第1篇 平安銀行理財產(chǎn)品協(xié)議書
平安銀行理財產(chǎn)品協(xié)議書范文
甲方： 理財產(chǎn)品認購申請人（以下簡稱“甲方”）
乙方：平安銀行股份有限公司（以下簡稱“乙方”）
《平安銀行理財產(chǎn)品協(xié)議書》（以下簡稱“本協(xié)議”）為甲方購買乙方銷售的平安銀行安盈理財1033系列理財產(chǎn)品之協(xié)議書。甲方認購本產(chǎn)品所填寫并簽署的《安盈理財1033系列人民幣理財計劃產(chǎn)品說明書》（以下簡稱“產(chǎn)品說明書”）、《理財產(chǎn)品委托類申請表》、《安盈理財1033系列理財產(chǎn)品風險揭示書》及《平安銀行理財產(chǎn)品客戶權益須知》為本協(xié)議不可分割之組成部分。
經(jīng)甲方與乙方協(xié)商一致，就甲方向乙方購買理財產(chǎn)品，達成協(xié)議如下：
一、風險提示：銀行銷售的理財產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別。投資理財產(chǎn)品可能面臨信用風險、市場風險、流動性風險等風險，具體風險因素由乙方在風險揭示書中揭示。乙方應仔細閱讀并充分理解產(chǎn)品說明書及風險揭示書中的詳細條款及可能發(fā)生的風險。
二、甲方申明：甲方是具有完全民事行為能力的個人，接受并簽署本協(xié)議、產(chǎn)品說明書、風險揭示書及客戶權益須知等產(chǎn)品文件，對有關條款不存在任何疑問和異議；甲方以本人合法持有的資金購買乙方的產(chǎn)品，并能充分理解所購買產(chǎn)品的內(nèi)容，完全知曉產(chǎn)品可能出現(xiàn)的各種風險，愿意承擔這些風險。乙方向甲方提供的市場分析和預測僅供參考，甲方據(jù)此做出的任何決策出于甲方自己的判斷，乙方不承擔任何責任。
三、本協(xié)議僅適用于甲方向乙方購買的單筆個人理財產(chǎn)品，不同筆理財產(chǎn)品協(xié)議書的效力及其履行情況相對獨立。
四、雙方權利和義務：
（一）甲方認購理財產(chǎn)品并簽署本協(xié)議后，即授權平安銀行按委托金額于認購日凍結本人指定資金賬戶（卡內(nèi)主賬戶）認購資金，并授權平安銀行于產(chǎn)品認購劃款日從此賬戶扣劃相應的認購資金(委托金額、認購日及產(chǎn)品成立日等均詳見《理財產(chǎn)品委托類申請表》內(nèi)容欄的相應記載和產(chǎn)品說明書)。
（二）甲方有權依照約定在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)獲得投資收益。認購劃款日到成立日期間為認購清算期，產(chǎn)品到期日（或提前終止日）到理財資金到賬日為還本清算期，認購清算期和還本清算期內(nèi)不計付利息。
（三）因甲方指定資金賬戶資金余額不足或處于非正常狀態(tài)（掛失、凍結、銷戶等狀態(tài)）致使乙方無法按時辦理扣款或到期理財資金及收益無法入賬，或者引起其他一切風險與損失的，均由甲方承擔。
（四）乙方有權收取一定的理財產(chǎn)品管理費，具體收費方式和標準在產(chǎn)品說明書中載明。
（五）本理財產(chǎn)品收益為未扣稅收益，乙方應根據(jù)國家規(guī)定自行納稅。如根據(jù)有關法律規(guī)定或稅務機關要求，甲方有權代扣代繳。
六、本協(xié)議自甲、乙雙方在本協(xié)議及甲方認購本理財產(chǎn)品所對應的產(chǎn)品說明書、《理財產(chǎn)品委托類申請表》、風險揭示書及客戶權益須知上簽署后生效。如客戶認購理財產(chǎn)品失敗、理財產(chǎn)品不成立、銀行行使提前終止權、理財產(chǎn)品到期并結清后，本協(xié)議自動終止。
七、在發(fā)生下列情況之一時，本協(xié)議終止：
（一）乙方擁有提前終止本協(xié)議的`權利（以下簡稱“提前終止權”），若乙方未行使提前終止權，則本協(xié)議有效期至本理財產(chǎn)品到期清算后終止；若乙方行使了提前終止權，則本協(xié)議有效期至該終止權執(zhí)行并清算后終止。
（二）如甲方理財資金在本理財產(chǎn)品到期日之前被有權機關扣劃或者采取其它限制權利的措施，則視同甲方違約，乙方有權自扣劃或采取其它限制權利的措施之日起終止本協(xié)議，甲方應自行承擔違約導致的損失。
八、因法律法規(guī)或監(jiān)管政策變化、自然災害、意外事故、戰(zhàn)爭、系統(tǒng)故障、通訊故障等乙方不可控制的因素，導致乙方無法或延后履行本協(xié)議的有關義務，乙方不承擔責任，但應在條件允許的情況下通知甲方，并采取一切必要的補救措施以減少有關損失。
