保險管理規(guī)定15篇

第1篇 員工保險管理辦法規(guī)定

員工保險管理辦法

________________________________________

第一章 總 則

第一條 為實施公司福利制度方案,構(gòu)造合理的員工保險體系,特制定本辦法。

第二章 社會保險險種

第二條 離退休養(yǎng)老保險。

1. 公司各類職工按國家規(guī)定,均應辦理強制性養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌;

2. 實行企業(yè)繳費與個人繳費相結(jié)合,具體繳費比例由當?shù)卣募?guī)定;

3. 養(yǎng)老金的計發(fā)根據(jù)當?shù)卣鐣ｋU部門文件規(guī)定。

第三條 公司具有較好財務狀況時,可為職工辦理補充性養(yǎng)老保險,所需費用從公司自有資金中的獎勵福利基金中支付。鼓勵并協(xié)助職工參加儲蓄性養(yǎng)老保險。

第四條 醫(yī)療保險。

1. 當?shù)赜嗅t(yī)療保險社會統(tǒng)籌時,公司應按規(guī)定參加,為全體職工辦理相應的手續(xù);

2. 當?shù)乜偣M織大病、重病統(tǒng)籌時,公司應積極參加。

第五條 失業(yè)保險。

公司按政府有關(guān)規(guī)定,向當?shù)厥I(yè)保險辦理有關(guān)手續(xù)。

公司按全部職工工資總額的 %(一般為0.6%,最多不超過1%)繳納失業(yè)保險費。

第六條 失業(yè)保險領(lǐng)取標準。

1. 失業(yè)前在企業(yè)連續(xù)工作1年以上不足5年,領(lǐng)取最長期限為12個月;

2. 失業(yè)前在企業(yè)連續(xù)工作5年以上,領(lǐng)取最長期限為24個月。

失業(yè)救濟金相當于當?shù)厣鐣葷鸬?20%~150%。

第七條 失業(yè)保險領(lǐng)取或失去資格的情形。

1. 領(lǐng)取資格情形:

(1) 公司依法破產(chǎn)后;

(2) 職工在公司整頓期被精減;

(3) 公司被撤銷解散后;

(4) 職工終止或解除了勞動合同;

(5) 被辭退、除名或開除。

2. 失去資格情形:

(1) 領(lǐng)取期限屆滿;

(2) 參軍或出國定居;

(3) 重新就業(yè);

(4) 無正當理由,兩次拒絕接受就業(yè)機構(gòu)介紹的工作;

(5) 在領(lǐng)取期間被勞教或被判刑。

第八條 意外傷害保險。

公司為危險工作崗位或全體職工,向當?shù)厣虡I(yè)保險機構(gòu)辦理有關(guān)意外傷害保險手續(xù)。

公司自行確定意外傷害保險投保范圍。

第九條 隨著社會保險的發(fā)展和提供的保險商品越來越多,公司應精心選擇合適的保險機構(gòu)和保險品種,以求獲得低成本、高效益的保險效果。

第三章 公司內(nèi)部保險待遇及措施

第十條 退職養(yǎng)老保險。

職工喪失勞動能力,但未達到退休條件,根據(jù)規(guī)定,退職后可按月發(fā)給本人標準工資 %(如40%)的生活費。

第十一條 疾病保險。

1. 對長期固定工:

(1) 患病停工治療在6個月以內(nèi)的,根據(jù)其工齡長短,發(fā)給本人標準工資的60%~100%病假工資。

(2) 患病停工治療在6個月以上的,根據(jù)其工齡長短,發(fā)給本人標準工資的40%~60%疾病救濟費。

(3) 醫(yī)藥費由公司負擔。

(4) 職工死亡,公司發(fā)給相當于本公司2個月平均工資的喪葬費。另外,一次性發(fā)給其供養(yǎng)直系親屬救濟費:供養(yǎng)1人,發(fā)給死者生前6個月的標準工資;供養(yǎng)2人,發(fā)給9個月的標準工資;供養(yǎng)3人,發(fā)給12個月的標準工資。

2. 對勞動合同工。

(1) 給予一定時間的醫(yī)療期。

實際工作年限10年以下及在本公司工齡5年以下的,醫(yī)療期為3個月;在本公司工齡5年以上的,為6個月。

實際工作年限10年以上及在本公司工齡5年以下的,醫(yī)療期為6個月;在本公司工齡5年以上10年以下的,為9個月;在本公司工齡10年以上15年以下的,為12個月;在本公司工齡15年以上20年以下的,為18個月;在本公司工齡20年以上的,為24個月。

(2) 在醫(yī)療期,其醫(yī)療待遇和病假工資和固定工相同。

(3) 醫(yī)療期滿后,因不能勝任工作而被解除勞動合同的,由公司發(fā)給不低于6個月工資的醫(yī)療補助費;同時按本公司工齡,每滿1年增加相當于1個月工資的經(jīng)濟補償金。另外,患重病的,增加不低于醫(yī)療補助費50%的金額;患絕癥的增加不低于醫(yī)療補助費100%的金額。

3. 對農(nóng)民合同工和臨時工。

(1) 對農(nóng)民合同工,公司根據(jù)其實際工作年限和在本公司工齡,給予3~6個月的醫(yī)療期;對臨時工不超過3個月。

(2) 在醫(yī)療期,其醫(yī)療待遇和病假工資與固定工基本相同。

(3) 醫(yī)療期滿后,因不能勝任工作而被解除勞動合同的,由公司酌情發(fā)給一次性 個月(如3~6個月工資)的醫(yī)療補助費。

第十二條 工傷保險的范圍。

1. 執(zhí)行日常工作、臨時指定或經(jīng)同意的工作時的傷害;

2. 在緊急情況下雖未經(jīng)上級批準但對公司有利的工作時的傷害;

3. 在從事技術(shù)發(fā)明或改造時的傷害;

4. 因工出差或工作調(diào)動期間及往返途中的意外事故導致的傷亡;

5. 工作中受傷但未察覺,事后發(fā)作疼痛而不能工作。

6. 因工負傷醫(yī)療終結(jié)后,舊傷復發(fā)而導致傷殘或死亡;

7. 因緊急任務加班,不能回家休息,臨時在現(xiàn)場睡眠發(fā)生意外事故,且非本人應負主要責任;

8. 在日常工作中,與壞人作斗爭而遭壞人傷害;

9. 因嚴重醫(yī)療

事故而使病傷惡化,并經(jīng)醫(yī)務勞動鑒定委員會鑒定屬實;

10. 在本公司食堂就餐而食物中毒;

11. 參加公司或代表公司參加各種文化體育活動比賽時傷亡;

12. 參加公司組織的參觀旅游、政治活動和社會公益活動時傷亡;

13. 各種職業(yè)病的侵害(衛(wèi)生部規(guī)定為9類99種)

第十三條 工傷保險待遇。

1. 職工因工負傷,醫(yī)療費用和住院膳食費用全部由公司承擔,醫(yī)療時間至醫(yī)療終止時止。醫(yī)療期間,原標準工資照發(fā),直至醫(yī)療結(jié)束時止。

2. 職工患職業(yè)病,凡被確診的,享受國家有關(guān)規(guī)定的工傷保險待遇或職業(yè)病待遇。

3. 職工因工致殘,經(jīng)勞動鑒定委員會確認的,按傷殘等級發(fā)給證書并享受相應待遇:

(1) 完全喪失勞動能力的,按規(guī)定實行退休。

(2) 部分喪失勞動能力的,公司安排力所能及的工作;因變崗降低了工資,應發(fā)給因工傷殘補助費。

4. 職工因工死亡,公司發(fā)給相當于本公司3個月平均工資的喪葬費。另每月支付其供養(yǎng)直系親屬撫恤費:供養(yǎng)1人,為死者本人工資的25%;供養(yǎng)2人,為死者本人工資的40%;供養(yǎng)3人及以上者,為死者本人工資的50%,直到受供養(yǎng)者失去受供養(yǎng)條件為止。

