè)務(wù)從郵政局4類108種業(yè)務(wù)中單獨(dú)分離出來，于3月20日正式掛牌營業(yè)，定名為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行”。目前在本市可以發(fā)放貸款的只有永安儲(chǔ)蓄所、西柳儲(chǔ)蓄所，陸續(xù)還會(huì)在今年4月20日之前成立南臺(tái)儲(chǔ)蓄所，在本年度內(nèi)爭取成立八里儲(chǔ)蓄所。

一、存款情況

實(shí)行撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)后，郵政局在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)確保一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，大量吸納了儲(chǔ)蓄額，這是其他銀行無可比擬的。目前城鄉(xiāng)共有郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)40個(gè)，末，郵政儲(chǔ)蓄存款總額達(dá)16.5億元，第一季度存款總額達(dá)17.9億元。

二、貸款情況

郵政儲(chǔ)蓄銀行以小額貸款業(yè)務(wù)為主，單一客戶最高可以申請到20萬的貸款，最低沒有限制。每筆貸款都需省局審批，縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行沒有權(quán)限。郵政開戶定期存單形式就可以進(jìn)行小額質(zhì)押貸款，從今年3月份開辦貸款業(yè)務(wù)至今已面向全市發(fā)放貸款額70多萬。

郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款有以下三個(gè)特點(diǎn)：

1、發(fā)放貸款速度快。用戶在申請貸款后，最快3小時(shí)就可以拿到貸款，這樣減少了用戶的等待時(shí)間。同時(shí)還款期限在1—365天內(nèi)，哪天還款都可以。這種命名為“好借好還”的業(yè)務(wù)方便了用戶及時(shí)用款，解決了急需用款難的問題，用戶對(duì)此非常滿意。

2、貸款利率低。其他銀行貸款的利率都是在人民銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%——30%，而郵政儲(chǔ)蓄銀行執(zhí)行的是人民銀行基準(zhǔn)利率，不上調(diào)利率。

3、放貸領(lǐng)域?qū)?。郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款面向全市經(jīng)商、養(yǎng)殖、住房貸款的用戶，范圍比較廣泛，目前來看鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村貸款的比例比較大，城市比例小。

三、的思路和打算

1、轉(zhuǎn)變觀念，爭取向銀行模式靠攏。郵政儲(chǔ)蓄過去一直以吸納居民存款為主，儲(chǔ)蓄銀行將工作目標(biāo)是轉(zhuǎn)變觀念，積極開展新業(yè)務(wù)，以信貸為主，盡快向銀行模式靠攏。另外，要盡可能多的增加放貸網(wǎng)點(diǎn)，縮短用戶與銀行距離，以便更好的服務(wù)用戶。

2、鋪開銀行業(yè)務(wù)，爭取申請省試點(diǎn)單位。郵政儲(chǔ)蓄銀行計(jì)劃在5月份新上一些代理基金，代理保險(xiǎn)，代收話費(fèi)、代收農(nóng)電費(fèi)等業(yè)務(wù)，努力把業(yè)務(wù)形式擴(kuò)大。儲(chǔ)蓄銀行將20萬的最高貸款額度當(dāng)作是一個(gè)過渡數(shù)字，重在練兵，鍛煉銀行員工信貸的水平。同時(shí)爭取在短時(shí)間里，向省行申請更高限額的貸款額度，成為省行的試點(diǎn)單位。

3、貸款模式將由單一向多元化方向發(fā)展。郵政儲(chǔ)蓄銀行目前是以小額質(zhì)押貸款形式發(fā)放流動(dòng)資金貸款，下一步郵政儲(chǔ)蓄銀行將把貸款模式擴(kuò)展到聯(lián)保和信用貸款，農(nóng)民貸款，以此更好的支持“三農(nóng)”，服務(wù)“三農(nóng)”。

四、需要政府協(xié)調(diào)解決的問題

1、郵政儲(chǔ)蓄銀行立足于服務(wù)“三農(nóng)”，70%的網(wǎng)點(diǎn)建在農(nóng)村，利率相對(duì)比較低，希望政府能夠提供一部分需要貸款的人群，特別是有償還能力、有潛力的農(nóng)民，向他們推薦來郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款。

