崗位職責(zé)是什么
信貸審查崗是金融機(jī)構(gòu)中至關(guān)重要的一個(gè)職位,主要負(fù)責(zé)對申請貸款的個(gè)人或企業(yè)的信用狀況進(jìn)行深入分析和評(píng)估,以確定其貸款資格和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。此崗位的工作核心在于確保信貸資金的安全性和有效性,為金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量保駕護(hù)航。
崗位職責(zé)要求
1. 深諳金融法規(guī):信貸審查人員需熟悉國家相關(guān)法律法規(guī),尤其是金融領(lǐng)域的規(guī)定,以確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)。
2. 精通信貸政策:了解并掌握金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的信貸政策和流程,以便準(zhǔn)確執(zhí)行審查標(biāo)準(zhǔn)。
3. 數(shù)據(jù)分析能力:具備較強(qiáng)的分析能力,能從大量財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中找出關(guān)鍵信息,評(píng)估申請人還款能力。
4. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別:能夠敏銳識(shí)別潛在的信用風(fēng)險(xiǎn),對各種風(fēng)險(xiǎn)因素有深刻理解。
5. 專業(yè)素養(yǎng):保持高度的職業(yè)道德,保守商業(yè)機(jī)密,公正客觀地進(jìn)行審查工作。
崗位職責(zé)描述
信貸審查崗的日常工作包括但不限于以下幾個(gè)方面:
1. 資料收集與審核:收集并審核貸款申請人的基本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等,確保資料的真實(shí)性和完整性。
2. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估:基于收集到的信息,運(yùn)用專業(yè)的信用評(píng)級(jí)模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,預(yù)測申請人未來的還款能力和意愿。
3. 報(bào)告撰寫:撰寫詳細(xì)的信貸審查報(bào)告,詳細(xì)闡述審查過程、發(fā)現(xiàn)的問題和建議,供決策層參考。
4. 溝通協(xié)調(diào):與申請人、銷售團(tuán)隊(duì)或其他相關(guān)部門保持良好溝通,解決審查過程中遇到的問題。
5. 持續(xù)監(jiān)控:對已發(fā)放貸款的客戶進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理可能影響還款的風(fēng)險(xiǎn)因素。
有哪些內(nèi)容
1. 信用調(diào)查:深入研究申請人的信用歷史,包括但不限于信用卡記錄、貸款記錄、公共記錄等,以評(píng)估其信用水平。
2. 財(cái)務(wù)分析:詳細(xì)分析申請人的財(cái)務(wù)報(bào)表,如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表,評(píng)估其償債能力。
3. 行業(yè)分析:考慮申請人所在行業(yè)的經(jīng)濟(jì)狀況、市場前景,以及其在行業(yè)內(nèi)的競爭力,以判斷其未來盈利能力。
4. 擔(dān)保與抵押評(píng)估:對提供的擔(dān)保物或抵押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估,確保其足值且易于變現(xiàn),作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。
5. 法律合規(guī)性檢查:確保貸款合同及相關(guān)文件符合法律法規(guī)要求,防止?jié)撛诘姆娠L(fēng)險(xiǎn)。
6. 風(fēng)險(xiǎn)控制策略:參與制定和優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制策略,以提高信貸審批的效率和準(zhǔn)確性。
信貸審查崗是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控體系的關(guān)鍵一環(huán),通過嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)的審查工作,為金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營提供有力保障。
信貸審查崗崗位職責(zé)范文
第1篇 信貸審查崗位職責(zé)
信貸審查人員 永豐銀行 永豐銀行(中國)有限公司,永豐銀行 工作內(nèi)容:
1. 對業(yè)務(wù)單位提交的信貸案件進(jìn)行盡職調(diào)查, 全面復(fù)核評(píng)級(jí)、授信上報(bào)材料是否符合要求,數(shù)據(jù)與內(nèi)容是否正確、有否符合業(yè)務(wù)規(guī)范與業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人初審意見。