九、本協(xié)議適用中華人民共和國法律；法律、法規(guī)或規(guī)章無明文規(guī)定的，可適用通行的金融慣例。如本協(xié)議履行過程中部分條款與法律、法規(guī)或規(guī)章的規(guī)定相抵觸時，有關的權利和義務應按相關法律、法規(guī)或規(guī)章的規(guī)定履行。
十、本協(xié)議一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。
甲方（客戶)簽名: 乙方簽章：
（經(jīng)辦行業(yè)務公章）
第2篇 中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議
中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議
一、適用范圍
本協(xié)議適用于我行發(fā)售的各款本外幣理財產(chǎn)品，但以下兩類理財產(chǎn)品除外：
1、總行或有權行另行配發(fā)理財產(chǎn)品協(xié)議的單期理財產(chǎn)品。發(fā)售通知中就特定單期理財產(chǎn)品另行配發(fā)理財產(chǎn)品協(xié)議的，應與客戶簽訂通知中配發(fā)的理財產(chǎn)品協(xié)議。
2、面向特定對公客戶設計和發(fā)售的理財產(chǎn)品。此類產(chǎn)品中客戶的簽約議價能力較強，差異化服務需求較為普遍。這類產(chǎn)品協(xié)議可由有權設計發(fā)售機構的營銷部門依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行合同管理辦法》的規(guī)定，結合客戶及產(chǎn)品特點參照本協(xié)議擬定，并作為非制式協(xié)議進行法律審查。
關于協(xié)議簽訂的要求：
1、經(jīng)辦行與客戶辦理各款理財產(chǎn)品的認購或申購時均需與客戶簽訂本協(xié)議。
2、待集中版理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)后續(xù)升級，可實現(xiàn)客戶簽約情況網(wǎng)上確認后，經(jīng)辦行僅需與首次到農(nóng)業(yè)銀行認購或申購理財產(chǎn)品的客戶簽訂本協(xié)議，其后該客戶認購或申購我行理財產(chǎn)品時，可不再重復簽約。
3、系統(tǒng)升級前，經(jīng)辦行在受理客戶認購或申購時，在確認客戶已經(jīng)與本機構簽訂本協(xié)議的情況下，可不再要求客戶重復簽約。
二、配套文本
（一）適用于通過集中版理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)發(fā)售的產(chǎn)品時，本協(xié)議的配套文本包括：個人客戶風險承受能力評估問卷、單期理財產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品適合度評估（附于產(chǎn)品說明書后部）、《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品認購/申購委托書》和系統(tǒng)打印的各交易憑證。
（二）適用于通過集中版系統(tǒng)以外系統(tǒng)或途徑銷售的產(chǎn)品時，本協(xié)議的配套文本包括：個人客戶風險承受能力評估問卷、單期理財產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品適合度評估（附于產(chǎn)品說明書后部）、《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品認購/申購委托書》、《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品贖回委托書》和發(fā)售通知配套的其他產(chǎn)品文件。
三、使用說明
（一）協(xié)議填寫須知
1、填制協(xié)議文本時，應確保填寫內(nèi)容的字跡工整、端正、清晰，使用文字
規(guī)范、標準，不得使用同音字、通假字、簡化字或錯別字。填制完畢后，協(xié)議內(nèi)容、文字確需變動的，應當由雙方簽章認可，不得單方擅自涂改。
2、協(xié)議文本內(nèi)容的填寫應當嚴謹、周密，避免產(chǎn)生歧義。待填內(nèi)容應當準確填寫到對應的空格（欄）位置，不得錯位、錯填、漏填。協(xié)議文本上如有不需填寫內(nèi)容的空格（欄），應當以斜線劃去，或在空格（欄）處加蓋空白章。
3、同一協(xié)議的各份文本上所填寫內(nèi)容應當保持一致，同一協(xié)議的筆跡、墨水顏色應當盡量保持一致，同一業(yè)務的相關協(xié)議文本對相同事項的表述應當保持一致，同一業(yè)務的相關協(xié)議和文本文書之間相互引用填寫文本名稱、編號、業(yè)務事項等內(nèi)容時應當準確、完整、一致。