2、目前，市內(nèi)自動(dòng)取款機(jī)安放的不太合理，關(guān)系到金融行業(yè)的秩序，希望政府規(guī)劃處理。

篇十一 銀行個(gè)人貸款實(shí)習(xí)報(bào)告

這個(gè)暑假，我來到中國工商銀行***支行進(jìn)行階段實(shí)習(xí)。中國工商銀行***支行是一個(gè)以房產(chǎn)貸款、個(gè)人貸款辦理為特色的一個(gè)支行，存款規(guī)模達(dá)17個(gè)億，各項(xiàng)貸款達(dá)14個(gè)億，主要辦理各項(xiàng)人民幣、外幣的存、貸、匯款業(yè)務(wù)，同時(shí)辦理各種代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。該支行在銀行改革的大背景下，進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)，特別是信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，連續(xù)3年盈利居全市首位。

選擇銀行的原因是因?yàn)橐恢币詠磴y行是各行各業(yè)資金的交匯點(diǎn)，加上體制的關(guān)系，人們更愿意把商業(yè)銀行看作是一個(gè)“國家機(jī)構(gòu)”，而忽視了商業(yè)銀行應(yīng)該是作為一個(gè)法人主體、作為以盈利為主要目的的企業(yè)。對(duì)于銀行的盈利的討論很大程度上和銀行的存款額相掛鉤，某些地區(qū)用存款額的多少來考察銀行經(jīng)營的成功性，而至關(guān)重要的信貸盈利卻被丟在一邊，產(chǎn)生了大量的壞帳。

入世之后，中國的金融行業(yè)必將接受來自世界金融業(yè)的強(qiáng)烈沖擊，如果四大國有銀行和各地區(qū)商業(yè)銀行繼續(xù)采用原先的政策，將使中國銀行業(yè)陷入前所未有的困境。中央在看到這一情況后，國務(wù)院決定對(duì)四大國有銀行進(jìn)行股份制改制，今年7月15號(hào)，中國工商銀行宣布，在國務(wù)院決定對(duì)工商銀行實(shí)施股份制改革后的70天時(shí)間里，工商銀行已較好地完成了財(cái)務(wù)重組的各項(xiàng)任務(wù)。財(cái)務(wù)重組完成后，工商銀行的財(cái)務(wù)和資產(chǎn)質(zhì)量指針已經(jīng)達(dá)到了健康銀行的標(biāo)準(zhǔn)。截至6月底，工商銀行資本總額達(dá)到2806億元，充足率為9.12%，其中核心資本達(dá)到2525億元，充足率為8.07%;境內(nèi)外機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)率降至2.72%，不良貸款率降至4.58%，分別較年初下降11.51個(gè)百分點(diǎn)和14.42個(gè)百分點(diǎn);按撥備余額與應(yīng)計(jì)撥備算，撥備覆蓋率達(dá)到了100%。這也就意味著，工行將告別以存款額為業(yè)績的歷史，更加大信貸等盈利性業(yè)務(wù)在工行的營業(yè)范圍和營業(yè)比重。

我的目的就是用會(huì)計(jì)知識(shí)了解和分析除了存款外，其它盈利性業(yè)務(wù)在工行的經(jīng)營情況，并在此過程中，提高自己會(huì)計(jì)實(shí)踐能力。很有幸，在工行能夠進(jìn)入信貸部，因?yàn)樾刨J部作為盈利性業(yè)務(wù)的代表，基本上就是整個(gè)盈利性業(yè)務(wù)的一個(gè)全面反映。能使我能夠比較全面了解贏利性業(yè)務(wù)。

銀行信貸以新頒布實(shí)施的《貸款通則》為準(zhǔn)則。以銀行存款收入作為銀行融資的主要途徑，在銀行存款保證的基礎(chǔ)上，利用種種業(yè)務(wù)把存款資金進(jìn)行再投資，實(shí)現(xiàn)銀行的利潤增長，把營業(yè)利潤作為銀行資金增長的重要手段。以國家基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)，根據(jù)銀行和市場的實(shí)際情況，上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得利潤總值。