第十四條 生育保險待遇。

根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定,公司對女職工實行特殊勞動保護。

1. 禁止女職工從事不利于身體健康的工作。

2. 劃定女職工經(jīng)期、已婚待孕期、懷孕期、哺乳期禁忌從事的勞動范圍,并嚴格遵守。

3. 女職工在懷孕期、產(chǎn)期、哺乳期,享有基本工資,不得解除勞動合同,允許在勞動時間內(nèi)進行產(chǎn)前檢查。

4. 女職工產(chǎn)假為90天。其中,產(chǎn)前休假15天; 難產(chǎn)增加休假15天。

第四章 保險管理

第十五條 公司為每位員工建立保險工作卡或保險檔案。

第十六條 保險范圍一般在中國境內(nèi)。出境考察或在國外長期工作的保險,可預先在國內(nèi)投?；虬此趪?guī)定辦理。

第十七條 保險險支付或索賠。

如發(fā)生投保條款中規(guī)定的事件,應由公司有關(guān)部門或由員工(或受益人)向保險機構(gòu)(公司)申請支付或索賠。

必要時維持現(xiàn)場原貌或保存證據(jù),在索賠時應提供所需要的各類證明。

第十八條 及時辦理與職工新聘用、調(diào)崗和辭退相關(guān)的保險關(guān)系的初建、增減、企業(yè)間轉(zhuǎn)移、撤保、續(xù)約等事務。

第五章 附 則

第十九條 鑒于目前正進入社會保險的重大時期,保險法規(guī)、政策變動較大,公司應密切關(guān)注中央和本地政府保險法規(guī)、政策動態(tài),并及時作出相應調(diào)整。

第二十條 本辦法與當?shù)卣叩钟|時,以當?shù)卣?guī)定為準。

第2篇 社會保險、住房公積金管理規(guī)定

第一條?? 目的

為保證各項社會保險和住房公積金的及時、足額上繳，維護公司及員工的合法權(quán)益，根據(jù)國家、地方的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本公司實際，特制訂本管理規(guī)定。

第二條?? 適用范圍

公司要求全體員工按照政府相關(guān)規(guī)定參加社會保險。

員工如因已參加“新型農(nóng)村養(yǎng)老保險”、“新型農(nóng)村合作醫(yī)療”等同類社會保險或因其它個人原因無法參加社會保險的，需向公司提供相關(guān)證明材料。

第三條?? 濰坊水務分公司轄屬公司綜合部負責本公司基本養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育社會保險和住房公積金項目的管理以及執(zhí)行，負責員工“五險一金”個人帳戶的管理及預決算。

第四條? 參保標準

1、社會保險各險種和住房公積繳納費用的計算方法按照公司所在地標準執(zhí)行，因社?；鶖?shù)和比例各地每年都會有所調(diào)整，具體按照各地社保局要求執(zhí)行，參考標準（2012年標準）如下：

a、養(yǎng)老保險：單位繳費＝投?；鶖?shù)×18%，個人繳費＝投保基數(shù)×8%；

b、醫(yī)療保險：單位基數(shù)＝投?；鶖?shù)×7%，個人繳費＝投保基數(shù)×2%；

c、失業(yè)保險：單位繳費＝投保基數(shù)×2%，個人繳費＝投?；鶖?shù)×1%；

d、工傷保險：單位繳費＝投保基數(shù)×1%，個人不繳費；

e、生育保險：單位繳費＝投保基數(shù)×1%，個人不繳費；

f、住房公積金：單位繳費＝投?；鶖?shù)×10%，個人繳費＝投?；鶖?shù)×10%。

2、員工投保基數(shù)以及公積金繳費基數(shù)根據(jù)員工的合同工資確定。低于公司所在地社保最低投保基數(shù)的，按最低投?；鶖?shù)計算；高于當?shù)刈畹屯侗；鶖?shù)的，按實際合同工資投保，但最高不得高于當?shù)刈罡咄侗；鶖?shù)。

第五條? 參保要求

1、員工“五險一金” 中個人繳費部分從員工工資中代扣并由公司代繳。

2、公司綜合部在員工入職當月為其辦理社會保險的新增/轉(zhuǎn)移手續(xù)。住房公積金在員工轉(zhuǎn)正次月為其辦理參保手續(xù)。若因員工個人原因無法辦理“五險一金”相關(guān)手續(xù)的，后果由個人承擔。

3、綜合部在收到經(jīng)批準的員工《離職審批表》后，為其辦理“五險一金”的停保手續(xù)?！峨x職審批表》在當月15日之前批準的，當月辦理停保手續(xù)；《離職審批表》在當月15日之后批準的，次月辦理停保手續(xù)。如離職員工未按照公司規(guī)定提前一個月提交辭職申請，而導致“五險一金”無法及時停保的，其多繳納的保險費（單位部分和個人部分）全部由個人承擔。

第六條? 其他

1、各公司員工的社會保險信息及相關(guān)資料由各公司綜合部存檔管理。

2、各公司綜合部應密切關(guān)注政府保險法規(guī)、政策動態(tài)，根據(jù)新規(guī)定、新政策對本規(guī)定做出及時調(diào)整。

第3篇 s保險公司管理規(guī)定

中國保險監(jiān)督管理委員會令

20__年第1號

《保險公司管理規(guī)定》已經(jīng)20__年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過,現(xiàn)予公布,自20__年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○__年九月二十五日

保險公司管理規(guī)定

第一章總則

第一條 為了加強對保險公司的監(jiān)督管理,維護保險市場的正常秩序,保護被保險人合法權(quán)益,促進保險業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)、《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)等法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)根據(jù)法律和國務院授權(quán),對保險公司實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責。

第三條 本規(guī)定所稱保險公司,是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立,并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

本規(guī)定所稱保險公司分支機構(gòu),是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準,保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務部以及各類專屬機構(gòu)。專屬機構(gòu)的設(shè)立和管理,由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

本規(guī)定所稱保險機構(gòu),是指保險公司及其分支機構(gòu)。

第四條 本規(guī)定所稱分公司,是指保險公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機構(gòu)。

本規(guī)定所稱省級分公司,是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求,在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負責許可申請、報告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的,應當指定其中一家分公司作為省級分公司。

保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的,應當指定一家分支機構(gòu),根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求,在計劃單列市負責許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。

省級分公司設(shè)在計劃單列市的,由省級分公司同時負責前兩款規(guī)定的事宜。

第五條 保險業(yè)務由依照《保險法》設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營,其他單位和個人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險業(yè)務。

第二章法人機構(gòu)設(shè)立

第六條 設(shè)立保險公司,應當遵循下列原則:

(一)符合法律、行政法規(guī);

(二)有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。

第七條 設(shè)立保險公司,應當向中國保監(jiān)會提出籌建申請,并符合下列條件:

(一)有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人,股權(quán)結(jié)構(gòu)合理;

(二)有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程草案;

(三)投資人承諾出資或者認購股份,擬注冊資本不低于人民幣2億元,且必須為實繳貨幣資本;

(四)具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機構(gòu)框架、風險控制體系;

(五)擬任董事長、總經(jīng)理應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件;

(六)有投資人認可的籌備組負責人;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司業(yè)務范圍、經(jīng)營規(guī)模,可以調(diào)整保險公司注冊資本的最低限額,但不得低于人民幣2億元。

第八條 申請籌建保險公司的,申請人應當提交下列材料一式三份:

(一)設(shè)立申請書,申請書應當載明擬設(shè)立保險公司的名稱、擬注冊資本和業(yè)務范圍等;

(二)設(shè)立保險公司可行性研究報告,包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機構(gòu)框架和風險控制體系等;

(三)籌建方案;

(四)保險公司章程草案;

(五)中國保監(jiān)會規(guī)定投資人應當提交的有關(guān)材料;

(六)籌備組負責人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認可證明;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第九條 中國保監(jiān)會應當對籌建保險公司的申請進行審查,自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準或者不批準籌建的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當書面說明理由。

第十條 中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進行審查期間,應當對投資人進行風險提示。

中國保監(jiān)會應當聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)保險公司在經(jīng)營管理和業(yè)務發(fā)展等方面的工作思路。

第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險公司的,申請人應當自收到批準籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作?；I建期間屆滿未完成籌建工作的,原批準籌建決定自動失效。

籌建機構(gòu)在籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動。籌建期間不得變更主要投資人。

第十二條 籌建工作完成后,符合下列條件的,申請人可以向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請:

(一)股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定;

(二)有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程;

(三)注冊資本最低限額為人民幣2億元,且必須為實繳貨幣資本;

(四)有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員;

(五)有健全的組織機構(gòu);

(六)建立了完善的業(yè)務、財務、合規(guī)、風險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度;

(七)有具體的業(yè)務發(fā)展計劃和按照資產(chǎn)負債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計劃;

(八)具有合法的營業(yè)場所,安全、消防設(shè)施符合要求,營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務發(fā)展規(guī)劃相適應,信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求;

(九)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十三條 申請人提出開業(yè)申請,應當提交下列材料一式三份:

(一)開業(yè)申請書;

(二)創(chuàng)立大會決議,沒有創(chuàng)立大會決議的,應當提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議;

(三)公司章程;

(四)股東名稱及其所持股份或者出資的比例,資信良好的驗資機構(gòu)出具的驗資證明,資本金入賬原始憑證復印件;

(五)中國保監(jiān)會規(guī)定股東應當提交的有關(guān)材料;

(六)擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料;

(七)公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成;

(八)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件;

(九)按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明;

(十)擬經(jīng)營保險險種的計劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產(chǎn)配置計劃,以及業(yè)務、財務、合規(guī)、風險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度;

(十一)信息化建設(shè)情況報告;

(十二)公司名稱預先核準通知;

(十三)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第十四條 中國保監(jiān)會應當審查開業(yè)申請,進行開業(yè)驗收,并自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不批準開業(yè)的決定。驗收合格決定批準開業(yè)的,頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務許可證;驗收不合格決定不批準開業(yè)的,應當書面通知申請人并說明理由。

經(jīng)批準開業(yè)的保險公司,應當持批準文件以及經(jīng)營保險業(yè)務許可證,向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第三章 分支機構(gòu)設(shè)立

第十五條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要申請設(shè)立分支機構(gòu)。

保險公司分支機構(gòu)的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務部。保險公司可以不逐級設(shè)立分支機構(gòu),但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務,應當首先設(shè)立分公司。

保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機構(gòu);營業(yè)部、營銷服務部不得再管理其他任何分支機構(gòu)。

第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的,在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司,應當增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。

申請設(shè)立分公司,保險公司的注冊資本達到前款規(guī)定的增資后額度的,可以不再增加相應的注冊資本。

保險公司注冊資本達到人民幣5億元,在償付能力充足的情況下,設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。

第十七條 設(shè)立省級分公司,由保險公司總公司提出申請;設(shè)立其他分支機構(gòu),由保險公司總公司提出申請,或者由省級分公司持總公司批準文件提出申請。

在計劃單列市申請設(shè)立分支機構(gòu),還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)持總公司批準文件提出申請。

第十八條 設(shè)立分支機構(gòu),應當提出設(shè)立申請,并符合下列條件:

(一)上一年度償付能力充足,提交申請前連續(xù)2個季度償付能力均為充足;

(二)保險公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu),內(nèi)控健全;

(三)申請人具備完善的分支機構(gòu)管理制度;

(四)對擬設(shè)立分支機構(gòu)的可行性已進行充分論證;

(五)在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu)的,該省級分公司已經(jīng)開業(yè);

(六)申請人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄,不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形;

(七)申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu),在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi),省級分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄,已設(shè)立的其他分支機構(gòu)最近6個月內(nèi)無受重大保險行政處罰的記錄;

(八)有申請人認可的籌建負責人;

(九)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十九條 設(shè)立分支機構(gòu),申請人應當提交下列材料一式三份:

(一)設(shè)立申請書;

(二)申請前連續(xù)2個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告;

(三)保險公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報告以及申請人內(nèi)控制度;

(四)分支機構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告,包括擬設(shè)機構(gòu)3年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析,設(shè)立分支機構(gòu)與公司風險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應的說明;

(五)申請人分支機構(gòu)管理制度;

(六)申請人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的聲明;

(七)申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu)的,提交省級分公司最近2年無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的聲明;

(八)擬設(shè)機構(gòu)籌建負責人的簡歷以及相關(guān)證明材料;

(九)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十條 中國保監(jiān)會應當自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進行書面審查,對不符合本規(guī)定第十八條的,作出不予批準決定,并書面說明理由;對符合本規(guī)定第十八條的,向申請人發(fā)出籌建通知。

第二十一條 申請人應當自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建工作?；I建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。

籌建期間屆滿未完成籌建工作的,應當根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請。

籌建機構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。

第二十二條 籌建工作完成后,籌建機構(gòu)具備下列條件的,申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗收報告:

(一)具有合法的營業(yè)場所,安全、消防設(shè)施符合要求;

(二)建立了必要的組織機構(gòu)和完善的業(yè)務、財務、風險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度;

(三)建立了與經(jīng)營管理活動相適應的信息系統(tǒng);

(四)具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人;

(五)對員工進行了上崗培訓;

(六)籌建期間未開辦保險業(yè)務;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十三條 申請人提交的開業(yè)驗收報告應當附下列材料一式三份:

(一)籌建工作完成情況報告;

(二)擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關(guān)證明;

(三)擬設(shè)機構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明;

(四)計算機設(shè)備配置、應用系統(tǒng)及網(wǎng)絡建設(shè)情況報告;

(五)業(yè)務、財務、風險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度;

(六)機構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告,包括員工上崗培訓情況報告等;

(七)按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明,無需進行消防驗收或者備案的,提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾;

(八)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十四條 中國保監(jiān)會應當自收到完整的開業(yè)驗收報告之日起30日內(nèi),進行開業(yè)驗收,并作出批準或者不予批準的決定。驗收合格批準設(shè)立的,頒發(fā)分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務許可證;驗收不合格不予批準設(shè)立的,應當書面通知申請人并說明理由。

第二十五條 經(jīng)批準設(shè)立的保險公司分支機構(gòu),應當持批準文件以及分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務許可證,向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第四章機構(gòu)變更、解散與撤銷

第二十六條 保險機構(gòu)有下列情形之一的,應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準:

(一)保險公司變更名稱;

(二)變更組織形式;

(三)變更注冊資本;

(四)擴大業(yè)務范圍;

(五)變更注冊地、營業(yè)場所;

(六)保險公司分立或者合并;

(七)修改保險公司章程;

(八)變更出資額占有限責任公司資本總額5%以上的股東,或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東;

(九)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十七條 保險機構(gòu)有下列情形之一,應當自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi),向中國保監(jiān)會報告:

(一)變更出資額不超過有限責任公司資本總額5%的股東,或者變更持有股份有限公司股份不超過5%的股東,上市公司的股東變更除外;

(二)保險公司的股東變更名稱,上市公司的股東除外;

(三)保險公司分支機構(gòu)變更名稱;