（二）協(xié)議編號
現(xiàn)階段，協(xié)議編號不需填寫。待集中版理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)升級后，按總行另行通知的規(guī)則編號。
（三）協(xié)議當事人
1、為簡化填寫，本協(xié)議直接以協(xié)議簽章處的當事人簽章顯示各方名稱，協(xié)議首部不需列出各方當事人名稱。簽章處的各方名稱，應當與其主體資格證明文件和協(xié)議印章記載名稱完全一致。自然人客戶的主體資格證明文件即自然人的有效身份證件，是指在有效期內(nèi)的居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、護照等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關規(guī)定的身份證件。單位客戶的主體資格證明文件指當事人有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人登記證書等有權機關制發(fā)的書面文件。
2、協(xié)議簽章頁、協(xié)議騎縫章/字、憑證等處當事人簽名或簽章的當事人名稱保持一致。
3、當事人名稱填寫或簽字要工整、準確、完整，不得使用簡稱、通假字、同音字、錯別字或省略文字。
（四） 第二條 協(xié)議的構成和效力
1、2.1款
（1）本款說明了我行理財協(xié)議的構成。本協(xié)議、單期產(chǎn)品說明書、認購/申購委托書、贖回委托書、集中版理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)打印的各交易憑證或產(chǎn)品對應配發(fā)的交易憑證構成一份完整的理財業(yè)務協(xié)議。
（2）本款同時明確了產(chǎn)品說明書與本協(xié)議的效力關系，即產(chǎn)品說明書的約定優(yōu)先于本協(xié)議。本協(xié)議部分條款不能滿足某些理財產(chǎn)品的業(yè)務需求時，產(chǎn)品設計和管理部門可以2.1款的約定為基礎，在產(chǎn)品說明書中做出特別約定。
2、2.2款：本款目的是告知客戶本協(xié)議、產(chǎn)品說明書和總行所發(fā)布產(chǎn)品信息的權威性和法律效力，避免因其他途徑宣傳材料的不當或不準確陳述誤導客戶，或?qū)ξ倚性斐刹焕绊?。盡管有此條款作為基礎，產(chǎn)品設計、管理和發(fā)售部門仍須注意其他宣傳材料與協(xié)議、產(chǎn)品說明書內(nèi)容的`一致性，避免出現(xiàn)違規(guī)陳述、不實描述或不當承諾。
3、2.3款
（1）本款明確了本協(xié)議為農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品基礎協(xié)議的法律地位。其作用是擴大本協(xié)議的適用范圍，以簡化銷售簽約程序。目前，集中版理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)已將協(xié)議簽約確認功能列入工作規(guī)劃，待升級完成后，在客戶首次認購或申購我行理財產(chǎn)品時簽約后，經(jīng)辦行可不再要求客戶重復簽約。
（2）本款同時明確了我行與客戶就單期或特定理財產(chǎn)品所簽協(xié)議的效力優(yōu)先于本協(xié)議，為單期理財產(chǎn)品另行配發(fā)協(xié)議或與特定客戶另行簽訂協(xié)議奠定了基礎。但為完善表述，相關部門在與客戶簽訂單期或特定理財產(chǎn)品協(xié)議時，可在該等協(xié)議中進一步明確對方當事人已與農(nóng)業(yè)銀行分支機構簽訂的《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》不適用于該協(xié)議項下產(chǎn)品。
4、2.4款和2.5款
兩款的目的均在于說明本協(xié)議的基礎協(xié)議性質(zhì)和單筆理財產(chǎn)品交易的相對獨立性。本協(xié)議生效后，我行雖與客戶建立了理財業(yè)務關系，但不負擔無條件接受客戶認購/申購/贖回要求的單方義務，具體產(chǎn)品交易的達成仍以客戶滿足相關條件為前提。同時，具體產(chǎn)品被贖回或終止后，僅表明在該產(chǎn)品上雙方的理財業(yè)務關系終止，本協(xié)議仍然有效，可繼續(xù)適用于雙方后續(xù)進行的其他產(chǎn)品認購/申購/贖回等交易。
（五）第三條