在實(shí)習(xí)期間，主要學(xué)習(xí)了個(gè)人住房貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款的具體操作業(yè)務(wù)，在學(xué)習(xí)過程中我也對(duì)個(gè)人住房貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款這兩項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了會(huì)計(jì)分析，希望用會(huì)計(jì)方法得到這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的盈利情況。這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)是將國家規(guī)定的基準(zhǔn)利率下調(diào)10%，以4.32%-4.59%的利率范圍進(jìn)行業(yè)務(wù)開展。因?yàn)檫@兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)是所有信貸業(yè)務(wù)中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)利。再從具體操作方式上看，在利率下調(diào)基礎(chǔ)上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險(xiǎn)公司合作，對(duì)所貸資金進(jìn)行投保，這樣既保證了所貸資金的安全性，又在和保險(xiǎn)公司合作中得到利潤，作為純粹企業(yè)意義上來說是很好的盈利方式。當(dāng)然，在具體規(guī)則的制定上，都是有利于銀行利潤的增長，并對(duì)個(gè)人住房貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款還分別做了關(guān)于實(shí)際貸款金額、貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產(chǎn)內(nèi)容、抵押方式、資產(chǎn)評(píng)估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障，使銀行的壞帳率達(dá)到最小。

篇十二 銀行關(guān)于粵東地區(qū)五市分行存量不良貸款的分析報(bào)告

銀行關(guān)于粵東地區(qū)五市分行存量不良貸款的分析報(bào)告

20xx年是x銀行的改革年，為符合股份制商業(yè)銀行上市的需要，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款是一項(xiàng)重要工作。去年，粵東地區(qū)五個(gè)分行上下集中力量打不良貸款的“壓逾促降大會(huì)戰(zhàn)”，取得了明顯效果。但粵東地區(qū)五個(gè)分行不良貸款余額大、不良率相對(duì)系統(tǒng)內(nèi)其他行較高，不時(shí)會(huì)出現(xiàn)一邊壓，一邊翹，按倒葫蘆浮起瓢的現(xiàn)象，使壓縮不良貸款成果出現(xiàn)反復(fù)。為進(jìn)一步摸清粵東地區(qū)不良貸款的狀況，我們開展了粵東地區(qū)存量不良貸款的專項(xiàng)調(diào)查。特提出如下分析報(bào)告。

一、粵東地區(qū)分行存量不良貸款總體情況1．不良貸款規(guī)模：粵東地區(qū)五個(gè)分行不良貸款余額（五級(jí)分類）在全省占比大，貸款余額僅占7.08，而不良貸款占全省的9.83，高出2.75個(gè)百分點(diǎn)。

粵東地區(qū)五個(gè)分行截止20xx年12月31日，貸款余額為118.27億元，占全省貸款余額1670.85億元的7.08，五級(jí)分類口徑不良貸款為24.23億元，占全省不良貸款額246.06億元的9.83；一逾兩呆不良貸款為23.61億元，占同口徑全省不良貸款223.52億元的10.56。可見，粵東地區(qū)分行不良貸款的占比高于貸款余額的占比，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差。

20xx年底粵東地區(qū)分行五級(jí)分類不良貸款額比年初下降7.98億元，不良額比年初下降24.8，而同期全省不良貸款下降95.92億元，不良額比年初下降28，粵東地區(qū)分行不良貸款額下降幅度低于全省的平均水平，不良額壓縮力度未達(dá)到全省的平均水平。

2．不良貸款率：粵東地區(qū)五個(gè)分行貸款五級(jí)分類不良貸率在全省排名居前，五級(jí)分類不良貸款率比全國平均水平高11.24個(gè)百分點(diǎn)，比全省平均水平高5.76個(gè)百分點(diǎn)。

20xx年底粵東地區(qū)分行五級(jí)分類為不良貸款率為20.49，不良貸款率比全國x銀行系統(tǒng)平均不良貸款率（9.25）高11.24個(gè)百分點(diǎn)，比全省14.73的不良率水平高5.76個(gè)百分點(diǎn)，比全省不良貸款率最低的廣州地區(qū)（12.51）高7.98個(gè)百分點(diǎn)，比粵西地區(qū)（21.23）低0.74個(gè)百分點(diǎn)。同期粵東地區(qū)分行一逾兩呆不良率為19.96，比全省同口徑不良率（13.37）高6.59個(gè)百分點(diǎn)?？梢娦刨J資產(chǎn)質(zhì)量不容樂觀。