(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十八條 保險公司依法解散的,應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準,并報送下列材料一式三份:

(一)解散申請書;

(二)股東大會或者股東會決議;

(三)清算組織及其負責人情況和相關(guān)證明材料;

(四)清算程序;

(五)債權(quán)債務安排方案;

(六)資產(chǎn)分配計劃和資產(chǎn)處分方案;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十九條 保險公司依法解散的,應當成立清算組,清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導。

保險公司依法被撤銷的,由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關(guān)部門以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組。

第三十條 清算組應當自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人,并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上至少公告3次。

清算組應當委托資信良好的會計師事務所、律師事務所,對公司債權(quán)債務和資產(chǎn)進行評估。

第三十一條 保險公司撤銷分支機構(gòu),應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務許可證自被批準撤銷之日起自動失效,并應當于被批準撤銷之日起15日內(nèi)繳回。

保險公司合并、撤銷分支機構(gòu)的,應當進行公告,并書面通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人,對交付保險費、領(lǐng)取保險金等事宜應當充分告知。

第三十二條 保險公司依法解散或者被撤銷的,其資產(chǎn)處分應當采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會認可的其他方式。

第三十三條 保險公司依法解散或者被撤銷的,在保險合同責任清算完畢之前,公司股東不得分配公司資產(chǎn),或者從公司取得任何利益。

第三十四條 保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的,依法申請重整、和解或者破產(chǎn)清算。

第五章 分支機構(gòu)管理

第三十五條 保險公司應當加強對分支機構(gòu)的管理,督促分支機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營,確保上級機構(gòu)對管理的下級分支機構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸亍?/p>

第三十六條 保險公司總公司應當根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機構(gòu)管理制度,其省級分公司應當根據(jù)總公司的規(guī)定和當?shù)貙嶋H情況,制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機構(gòu)管理制度。

保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的,應當由省級分公司或者保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)制定當?shù)胤种C構(gòu)管理制度。

第三十七條 分支機構(gòu)管理制度至少應當包括下列內(nèi)容:

(一)各級分支機構(gòu)職能;

(二)各級分支機構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求;

(三)分支機構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度;

(四)上級機構(gòu)對下級分支機構(gòu)的管控職責和措施。

第三十八條 保險公司分支機構(gòu)應當配備必要數(shù)量的工作人員,分支機構(gòu)高級管理人員或者主要負責人應當是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。

第三十九條 保險公司分支機構(gòu)在經(jīng)營存續(xù)期間,應當具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場所,配備必要的辦公設(shè)備。

第四十條 保險公司分支機構(gòu)應當將經(jīng)營保險業(yè)務許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置,以備查驗。

第六章保險經(jīng)營

第四十一條 保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務,本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第四十二條 保險機構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務,以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務,應當符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第四十三條 保險機構(gòu)應當公平、合理擬訂保險條款和保險費率,不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。

第四十四條 保險機構(gòu)的業(yè)務宣傳資料應當客觀、完整、真實,并應當載有保險機構(gòu)的名稱和地址。

第四十五條 保險機構(gòu)應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定披露有關(guān)信息。

保險機構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式,對其保險條款內(nèi)容和服務質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。

第四十六條 保險機構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責任、退保、費用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項,應當依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出提示。

第四十七條 保險機構(gòu)開展業(yè)務,應當遵循公平競爭的原則,不得從事不正當競爭。

第四十八條 保險機構(gòu)不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構(gòu)的存款利率等進行片面比較。

第四十九條 保險機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構(gòu)的信譽。

保險機構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織,排擠、阻礙其他保險機構(gòu)開展保險業(yè)務。

第五十條 保險機構(gòu)不得勸說或者誘導投保人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同。

第五十一條 保險機構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第五十二條 除再保險公司以外,保險機構(gòu)應當按照規(guī)定設(shè)立客戶服務部門或者咨詢投訴部門,并向社會公開咨詢投訴電話。

保險機構(gòu)對保險投訴應當認真處理,并將處理意見及時告知投訴人。

第五十三條 保險機構(gòu)應當建立保險代理人的登記管理制度,加強對保險代理人的培訓和管理,不得唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動。

第五十四條 保險機構(gòu)不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動,不得向未取得合法資格的機構(gòu)或者個人支付傭金或者其他利益。

第五十五條 保險公司應當建立健全公司治理結(jié)構(gòu),加強內(nèi)部管理,建立嚴格的內(nèi)部控制制度。

第五十六條 保險公司應當建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應當按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。

第五十七條 保險機構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級管理人員,應當在任命前向中國保監(jiān)會申請核準上述人員的任職資格。

保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理,按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條 保險機構(gòu)應當依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務許可證。

第七章監(jiān)督管理

第五十九條 中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)的監(jiān)督管理,采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第六十條 保險機構(gòu)有下列情形之一的,中國保監(jiān)會可以將其列為重點監(jiān)管對象:

(一)嚴重違法;

(二)償付能力不足;

(三)財務狀況異常;

(四)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。

第六十一條 中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括但不限于下列事項:

(一)機構(gòu)設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準或者向中國保監(jiān)會報告;

(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準;

(三)行政許可的申報材料是否真實;

(四)資本金、各項準備金是否真實、充足;

(五)公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)是否符合中國保監(jiān)會的規(guī)定;

(六)償付能力是否充足;

(七)資金運用是否合法;

(八)業(yè)務經(jīng)營和財務情況是否合法,報告、報表、文件、資料是否及時、完整、真實;

(九)是否按規(guī)定對使用的保險條款和保險費率報經(jīng)審批或者備案;

(十)與保險中介的業(yè)務往來是否合法;

(十一)信息化建設(shè)工作是否符合規(guī)定;

(十二)需要事后報告的其他事項是否按照規(guī)定報告;

(十三)中國保監(jiān)會依法檢查的其他事項。

第六十二條 中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查,保險機構(gòu)應當予以配合,并按中國保監(jiān)會的要求提供有關(guān)文件、材料。

第六十三條 中國保監(jiān)會工作人員依法實施現(xiàn)場檢查;檢查人員不得少于2人,并應當出示有關(guān)證件和檢查通知書。

中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中,委托會計師事務所等中介服務機構(gòu)提供相關(guān)專業(yè)服務;委托上述中介服務機構(gòu)提供專業(yè)服務的,應當簽訂書面委托協(xié)議。

第六十四條 保險機構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機構(gòu)、頻繁變更分支機構(gòu)營業(yè)場所等情形,可能或者已經(jīng)對保險公司經(jīng)營造成不利影響的,中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施:

(一)要求保險機構(gòu)在指定時間內(nèi)完善分支機構(gòu)管理的相關(guān)制度;

(二)詢問保險機構(gòu)負責人、其他相關(guān)人員,了解變更、撤銷的有關(guān)情況;

(三)要求保險機構(gòu)提供其內(nèi)部對變更、撤銷行為進行決策的相關(guān)文件和資料;

(四)出示重大風險提示函,或者對有關(guān)人員進行監(jiān)管談話;

(五)依法采取的其他措施。

保險機構(gòu)應當按照中國保監(jiān)會的要求進行整改,并及時將整改情況書面報告中國保監(jiān)會。

第六十五條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,要求保險機構(gòu)進行報告或者提供專項資料。

第六十六條 保險機構(gòu)應當按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、精算報告、財務會計報告、償付能力報告、合規(guī)報告等報告、報表、文件和資料。

保險機構(gòu)向中國保監(jiān)會提交的各類報告、報表、文件和資料,應當真實、完整、準確。

第六十七條 保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大決議,應當在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第六十八條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要,對保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就保險業(yè)務經(jīng)營、風險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。

第六十九條 保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定,由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進行處罰;法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元,對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。