2. 審查信貸案件從防范與控制風(fēng)險(xiǎn)出發(fā),對客戶所屬產(chǎn)業(yè)進(jìn)行分析;對授信對象及保證人的經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面性、合理性與合規(guī)性的審核與分析,最后提出評(píng)級(jí)、授信方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施、要求,提出具體業(yè)務(wù)辦理方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施,并對審查意見負(fù)責(zé)。
任職要求:
1. 信貸審查工作崗位兩年以上經(jīng)歷為佳, 具審查外資企業(yè)經(jīng)歷優(yōu)先考慮。
2. 責(zé)任感強(qiáng), 能配合工作需求短期出差, 拜訪客戶。
3. 誠實(shí)正派、嚴(yán)謹(jǐn)敬業(yè)、勇于創(chuàng)新,具有較強(qiáng)的主動(dòng)學(xué)習(xí)能力、良好的溝通協(xié)調(diào)能力以及團(tuán)隊(duì)合作精神。
第2篇 信貸審查崗位職責(zé)任職要求
信貸審查崗位職責(zé)
工作內(nèi)容:
1. 對業(yè)務(wù)單位提交的信貸案件進(jìn)行盡職調(diào)查, 全面復(fù)核評(píng)級(jí)、授信上報(bào)材料是否符合要求,數(shù)據(jù)與內(nèi)容是否正確、有否符合業(yè)務(wù)規(guī)范與業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人初審意見。
2. 審查信貸案件從防范與控制風(fēng)險(xiǎn)出發(fā),對客戶所屬產(chǎn)業(yè)進(jìn)行分析;對授信對象及保證人的經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面性、合理性與合規(guī)性的審核與分析,最后提出評(píng)級(jí)、授信方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施、要求,提出具體業(yè)務(wù)辦理方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施,并對審查意見負(fù)責(zé)。
任職要求:
1. 信貸審查工作崗位兩年以上經(jīng)歷為佳, 具審查外資企業(yè)經(jīng)歷優(yōu)先考慮。
2. 責(zé)任感強(qiáng), 能配合工作需求短期出差, 拜訪客戶。
3. 誠實(shí)正派、嚴(yán)謹(jǐn)敬業(yè)、勇于創(chuàng)新,具有較強(qiáng)的主動(dòng)學(xué)習(xí)能力、良好的溝通協(xié)調(diào)能力以及團(tuán)隊(duì)合作精神。
信貸審查崗位
第3篇 信貸審查崗崗位職責(zé)任職要求
信貸審查崗崗位職責(zé)
職責(zé)描述:
1.根據(jù)法律法規(guī)和銀行的信貸政策,審查業(yè)務(wù)部門上報(bào)的評(píng)級(jí)、授信等信貸業(yè)務(wù);
2.分析和識(shí)別授信風(fēng)險(xiǎn),判斷業(yè)務(wù)的綜合收益,提出審查意見和風(fēng)險(xiǎn)控制要求;
3.為審批決策提供依據(jù),并結(jié)合審查中發(fā)現(xiàn)的問題為業(yè)務(wù)部門提供政策指引和操作指導(dǎo);
4.收集我行信貸投向的主要行業(yè)資料,進(jìn)行行業(yè)現(xiàn)狀與趨勢分析;
5.熟練掌握銀行或非銀金融機(jī)構(gòu)貸后檢查管理流程和要求;
6.基本了解和掌握動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值評(píng)估方法,對抵質(zhì)押資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估確認(rèn);
7.收集整理部門內(nèi)部檔案資料。
任職要求:
1.金融、法律或財(cái)經(jīng)類本科或以上學(xué)歷,具有注冊會(huì)計(jì)師、律師執(zhí)業(yè)資格的人員優(yōu)先;
2.從事銀行及非銀金融機(jī)構(gòu)工作3年以上,熟悉國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策,掌握金融法律和財(cái)會(huì)、稅務(wù)知識(shí),精通銀行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作流程,熟悉企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)程序;
3.具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范和化解能力,較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力和學(xué)習(xí)能力;
4.無任何違紀(jì)違規(guī)處分或其他不良行為記錄。
第4篇 信貸審查崗崗位職責(zé)
信貸審查崗 主要負(fù)責(zé)公司網(wǎng)金業(yè)務(wù)的信貸審查;負(fù)責(zé)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)審查 主要負(fù)責(zé)公司網(wǎng)金業(yè)務(wù)的信貸審查;負(fù)責(zé)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)審查