3．不良貸款損失可能性：粵東地區(qū)五個(gè)分行各類不良貸款的損失可能性高于全省平均水平。

20xx年底粵東地區(qū)分行五級(jí)分類中可疑類貸款和損失類貸款為22.55億元，占同口徑不良貸款比重為93，同期全省五級(jí)分類中可疑類貸款和損失類貸款為200.98億元，占同口徑不良貸款比重為81.7，粵東地區(qū)分行五級(jí)分類中可疑類貸款和損失類貸款所占比重比全省平均水平高13.64個(gè)百分點(diǎn)；同期粵東地區(qū)分行“雙呆”貸款余額為21.49億元，占同口徑不良貸款的91，全省“雙呆”貸款為202.23億元，占同口徑不良貸款的90。由此可見粵東地區(qū)貸款損失的可能性較大。

二、粵東地區(qū)分行存量不良貸款的結(jié)構(gòu)分析

截止20xx年12月31日，粵東地區(qū)分行企業(yè)類貸款余額96.15億元，占全部貸款余額的81.3；企業(yè)類不良貸款22.98億元，占全部不良貸款的94.8，企業(yè)類貸款不良率23.9；個(gè)人類貸款22.12億元，占全部貸款的18.7，個(gè)人類不良貸款1.25億元，占全部不良貸款的5.2,個(gè)人類貸款不良率5.7。以下結(jié)構(gòu)分析，除特指外，僅對(duì)企業(yè)類貸款五級(jí)分類不良貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

1．不良貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)分析：國家重點(diǎn)支持和大力發(fā)展行業(yè)的不良貸款率較低，房地產(chǎn)及其相關(guān)行業(yè)不良貸款占比高，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)控制

（1）不良貸款的行業(yè)集中在房地產(chǎn)、其他批發(fā)業(yè)等19個(gè)行業(yè)，占81?；洊|地區(qū)五個(gè)分行不良貸款分布在89個(gè)行業(yè)，不良貸款超3000萬元的行業(yè)共有19個(gè)行業(yè)，合計(jì)不良貸款18.63億元，占全部不良貸款的81，其中不良貸款額超過1億元的行業(yè)共有4類，分別是“房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營業(yè)”（5.72億元）、“其他批發(fā)業(yè)”（3.03億元）、“房屋和土木工程建筑業(yè)”（1.5億元）和“非金屬礦物制品業(yè)”（1.46億元），這4類行業(yè)不良貸款總額合計(jì)11.71億元，占全部不良貸款余額的51。

（2）房地產(chǎn)及其相關(guān)行業(yè)不良貸款7.9億元，占34.4。房地產(chǎn)及其相關(guān)行業(yè)共有7個(gè)，分別是“房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營業(yè)”（57236萬元）、“房屋和土木工程建筑業(yè)”（14952萬元）、“建筑裝飾業(yè)”（3276萬元）、“其他建筑業(yè)”（950萬元）“房地產(chǎn)管理業(yè)”（863萬元）、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)與代理（827萬元）和建造安裝業(yè)（802萬元），這7類相關(guān)行業(yè)不良貸款合計(jì)7.9億元，占全部不良貸款的34.4，總體不良率為41.89，比企業(yè)類貸款平均不良率高18個(gè)百分點(diǎn)。這7類行業(yè)的不良貸款情況反映出房地產(chǎn)及相關(guān)行業(yè)的信貸質(zhì)量狀況堪憂。

（3）不良貸款余額排前十位的行業(yè)不良貸款額15.35億元，占66.8。

粵東地區(qū) 五個(gè)分行前10大不良貸款行業(yè)的貸款余額為66.75億元，占全部企業(yè)類貸款的69.43，不良貸款余額為15.35億元，占全部企業(yè)類不良貸款的66.81，不良率為23，低于企業(yè)類不良貸款率0.9個(gè)百分點(diǎn)。在10大行業(yè)中，各行業(yè)的貸款質(zhì)量差異較大，電力發(fā)電、裝卸搬運(yùn)和其他運(yùn)輸服務(wù)業(yè)、道路運(yùn)輸業(yè)等三個(gè)行業(yè)不良貸款率較低；而房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營業(yè)、其他批發(fā)業(yè)、房屋和土木工程建筑業(yè)、零售業(yè)、商業(yè)經(jīng)紀(jì)與代理業(yè)、非金屬礦物制品業(yè)和能源行業(yè)等七個(gè)行業(yè)不良貸款率都超過20，零售業(yè)不良貸款率最高（77.22）。