第八章 附則

第七十條 外資獨資保險公司、中外合資保險公司分支機構(gòu)設(shè)立適用本規(guī)定;中國保監(jiān)會之前作出的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的,以本規(guī)定為準。

對外資獨資保險公司、中外合資保險公司的其他管理,適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外,外國保險公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務。

對外國保險公司分公司的其他管理,參照本規(guī)定對保險公司總公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第七十二條 再保險公司,包括外國再保險公司分公司,可以直接在全國開展再保險業(yè)務。

再保險公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第七十三條 政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規(guī)定,國家另有規(guī)定的除外。

第七十四條 保險公司在境外設(shè)立子公司、分支機構(gòu)、代表機構(gòu),應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準;其設(shè)立條件和管理,由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

境內(nèi)非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu),應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。

第七十五條 保險公司應當按照《保險法》的規(guī)定,加入保險行業(yè)協(xié)會。

第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機構(gòu),無需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請設(shè)立審批,但應當符合本規(guī)定對分支機構(gòu)的日常管理要求。不符合規(guī)定的,應當自本規(guī)定施行之日起2年內(nèi)進行整改,在高級管理人員或者主要負責人資質(zhì)、場所規(guī)范、許可證使用、分支機構(gòu)管理等方面達到本規(guī)定的相關(guān)要求。

第七十七條 保險機構(gòu)依照本規(guī)定報送的各項報告、報表、文件和資料,應當用中文書寫。原件為外文的,應當附中文譯本;中文與外文意思不一致的,以中文為準。

第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日,不含法定節(jié)假日;本規(guī)定中的以上、以下,包括本數(shù)。

第七十九條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋。

第八十條 本規(guī)定自20__年10月1日起施行。中國保監(jiān)會2004年5月13日發(fā)布的《保險公司管理規(guī)定》(保監(jiān)會令〔2004〕3號)同時廢止。

第4篇 保險經(jīng)紀管理規(guī)定辦法

保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定【1】

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險經(jīng)紀機構(gòu)的經(jīng)營行為,保護被保險人的合法權(quán)益,維護市場秩序,促進保險業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀機構(gòu)是指基于投保人的利益,為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務,并按約定收取傭金的機構(gòu),包括保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險經(jīng)紀公司,應當符合中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)規(guī)定的資格條件,取得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證(以下簡稱許可證)。

第三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

第四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)因過錯給投保人和被保險人造成損失的,應當依法承擔賠償責任。

第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務院授權(quán),對保險經(jīng)紀機構(gòu)履行監(jiān)管職責。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu),在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。

第二章 市場準入

第一節(jié) 機構(gòu)設(shè)立

第六條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外,保險經(jīng)紀機構(gòu)應當采取下列組織形式:

(一)有限責任公司;

(二)股份有限公司。

第七條 設(shè)立保險經(jīng)紀公司,應當具備下列條件:

(一)股東、發(fā)起人信譽良好,最近3年無重大違法記錄;

(二)注冊資本達到《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和本規(guī)定的最低限額;

(三)公司章程符合有關(guān)規(guī)定;

(四)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件;

(五)具備健全的組織機構(gòu)和管理制度;

(六)有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所;

(七)有與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等計算機軟硬件設(shè)施;

(八)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險經(jīng)紀公司,其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

保險經(jīng)紀公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

第九條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人,不得成為保險經(jīng)紀公司的發(fā)起人或者股東。

保險公司員工投資保險經(jīng)紀公司的,應當書面告知所在保險公司;保險公司、保險中介機構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀公司的,應當根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

第十條 保險經(jīng)紀機構(gòu)的名稱中應當包含“保險經(jīng)紀”字樣,且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構(gòu)相同,中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。

第十一條 申請設(shè)立保險經(jīng)紀公司,全體股東、全體發(fā)起人應當指定代表或者共同委托代理人,向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。

第十二條 保險經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。保險經(jīng)紀公司設(shè)立分支機構(gòu)應當具備下列條件:

(一)內(nèi)控制度健全;

(二)注冊資本達到本規(guī)定的要求;

(三)現(xiàn)有機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常,且最近1年內(nèi)無重大違法行為;

(四)擬任主要負責人符合本規(guī)定的任職資格條件;

(五)擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。

第十三條 中國保監(jiān)會收到保險經(jīng)紀公司設(shè)立申請后,可以對申請人進行風險提示,就申請設(shè)立事宜進行談話,詢問、了解擬設(shè)公司的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。

第十四條 中國保監(jiān)會依法批準設(shè)立保險經(jīng)紀公司的,應當向申請人頒發(fā)許可證。

申請人收到許可證后,方可開展保險經(jīng)紀業(yè)務。

第十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有下列情形之一的,應當自事項發(fā)生之日起5日內(nèi),書面報告中國保監(jiān)會:

(一)變更名稱或者分支機構(gòu)名稱;

(二)變更住所或者分支機構(gòu)營業(yè)場所;

(三)發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱;

(四)變更主要股東;

(五)變更注冊資本;

(六)股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更;

(七)變更組織形式;

(八)分立、合并;

(九)修改公司章程;

(十)設(shè)立、撤銷分支機構(gòu)。

第十六條 保險經(jīng)紀公司變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的,應當交回原許可證,領(lǐng)取新許可證,并按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進行公告。

第十七條 保險經(jīng)紀公司許可證的有效期為3年,保險經(jīng)紀公司應當在有效期屆滿30日前,向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。

保險經(jīng)紀公司申請延續(xù)許可證有效期的,中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀公司前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價,并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的,應當書面說明理由。

保險經(jīng)紀公司應當自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證;準予延續(xù)有效期的,應當領(lǐng)取新許可證。

第二節(jié) 任職資格

第十八條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀機構(gòu)高級管理人員是指下列人員:

(一)保險經(jīng)紀公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員;

(二)保險經(jīng)紀公司分支機構(gòu)的主要負責人。

第十九條 保險經(jīng)紀機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應當具備下列條件,并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準:

(一)大學專科以上學歷;

(二)從事經(jīng)濟工作2年以上;

(三)具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力,熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定;

(四)誠實守信,品行良好;

(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

從事金融工作10年以上,可以不受前款第(一)項的限制。

第二十條 有《公司法》第一百四十六條規(guī)定的情形或者下列情形之一的人員,不得擔任保險經(jīng)紀機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員:

(一)擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員,并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領(lǐng)導責任的,自許可證被吊銷之日起未逾3年;

(二)因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員,自被取消任職資格之日起未逾5年;

(三)被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的,期限未滿;

(四)受金融監(jiān)管機構(gòu)警告或者罰款未逾2年;

(五)正在接受司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查;

(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十一條 非經(jīng)股東會或者股東大會批準,保險經(jīng)紀公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務。

第二十二條 保險經(jīng)紀機構(gòu)向中國保監(jiān)會提出董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員任職資格核準申請的,應當如實填寫申請表、提交相關(guān)材料。

中國保監(jiān)會可以對保險經(jīng)紀機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進行考察或者談話。

第二十三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在保險經(jīng)紀機構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級或者下級職務,無須重新核準任職資格。

保險經(jīng)紀機構(gòu)決定免除董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員職務或者同意其辭職的,其任職資格自決定作出之日起自動失效。

保險經(jīng)紀機構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員,應當自決定作出之日起5日內(nèi),書面報告中國保監(jiān)會。

第二十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟的犯罪被起訴的,保險經(jīng)紀機構(gòu)應當自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi),書面報告中國保監(jiān)會。

第二十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)在特殊情況下任命臨時負責人的,應當自任命決定作出之日起5日內(nèi),書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第一節(jié) 一般規(guī)定