1、3.1至3.7款：此7款內(nèi)容的作用是獲得客戶對自身投資權利、投資常識、風險承受力、資產(chǎn)來源、投資意愿、風險知悉度等方面的聲明和保證，為我行開展業(yè)務奠定法律基礎。同時，本協(xié)議14.1款對應此7款聲明和保證設定了
違約責任和風險承擔條款，為我行應對客戶不合理主張?zhí)峁┝藚f(xié)議依據(jù)。
2、3.8款：為避免要求非自然人客戶加蓋公章對認購、申購、贖回等交易效率的影響，本款特別要求客戶事先承認理財業(yè)務相關法律文件和交易憑證加蓋其預留印鑒的法律效力。但簽訂本協(xié)議時，應要求非自然人客戶加蓋公章。
（六）第四條 理財產(chǎn)品的認購
1、4.1款
本款揭示了理財產(chǎn)品存在認購風險。如單期理財產(chǎn)品存在此風險，產(chǎn)品設計部門需要在對應說明書中重點提示。實際操作中我行做出暫停
、延長、產(chǎn)品提前成立、募集失敗等決定前，應注意依據(jù)協(xié)議約定、以維護客戶資產(chǎn)安全為原則進行業(yè)務決策，注意及時通過網(wǎng)站和網(wǎng)點公告方式公布相關決定，并注意以下事項：
（1）公告產(chǎn)品提前成立時，應一并告知客戶起息日和到期日的調(diào)整情況；
（2）募集失敗的公告時間，不宜遲于產(chǎn)品說明書列明的起息日。除公告通知外，相關部門應按及時對客戶資金解除凍結；
（3）如需暫停募集，應注意把握暫停期間的合理性，注意暫停募集對原定起息日的影響。暫停募集時，應尊重客戶的撤銷申購選擇，允許客戶撤銷申購。如暫停募集會導致起息日順延的，應注意結合本協(xié)議5.3款約定的規(guī)則進行通知，并尊重客戶的撤銷權利。
（4）延長募集的，應注意延長募集期對產(chǎn)品說明書原定起息日的波及影響；起息日需一并延長的，應注意按照本協(xié)議5.3款約定的規(guī)則進行延期起息通知，并尊重客戶的撤銷權利。
2、4.3款
本款的目的是告知客戶認購受理和認購成功的差別，并明確了認購成功的認定標準。對于超額認購的情況，本款也預設了按時間順序處理的業(yè)務規(guī)則。如產(chǎn)品設計部門和管理部門認為某些理財產(chǎn)品需要采用比例配售或其他規(guī)則的，可在對應產(chǎn)品說明書中另行列明。
3、4.4款
本款向客戶明確了我行認購期間的資金劃轉(zhuǎn)和計息規(guī)則。本款的計息規(guī)則需要與本協(xié)議第五條約定的我行順延起息權利作出對接。在客戶同意我行按照5.3款約定順延起息日的情況下，原產(chǎn)品說明書列明的募集結束日至起息日期限（一
般為兩天）可能相應延長。此時，如按照4.4款約定對延長期限內(nèi)仍不計付利息，則我行存在無息占用客戶資金的嫌疑，容易造成客戶質(zhì)疑和異議。因此，如確需依據(jù)5.3款延期起息，應對4.4款的約定不計息規(guī)則作出必要的調(diào)整變通，以平衡我行與客戶的權利義務關系。
4、4.5款
本款約定了認購資金劃轉(zhuǎn)不成功的法律責任?？紤]到理財業(yè)務的競爭需要和集合性理財產(chǎn)品的違約責任追究難度，本款未約定劃款不成功時客戶的違約責任。但對于我行專為特定客戶設計發(fā)售的理財產(chǎn)品，設計和營銷部門應考慮增加違約金等違約責任條款，對起息日、成立日或約定時點期滿，但特定客戶資金未到賬的行為加以約束。
（七）第五條 理財產(chǎn)品的起息
1、本條約定了我行的理財產(chǎn)品起息決定權和不同情況的業(yè)務處理規(guī)則。產(chǎn)品募集期結束后，我行可根據(jù)5.1款、5.3款、5.4款約定作出按產(chǎn)品說明書列明起息日起息、順延起息日、不能起息的決定。
需要順延起息的，應給予客戶撤銷認購的選擇權，設置合理的撤銷期間方便客戶操作。順延起息應盡快公告通知，公告至少應告知客戶順延起息日的原因（結合5.3款的約定說明原因）、順延后的起息日和到期日、客戶撤銷認購的期限。
決定不能起息時，應盡快公告通知。公告中須告知客戶不能起息的原因（結合5.4款的約定說明原因），告知資金解凍時限。同時，應嚴格按照5.4款的約定在3個工作日內(nèi)對客戶資金解除凍結。
5.4預設了我行決定不能起息的各種情形，其中5.4（1）“產(chǎn)品說明書列明的成立或起息條件未能滿足”為產(chǎn)品設計部門根據(jù)產(chǎn)品特點和投資管理需要在產(chǎn)品說明書約定產(chǎn)品成立和起息條件提供了法律依據(jù)，其余各款均為了維護客戶資金安全或應對客觀情況的需要而擬定。如產(chǎn)品設計部門認為5.4（2）至5.4（6）所述情形不能滿足產(chǎn)品需要，可利用5.4（1）的約定在產(chǎn)品說明書另行增加。需要提示的是，實踐中如需適用5.4（3），相關部門應注意收集和保留市場發(fā)生較大波動的證明材料，慎重論證市場較大波動的影響程度。