表1：粵東地區(qū)不良貸款余額排前十位的行業(yè)情況表

截止：20xx年12月單位：萬元

行業(yè)（新）不良貸款額不良額占比不良率貸款余額貸款余額占比

房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營業(yè)57235.9724.91u.872443.76510.66

其他批發(fā)業(yè)30349.5513.21e.96f011.650284.79

房屋和土木工程建筑業(yè)14951.766.51'.62f105.76136.88

非金屬礦物制品業(yè)14632.816.37'.03f432.81156.9

電力發(fā)電業(yè)7299.763.188.15?90.75949.3，盡在酷貓寫作范文網(wǎng)。

篇十三 工商銀行貸款申請報(bào)告

××銀行××支行：

××××建筑工程有限公司水泥制品廠成立于 2019 年 3 月 28 日，位于陽山車站南 300 米，占地面積 9 萬平方米，擁有龍門吊 兩座，水泥管生產(chǎn)和空心磚等大型設(shè)備 300 余萬元，新建庫房兩 棟，使用面積 2019 平方米。自成立以來一直從預(yù)構(gòu)件生產(chǎn)經(jīng)營 建筑材料批發(fā)和零售業(yè)務(wù)。我廠資源豐富、營運(yùn)能力較強(qiáng)，總體 經(jīng)營情況良好，在經(jīng)營過程中遵紀(jì)守法，注重誠信，取得了良好 的經(jīng)濟(jì)效益，近幾年隨著房地產(chǎn)及建筑行業(yè)的快速發(fā)展，使得水 泥預(yù)制產(chǎn)品、建筑材料市場的需求在未來幾年內(nèi)將保持快速增 長，這將會(huì)為我們水泥制品廠提供更大的發(fā)展空間及機(jī)遇。 為了不失時(shí)機(jī)的抓住市場給我們提供的發(fā)展空間和良好機(jī) 遇，

今年我廠將擴(kuò)大水泥預(yù)制產(chǎn)品的生產(chǎn)規(guī)模和建筑材料的儲(chǔ)存 量。目前，我公司在經(jīng)營中，與*****水泥廠等簽訂了水泥采購 合同，***萬噸，與***公司簽訂鋼材合同，***千噸。因擴(kuò)大經(jīng) 營規(guī)模和增加建材存量，因此自有資金不足。特向貴行申請流動(dòng) 資金貸款 200 萬元，期限一年。還款來源為公司的經(jīng)營收入，并 由我廠土地(面積為 9 萬平方米)作為抵押擔(dān)保，懇請批復(fù)。

特此申請!

申請單位：

申請日期：

中國工商銀行借款申請書

篇十四 銀行貸款業(yè)務(wù)工作調(diào)研報(bào)告范文

為進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，近期，本人對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下。

一、基本情況和存在的問題

今年來，工商銀行認(rèn)真執(zhí)行信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款余額4549.1億元，比年初減少425.2億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高，達(dá)186.0%。從不良貸款的結(jié)構(gòu)看，損失類貸款余額649.1億元，可疑類貸款余額2226.7億元，次級(jí)類貸款余額1673.3億元；從分機(jī)構(gòu)類型看，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初減少424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個(gè)百分比。充足的信貸投放有力地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)起暖回升。在外需萎縮、消費(fèi)需求不足的情況下，信貸資金拉動(dòng)投資迅速增長，固定資產(chǎn)投資大幅上升，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成為各地政府投資項(xiàng)目主體。在新一輪大項(xiàng)目建設(shè)的帶動(dòng)下，企業(yè)的投資信心正在恢復(fù)，民間投資熱情逐步激發(fā)。然而在信貸總量激增的背后，信貸資金結(jié)構(gòu)尤其值得關(guān)注。在信貸投放中，有大部分資金用于支持地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目的建設(shè),而這些項(xiàng)目多為鐵路、公路、機(jī)場等大型項(xiàng)目。大量信貸資金涌入政府融資平臺(tái)，在保證各地經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長的同時(shí)，卻也積累了一定的信貸風(fēng)險(xiǎn)。大企業(yè)、大項(xiàng)目資金多，但大量中小企業(yè)正是面臨技術(shù)改造，生產(chǎn)線升級(jí)換代的關(guān)鍵期或是尋找新項(xiàng)目的建設(shè)期，卻苦于沒有資金。銀行在內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)方面還存在一些不容忽視的問題：如，部分制度在操作上有缺陷，缺少上下溝通，制度的相關(guān)規(guī)定和要求落實(shí)到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致崗位職責(zé)不清、責(zé)任模糊等問題，有些缺乏必要的、經(jīng)常性的檢查，使一些基本制約最終難以有效落實(shí)；部分員工紀(jì)律制度觀念淡薄，業(yè)務(wù)操作中不能嚴(yán)格按規(guī)章制度和流程操作，以習(xí)慣代替制度，“三查”制度流于形式、人情貸款、關(guān)系貸款屢禁不止，屢查屢犯，越權(quán)放貸時(shí)有發(fā)生，有的甚至對(duì)嚴(yán)重違規(guī)問題視而不見或隱瞞不報(bào)，客觀上助長了一些人肆無忌憚地違規(guī)違紀(jì)，導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。