第二十六條 保險經(jīng)紀公司應當將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。

保險經(jīng)紀公司分支機構(gòu)應當將公司許可證復印件(加蓋所屬法人機構(gòu)公章)及營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。

第二十七條 保險經(jīng)紀機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險經(jīng)紀業(yè)務:

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠;

(三)再保險經(jīng)紀業(yè)務;

(四)為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務;

(五)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

第二十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀活動。

第二十九條 保險經(jīng)紀機構(gòu)從業(yè)人員應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件。

本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀從業(yè)人員是指保險經(jīng)紀機構(gòu)中,為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員,或者為委托人提供防災防損、風險評估、風險管理咨詢服務、從事再保險經(jīng)紀等業(yè)務的人員。

第三十條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應當對本機構(gòu)的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務知識培訓及職業(yè)道德教育。

保險經(jīng)紀從業(yè)人員上崗前接受培訓的時間不得少于80小時,上崗后每人每年接受培訓和教育的時間累計不得少于36小時,其中接受法律知識培訓及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。

第三十一條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應當建立專門賬簿,記載保險經(jīng)紀業(yè)務收支情況。

保險經(jīng)紀機構(gòu)應當開立獨立的客戶資金專用賬戶。下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶:

(一)投保人、被保險人支付給保險公司的保險費;

(二)為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險金。

第三十二條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應當建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案,業(yè)務檔案至少應當包括下列內(nèi)容:

(一)通過本機構(gòu)簽訂保單的主要情況,包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名,產(chǎn)品名稱,保險金額,保險費,繳費方式等;

(二)傭金金額和收取情況;

(三)保險費交付保險公司的情況,保險金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況;

(四)其他重要業(yè)務信息。

保險經(jīng)紀機構(gòu)的記錄應當真實、完整。

第三十三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)從事保險經(jīng)紀業(yè)務,應當與委托人簽訂書面委托合同,依法約定雙方的權(quán)利義務及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

保險經(jīng)紀機構(gòu)應當按照與保險合同當事人的約定收取傭金。

第三十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)在開展業(yè)務過程中,應當制作規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾敯ūｋU經(jīng)紀機構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、聯(lián)系方式等基本事項。

保險經(jīng)紀機構(gòu)及其董事、高級管理人員與經(jīng)紀業(yè)務相關(guān)的保險公司、保險中介機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的,應當在客戶告知書中說明。

保險經(jīng)紀從業(yè)人員開展業(yè)務,應當向客戶出示客戶告知書,并按客戶要求說明傭金的收取方式和比例。

保險經(jīng)紀機構(gòu)應當向客戶說明保險產(chǎn)品的承保公司,應當對推薦的同類產(chǎn)品進行全面、公平的分析。

第三十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應當向投保人明確提示保險合同中責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。

第三十六條 保險經(jīng)紀公司應當自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金。

保險經(jīng)紀公司應當自投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi),將職業(yè)責任保險保單復印件或者保證金存款協(xié)議復印件、保證金入賬原始憑證復印件報送中國保監(jiān)會。

第三十七條 保險經(jīng)紀公司投保職業(yè)責任保險的,應當確保該保險持續(xù)有效。

保險經(jīng)紀公司投保的職業(yè)責任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣500萬元,一年期保單的累積賠償限額不得低于人民幣1000萬元,同時不得低于保險經(jīng)紀機構(gòu)上年營業(yè)收入的2倍。

職業(yè)責任保險累計賠償限額達到人民幣5000萬元的,可以不再增加職業(yè)責任保險的賠償額度。

第三十八條 保險經(jīng)紀公司繳存保證金的,應當按注冊資本的5%繳存,保險經(jīng)紀公司增加注冊資本的,應當相應增加保證金數(shù)額;保險經(jīng)紀公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的,可以不再增加保證金。

保險經(jīng)紀公司的保證金應當以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的,應當專戶存儲到商業(yè)銀行。

第三十九條 保險經(jīng)紀公司有下列情形之一的,可以動用保證金:

(一)注冊資本減少;

(二)許可證被注銷;

(三)投保符合條件的職業(yè)責任保險;

(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

保險經(jīng)紀公司應當自動用保證金之日起5日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會。

第二節(jié) 禁止行為

第四十條 保險經(jīng)紀公司不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第四十一條 保險經(jīng)紀機構(gòu)的經(jīng)營范圍不得超出本規(guī)定第二十七條規(guī)定的范圍。

第四十二條 保險經(jīng)紀機構(gòu)從事保險經(jīng)紀業(yè)務不得超出承保公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域;從事保險經(jīng)紀業(yè)務涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第四十三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀業(yè)務過程中,不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為:

(一)隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況;

(二)誤導性銷售;

(三)偽造、擅自變更保險合同,銷售假保險單證,或者為保險合同當事人提供虛假證明材料;

(四)阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務;

(五)未取得投保人、被保險人的委托或者超出受托范圍,擅自訂立或者變更保險合同;

(六)虛構(gòu)保險經(jīng)紀業(yè)務或者編造退保,套取傭金;

(七)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金;

(八)其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。

第四十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀業(yè)務過程中,不得有下列行為:

(一)利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當?shù)慕?jīng)營活動;

(二)挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金;

(三)給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益;

(四)利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益;

(五)泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私。

第四十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽,不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。

第四十六條 保險經(jīng)紀機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務往來。

第四十七條 保險經(jīng)紀機構(gòu)不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務人員的條件,不得承諾不合理的高額回報,不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。

第四章 市場退出

第四十八條 保險經(jīng)紀公司有下列情形之一的,中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期:

(一)許可證有效期屆滿,沒有申請延續(xù);

(二)不再符合本規(guī)定除第七條第一項以外關(guān)于公司設(shè)立的條件;

(三)內(nèi)部管理混亂,無法正常經(jīng)營;

(四)存在重大違法行為,未得到有效整改;

(五)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費。

第四十九條 保險經(jīng)紀公司因許可證有效期屆滿,中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期,或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的,應當依法組織清算或者對保險經(jīng)紀業(yè)務進行結(jié)算,向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結(jié)算報告。

第五十條 保險經(jīng)紀公司解散的,應當依法成立清算組進行清算,并自解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會。

清算結(jié)束后,保險經(jīng)紀公司應當向中國保監(jiān)會提交清算報告。

第五十一條 保險經(jīng)紀公司解散,在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,應當依法提出破產(chǎn)申請,其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務處理,按照法定破產(chǎn)程序進行。

第五十二條 保險經(jīng)紀公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的,應當依法成立清算組,依照法定程序組織清算,并向中國保監(jiān)會提交清算報告。

第五十三條 保險經(jīng)紀公司因下列情形之一退出市場的,中國保監(jiān)會依法注銷許可證,并予以公告:

(一)許可證有效期屆滿,中國保監(jiān)會依法不予延續(xù);

(二)許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷;

(三)保險經(jīng)紀公司解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn);

(四)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險經(jīng)紀公司應當及時交回許可證原件。

第五章 監(jiān)督檢查

第五十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應當依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及時、準確、完整地報送報表、報告、文件和資料,并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本。

保險經(jīng)紀機構(gòu)報送的報表、報告和資料應當由法定代表人、主要負責人或者其授權(quán)人簽字,并加蓋機構(gòu)印章。

第五十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應當妥善保管業(yè)務檔案、會計賬簿、業(yè)務臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料,保管期限自保險合同終止之日起計算,保險期間在1年以下的不得少于5年,保險期間超過1年的不得少于10年。

第五十六條 保險經(jīng)紀公司應當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。

第五十七條 保險經(jīng)紀公司應當在每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請會計師事務所對本公司的資產(chǎn)、負債、利潤等財務狀況進行審計,并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。

中國保監(jiān)會根據(jù)需要,可以要求保險經(jīng)紀公司提交專項外部審計報告。

第五十八條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要,可以對保險經(jīng)紀機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。

第五十九條 中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查,包括但不限于下列內(nèi)容:

(一)機構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準或者履行報告義務;

(二)資本金是否真實、足額;

(三)保證金提取和動用是否符合規(guī)定;

(四)職業(yè)責任保險是否符合規(guī)定;

(五)業(yè)務經(jīng)營是否合法;

(六)財務狀況是否良好;

(七)向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實;

(八)內(nèi)控制度是否完善,執(zhí)行是否有效;

(九)任用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定;

(十)是否有效履行從業(yè)人員管理職責;

(十一)對外公告是否及時、真實;

(十二)計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好。

第六十條 保險經(jīng)紀機構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān)會調(diào)查的,在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會有權(quán)責令其停止部分或者全部業(yè)務:

(一)涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定;

(二)經(jīng)營活動存在重大風險;

(三)不能正常開展業(yè)務活動。

第六十一條 保險經(jīng)紀機構(gòu)應當按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作,不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查:

(一)按要求提供有關(guān)文件、資料,不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿;

(二)相關(guān)管理人員、財務人員及從業(yè)人員應當按要求到場說明情況、回答問題。

第六十二條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有下列情形之一的,中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象:

(一)業(yè)務或者財務出現(xiàn)異動;

(二)不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料;

(三)涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰;

(四)中國保監(jiān)會認為需要重點檢查的其他情形。

第六十三條 中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中,委托會計師事務所等社會中介機構(gòu)提供相關(guān)服務;委托上述中介機構(gòu)提供服務的,應當簽訂書面委托協(xié)議。

中國保監(jiān)會應當將委托事項告知被檢查的保險經(jīng)紀機構(gòu)。

第六十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)認為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的,可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。

保險經(jīng)紀機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復議或者行政訴訟。

第六章 法律責任

第六十五條 未取得許可證,非法從事保險經(jīng)紀業(yè)務的,由中國保監(jiān)會予以取締,沒收違法所得,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上30萬元以下罰款。

第六十六條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請設(shè)立保險經(jīng)紀公司或者申請其他行政許可的,中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準,并給予警告,申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第六十七條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當手段設(shè)立保險經(jīng)紀公司或者取得中國保監(jiān)會行政許可的,由中國保監(jiān)會依法予以撤銷,對被許可人給予警告,并處1萬元罰款;申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第六十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)發(fā)生第十五條、第三十九條、第五十條所列事項未按規(guī)定報告的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

第六十九條 保險經(jīng)紀機構(gòu)聘任不具有任職資格的人員的,由中國保監(jiān)會責令改正,處2萬元以上10萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。

保險經(jīng)紀機構(gòu)任用不符合規(guī)定條件的人員的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,處1萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

第七十條 保險經(jīng)紀公司出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的,由中國保監(jiān)會責令改正,處1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證;對該公司直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十一條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責令改正,處2萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證;對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以上10萬元以下罰款:

(一)未按規(guī)定繳存保證金或者違反規(guī)定動用保證金;

(二)未按規(guī)定投保職業(yè)責任保險或者未保持職業(yè)責任保險的有效性和連續(xù)性;

(三)未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務收支情況。

第七十二條 保險經(jīng)紀機構(gòu)超出核準的業(yè)務范圍從事業(yè)務活動的,或者與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的單位或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務往來的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元。

第七十三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)違反本規(guī)定第三十四條,未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,處1萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十三條、第四十四條所列情形之一的,由中國保監(jiān)會責令改正,處5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷許可證;對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處3萬元以上10萬元以下罰款。

第七十五條 保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀業(yè)務過程中,索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物的,或者利用執(zhí)行保險經(jīng)紀業(yè)務之便牟取其他非法利益的,由中國保監(jiān)會給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十六條 保險經(jīng)紀機構(gòu)違反本規(guī)定第四十五條的,由中國保監(jiān)會給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十七條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有違反本規(guī)定第四十七條的,由中國保監(jiān)會給予警告,并處1萬元罰款;對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十八條 保險經(jīng)紀機構(gòu)未按本規(guī)定報送或者保管有關(guān)報告、報表、文件或者資料的,或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的,由中國保監(jiān)會責令限期改正;逾期不改正的,處1萬元以上10萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十九條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責令改正,處10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷許可證;對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處5萬元以上10萬元以下罰款:

(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料;

(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第八十條 保險經(jīng)紀機構(gòu)有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,處1萬元以下罰款:

(一)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費;

(二)未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證或者許可證復印件(加蓋所屬法人機構(gòu)公章)、營業(yè)執(zhí)照;

(三)未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請延續(xù)許可證有效期;

(四)未按規(guī)定交回許可證;

(五)未按規(guī)定進行公告;

(六)未按規(guī)定管理業(yè)務檔案;

(七)未按規(guī)定使用獨立的客戶資金專用賬戶;

(八)臨時負責人實際任期超過規(guī)定期限。

第八十一條 違反保險法第一百六十五條至一百七十條規(guī)定,情節(jié)嚴重的,中國保監(jiān)會可以對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員撤銷任職資格。

第八十二條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定,情節(jié)嚴重的,中國保監(jiān)會可以禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第八十三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)的董事、高級管理人員或者從業(yè)人員,離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的,應當依法追究其責任。

第八十四條 中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)保險經(jīng)紀機構(gòu)涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等,需要由其他機關(guān)管轄的,應當向其他機關(guān)舉報或者移送。

違反本規(guī)定,涉嫌構(gòu)成犯罪的,中國保監(jiān)會應當向司法機關(guān)舉報或者移送。

第七章 附 則

第八十五條 本規(guī)定所稱保險中介機構(gòu)是指保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

第八十六條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準設(shè)立的外資保險經(jīng)紀機構(gòu)適用本規(guī)定,我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

合伙制保險經(jīng)紀機構(gòu)的設(shè)立和管理參照本規(guī)定,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十七條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。

第八十八條 本規(guī)定中有關(guān)期限,除以年、月表示的以外,均以工作日計算,不含法定節(jié)假日。

本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。

第八十九條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行,中國保監(jiān)會2004年12月15日頒布的《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》(保監(jiān)會令2004年第15號)同時廢止。

第九十條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險經(jīng)紀公司繼續(xù)保留,不完全具備本規(guī)定條件的,具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定【2】

第一章 總則

第一條為保護投保人、被保險人的合法權(quán)益,維護公平競爭的市場秩序,防范保險風險,根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀公司是指依照《保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準設(shè)立的經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務的單位。

第三條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀包括直接保險經(jīng)紀和再保險經(jīng)紀。直接保險經(jīng)紀是指保險經(jīng)紀公司與投保人簽訂委托合同,基于投保人或被保險人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,并按約定收取中介費用的經(jīng)紀行為。

再保險經(jīng)紀是指保險經(jīng)紀公司與原保險人簽訂委托合同,基于原保險人的利益,為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務提供中介服務,并按約定收取中介費用的經(jīng)紀行為。

第四條凡經(jīng)中國保監(jiān)會批準專門設(shè)立,在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務的保險經(jīng)紀公司,均適用本規(guī)定。

第五條經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務,應當是依照本規(guī)定設(shè)立的保險經(jīng)紀公司。未經(jīng)中國保監(jiān)會批準,任何單位和個人不得在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀活動。

第六條保險經(jīng)紀公司從事保險經(jīng)紀活動應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠實信用和公平競爭原則。

第七條保險經(jīng)紀公司在辦理保險經(jīng)紀業(yè)務過程中因過錯給投保人、被保險人或其他委托人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司依法承擔法律責任。