二、經(jīng)過深入分析，存在以上問題的原因主要有以下幾點(diǎn)

（一）基層銀行的授信權(quán)限上收

前幾年，由于轄區(qū)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量較差，不良貸款居高不下，上級(jí)銀行為加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，建立了嚴(yán)格的授權(quán)、授信管理體制，貸款的審批權(quán)限逐步上收，大批基層行尤其是縣級(jí)支行不再享有實(shí)質(zhì)性的貸款審批權(quán)限，相對(duì)制約了銀行的信貸投入。

（二）信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，信貸投向定位趨向集中

近些年，銀行對(duì)貸款客戶的要求不斷提高，貸款投向的客戶評(píng)級(jí)大都在a級(jí)以上，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)以下的客戶逐步實(shí)行信貸退出機(jī)制，同時(shí)信貸投向由分散經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，信貸投向朝“大”傾斜，普遍實(shí)行“雙大”（大行業(yè)、大企業(yè)）和“四重”（重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)產(chǎn)品），信貸投放集中在為數(shù)不多的大企業(yè)。

（三）社會(huì)信用環(huán)境不盡理想，銀行債權(quán)落實(shí)不到位

前些年，一些企業(yè)在改制過程中不能有效落實(shí)銀行的債權(quán)，極大地挫傷了銀行貸款的積極性，改制后的企業(yè)自然難以得到信貸再支持，而且部分企業(yè)信用意識(shí)淡薄，惡意逃廢、懸空銀信機(jī)構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，信用環(huán)境的欠缺，使得銀企之間失去了相互信任的基礎(chǔ)，促使銀行信貸投放更趨于謹(jǐn)慎，在很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展及業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，加之訴訟執(zhí)行難、受償率低等問題的存在，一定程度上影響了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。

（四）銀行內(nèi)控制度存在缺陷。內(nèi)控制度在部門與部門間缺少責(zé)任制約關(guān)系，各部門在內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的掌握上不統(tǒng)一。各基層單位由于對(duì)各職能部門所制定的內(nèi)控制度理解程度不同，執(zhí)行程度和效果也相差較大；部分基層農(nóng)村合作銀行違規(guī)經(jīng)營、違章操作的現(xiàn)象仍然存在，以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律的問題仍較突出，部分聯(lián)社即使違規(guī)操作行為少些，也是處于一種“被動(dòng)合規(guī)”的狀態(tài)。

三、對(duì)策建議

（一）進(jìn)一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)

要嚴(yán)格按照“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”的原則，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，力促經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。嚴(yán)格控制對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃等高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，確保做到三個(gè)“一律”:除國家4萬億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃確定的中央投資項(xiàng)目和國務(wù)院或國家發(fā)改委批準(zhǔn)的以外，其余國家級(jí)項(xiàng)目，一律不再投放信貸。對(duì)于多晶硅以外的五大產(chǎn)能過剩行業(yè)，除國家發(fā)改委批準(zhǔn)的新上項(xiàng)目外，其余新上項(xiàng)目一律不得發(fā)放貸款。對(duì)于續(xù)建項(xiàng)目，凡不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的，一律不得發(fā)放貸款。

要積極實(shí)施行業(yè)聚焦、客戶細(xì)分和專業(yè)化經(jīng)營戰(zhàn)略，積極推出綠色金融業(yè)務(wù)，使企業(yè)貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步的優(yōu)化。要加大對(duì)交通、能源電力（特別是新能源）、鋼鐵、城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)行業(yè)的支持力度，對(duì)國家和省市級(jí)立項(xiàng)的高新技術(shù)項(xiàng)目、對(duì)自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款要根據(jù)信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持；對(duì)資信好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)可核定一定的授信額度，及時(shí)提供多種金融服務(wù)；改善對(duì)中小企業(yè)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)，與科技型企業(yè)建設(shè)穩(wěn)定的銀企關(guān)系。要繼續(xù)加大對(duì)園區(qū)經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度。抓住建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的契機(jī)，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)的發(fā)展，加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入。

（二）進(jìn)一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)

貸款利率是重要的政策工具，相對(duì)而言，存款利率處于從屬的地位，它主要是根據(jù)貸款利率而調(diào)整，并不是貨幣政策向經(jīng)濟(jì)整體傳導(dǎo)的必經(jīng)之路。經(jīng)過六次加息以及公開市場操作、上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，央行比較成功地降低了信貸的增長速度，資金從銀行流向企業(yè)和投資的速度放緩。信貸對(duì)于投資、通脹等的影響已經(jīng)減弱，并不是控制了信貸就能完全控制投資和通脹。以往流動(dòng)性主要是通過銀行系統(tǒng)和信貸產(chǎn)生，但現(xiàn)在企業(yè)和居民擁有大量存款，而且金融市場初步發(fā)展起來，流動(dòng)性可以通過多種途徑、多種方式產(chǎn)生，即使信貸增長放緩，流動(dòng)性也可以通過其他途徑快速增長。即使得不到寬松的銀行貸款，固定資產(chǎn)投資也能在自籌資金的推動(dòng)下快速增長；居民存款則通過證券公司和基金公司流入股市，推動(dòng)股指上揚(yáng)。

要使加息起到對(duì)癥下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑，不能只是控制住銀行信貸，而要全面控制流動(dòng)性的形勢，對(duì)產(chǎn)生流動(dòng)性的各個(gè)途徑和各種方式都產(chǎn)生影響。實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的關(guān)鍵在于建立合理的利率結(jié)構(gòu)，使得各項(xiàng)利率能夠反映各自領(lǐng)域的流動(dòng)性稀缺程度，而且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動(dòng)性，央行只需要抓住其中的基準(zhǔn)利率，就能對(duì)所有的市場利率都產(chǎn)生影響，從而全面控制流動(dòng)性形勢。為此，央行采取了不對(duì)稱加息的方式，存款利率的調(diào)整幅度要大于貸款利率。央行的不對(duì)稱加息，將使利率結(jié)構(gòu)更為合理。當(dāng)然，合理利率結(jié)構(gòu)的形成，最終還是要靠市場的力量，需要推動(dòng)多層次資本市場的形成和發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，央行放寬對(duì)利率的管制，給予金融機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán)，金融機(jī)構(gòu)在市場競爭中形成合理定價(jià)的能力。

（三）進(jìn)一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化的同時(shí),要進(jìn)一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用,鞏固宏觀調(diào)控成果。要充分運(yùn)用利率浮動(dòng)政策,進(jìn)一步建立和完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)制度,根據(jù)貨幣政策取向和貸款風(fēng)險(xiǎn)等因素,合理確定貸款利率,提高信貸資金的配置效率。要加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理,發(fā)行長期負(fù)債工具增加長期資金來源,推動(dòng)中長期貸款證券化試點(diǎn),以改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配的狀況,優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu),提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。要靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具,保持貨幣信貸合理增長,引導(dǎo)銀行著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快推進(jìn)金融企業(yè)改革,增強(qiáng)競爭力，進(jìn)一步推進(jìn)金融市場發(fā)展,優(yōu)化資源配置，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定。

（四）進(jìn)一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)

要牢固樹立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，努力拓展優(yōu)良客戶和低風(fēng)險(xiǎn)貸款市場。

1.是要努力抓住黃金客戶必須把拓展、培養(yǎng)和鞏固優(yōu)良客戶作為信貸經(jīng)營的基本原則，要在嚴(yán)格信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，選擇一批優(yōu)良客戶實(shí)行公開統(tǒng)一授信。對(duì)已建立現(xiàn)代企業(yè)制度、市場的前景好的重點(diǎn)骨干企業(yè)，要加大貸款投入力度，主動(dòng)滲透，爭取辦理“銀團(tuán)貸款”，使其成為績優(yōu)客戶。

2.是要主攻重點(diǎn)地區(qū)為了保障信貸資源優(yōu)化配置，要吸取以前超負(fù)荷經(jīng)營的教訓(xùn)，以客戶為標(biāo)準(zhǔn)配置信貸資源，對(duì)符合信貸條件、資金需求量大、信用環(huán)境好的地區(qū)，發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢，集中資金重點(diǎn)建立“高效安全信貸區(qū)”。

3.是要堅(jiān)決壓縮劣質(zhì)客戶在優(yōu)化增量投入的同時(shí)。要超前研究產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品的發(fā)展趨勢，抓好主動(dòng)性和預(yù)見性退出，建立健全信貸退出機(jī)制，努力壓縮淘汰劣質(zhì)客戶，主動(dòng)防范化解存量貸款現(xiàn)實(shí)和潛在風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的關(guān)鍵所在。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的客戶要采取果斷壓縮的政策。對(duì)已列入產(chǎn)業(yè)行業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項(xiàng)目和企業(yè)，要進(jìn)行全面清理，堅(jiān)決予以壓縮貸款；對(duì)地方保護(hù)主義嚴(yán)重、社會(huì)信用環(huán)境不佳，尤其在企業(yè)轉(zhuǎn)、改制過程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū)，在嚴(yán)格控制新增授信的同時(shí)，采取多種措施，清收壓縮存量貸款；對(duì)那些雖然經(jīng)營正常但發(fā)展前景暗淡的客戶，必須主動(dòng)、提前退出；對(duì)表面“紅火”但潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)，要主動(dòng)退出；對(duì)受經(jīng)濟(jì)政策影響較大，改制后前途不明朗的企業(yè)不予以支持，已有貸款的要主動(dòng)退出。

4.是要重點(diǎn)支持微小企業(yè)貸款要更新觀念，消除偏見，不論“出身”看效益，加大對(duì)支持個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)信貸市場的開發(fā)力度，尤其對(duì)產(chǎn)權(quán)明、機(jī)制活、負(fù)債低、效益好的微小企業(yè)要建立“綠色通道”制度，實(shí)行優(yōu)惠政策和特殊服務(wù)，使其成為新型優(yōu)良客戶群體和信貸高效低險(xiǎn)的“保護(hù)區(qū)”。要研究制定扶持微小企業(yè)的具體措施，建立梯形的客戶結(jié)構(gòu)，對(duì)有市場、有信譽(yù)、技術(shù)含量高的微小企業(yè)重點(diǎn)支持。對(duì)國家和省市級(jí)立項(xiàng)的高新技術(shù)項(xiàng)目、對(duì)自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款要根據(jù)信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持；對(duì)資信好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)可核定一定的授信額度，及時(shí)提供多種金融服務(wù)；改善對(duì)微小企業(yè)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)，與科技型企業(yè)建設(shè)穩(wěn)定的銀企關(guān)系。此外，要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，建立適合微小企業(yè)特點(diǎn)的貸款審查、信用評(píng)級(jí)、抵押擔(dān)保、貸后管理等操作管理制度，靈活運(yùn)用貸款利率政策，提高資金定價(jià)水平，滿足微小企業(yè)貸款需求。

目前，國民經(jīng)濟(jì)正處在結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)期，以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化，優(yōu)勝劣汰的市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律在調(diào)控經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊作用越來越突出。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快、產(chǎn)業(yè)升級(jí)周期縮短、企業(yè)競爭明顯加劇，這些市場經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)特征使得銀行業(yè)在選擇和發(fā)展的空間進(jìn)一步擴(kuò)大，對(duì)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。銀行要想在這一“舞臺(tái)”上扮演更重要的角色，就應(yīng)當(dāng)順應(yīng)這一必然的競爭態(tài)勢，積極主動(dòng)利用其特有的金融調(diào)節(jié)功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心作用，引導(dǎo)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化，以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)貸款質(zhì)量的提高，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)自身的最大效益。