第八條中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀公司實施監(jiān)督管理。

第二章 設(shè)立

第九條保險經(jīng)紀公司可以以有限責任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第十條申請設(shè)立保險經(jīng)紀公司應同時具備以下條件:

(一)具有符合法律規(guī)定的股東或發(fā)起人;

(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)注冊資本不得低于人民幣1000萬元的實收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構(gòu)和住所;

(五)持有《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)的經(jīng)紀人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(六)具有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條保險經(jīng)紀公司的法定名稱中應當包含“保險經(jīng)紀”字樣。

第十二條依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定不能投資于保險經(jīng)紀公司的單位和個人不得成為保險經(jīng)紀公司的股東或發(fā)起人。

第十三條保險經(jīng)紀公司高級管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會審查。

本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀公司高級管理人員包括公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理。

保險經(jīng)紀公司高級管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應當做出記錄,談話記錄應當經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申請材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù),與中國保監(jiān)會對被考察人任職資格的審查意見,一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條保險經(jīng)紀公司的高級管理人員除應持有《資格證書》外,還應符合

下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷,從事保險經(jīng)紀或相關(guān)工作三年以上;

(二)具有非經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷,從事保險經(jīng)紀或相關(guān)工作五年以上;

從事保險經(jīng)紀或相關(guān)工作10年以上的,其學歷要求可適當放寬。

第十五條保險經(jīng)紀公司的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第十六條申請籌建保險經(jīng)紀公司,申請人應向中國保監(jiān)會提交下列材料:

(一)籌建申請報告;

(二)籌建可行性報告,包括市場情況分析、公司發(fā)展思路、近三年的業(yè)務發(fā)展計劃和盈利情況預測等;

(三)公司框架,包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機構(gòu)等;

(四)籌建方案;

(五)籌建人員名單及身份證復印件;

(六)籌建負責人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄和其他不良記錄的聲明;

(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條保險經(jīng)紀公司籌建負責人應當符合下列條件:

(一)具有大專以上學歷;

(二)具有保險經(jīng)紀或相關(guān)工作經(jīng)歷;

(三)無違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條中國保監(jiān)會自收到符合要求的籌建材料之日起,在三十天內(nèi)書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的,應說明理由;依法予以受理的,依據(jù)本規(guī)定進行審查,自收到材料之日起六個月內(nèi)向籌建申請人做出是否批準籌建的決定,書面通知申請人;不批準籌建的,應說明理由。

第十九條經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險經(jīng)紀公司的,應當成立籌備組,并于批準之日起六個月內(nèi)完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達到開業(yè)標準的,原批準文件自動失效。

保險經(jīng)紀公司在籌建期內(nèi)不得從事任何保險經(jīng)紀活動。

第二十條完成籌建工作的,申請人可向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請,并提交下列材料:

(一)開業(yè)申請報告;

(二)公司章程;

(三)內(nèi)部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務、財務和人輪貧鵲齲span class='br'>(四)高級管理人員送審材料;

(五)員工名冊、員工《資格證書》復印件和身份證復印件;

(六)股東名冊、法人股東營業(yè)執(zhí)照復印件及加蓋股東單位財務印章的最近三年財務報表、自然人股東身份證復印件;

(七)會計師事務所出具的驗資報告、資本金入帳原始憑證復印件;

(八)計算機軟、硬件配備情況;

(九)營業(yè)場所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件;

(十)工商行政管理部門批準的《企業(yè)名稱預先核準通知書》;

(十一)中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。

第二十一條中國保監(jiān)會自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三十天內(nèi)進行驗收,在三個月內(nèi)做出是否批準的決定,并書面通知開業(yè)申請人。不批準開業(yè)的,應說明理由。

第二十二條保險經(jīng)紀公司的設(shè)立申報材料應按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報。

第二十三條經(jīng)批準開業(yè)的保險經(jīng)紀公司應按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》(以下簡稱《許可證》)。

保險經(jīng)紀公司應嚴格遵守中國保監(jiān)會制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

第二十四條保險經(jīng)紀公司成立后無正當理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,中國保監(jiān)會可吊銷其《許可證》。

第二十五條《許可證》有效期三年,保險經(jīng)紀公司應在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)《許可證》。申請公司有嚴重違法違規(guī)行為的,中國保監(jiān)會可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國保監(jiān)會換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務。

第三章 變更和終止

第二十六條保險經(jīng)紀公司的下列事項需報經(jīng)中國保監(jiān)會批準:

(一)修改公司章程;

(二)變更注冊資本;

(三)變更股東;

(四)變更組織形式;

(五)變更股權(quán)結(jié)構(gòu);

(六)變更住所;

(七)變更高級管理人員;

(八)變更業(yè)務范圍;

(九)變更公司名稱;

(十)分立、合并;

(十一)解散、破產(chǎn);

(十二)法律、行政法規(guī)要求報批的其他變更事項。

第二十七條保險經(jīng)紀公司依法解散、撤銷和破產(chǎn)的,應向中國保監(jiān)會交回《許可證》,并在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

第四章 從業(yè)資格

第二十八條保險經(jīng)紀公司從業(yè)人員應當通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試。

具有大學?？埔陨蠈W歷的人員均可報名參加考試。

第二十九條凡通過保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會申請領(lǐng)取《資格證書》。申請領(lǐng)取《資格證書》的人員,需提交下列文件:

(一)保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試合格證明文件;

(二)身份證或護照(影印件);

(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機關(guān)開具的以往行為證明材料;

(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。

第三十條申請領(lǐng)取《資格證書》應當符合下列條件:

(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;

(二)品行良好、正直誠實,具有良好的職業(yè)道德;

(三)在申請前五年未受過刑事處罰或嚴重的行政處罰。

第三十一條符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格條件的,中國保監(jiān)會可直接授予其《資格證書》,具體辦法另行制定。

第三十二條《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。

第三十三條《資格證書》是中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀從業(yè)人員基本資格的認定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。

第三十四條保險經(jīng)紀公司應按中國保監(jiān)會規(guī)定,對其從業(yè)人員實行執(zhí)業(yè)資格管理。

第三十五條《保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險經(jīng)紀從業(yè)人員從事保險經(jīng)紀活動的證明文件。

第三十六條《執(zhí)業(yè)證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制,保險經(jīng)紀公司負責核發(fā)。保險經(jīng)紀公司不得向未取得《資格證書》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十七條保險經(jīng)紀從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀業(yè)務時,應主動出示《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十八條因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進入保險行業(yè)的人員,已獲得《資格證書》的,保險經(jīng)紀公司不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的,保險經(jīng)紀公司應負責收回《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十九條持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險經(jīng)紀從業(yè)人員終止從事保險經(jīng)紀業(yè)務或轉(zhuǎn)聘至另一家保險經(jīng)紀公司時,保險經(jīng)紀公司應將其《執(zhí)業(yè)證書》收回。

第五章 經(jīng)營管理

第四十條保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營區(qū)域由中國保監(jiān)會核定。保險經(jīng)紀公司應在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險經(jīng)紀活動。

第四十一條經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列業(yè)務:

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險人或受益人進行索賠;

(三)再保險經(jīng)紀業(yè)務;

(四)為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務;

(五)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

第四十二條保險經(jīng)紀公司所經(jīng)紀的業(yè)務應與承保公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域一致;但涉及到共保、異地承保及統(tǒng)括保單等業(yè)務時,可按中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十三條保險經(jīng)紀公司在注冊地以外從事保險經(jīng)紀業(yè)務的常駐人員,應按有關(guān)規(guī)定辦理備案手續(xù)。

第四十四條保險經(jīng)紀公司在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為:

(一)與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務往來;

(二)超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務范圍;

(三)超越授權(quán)范圍,損害委托人的合法權(quán)益;

(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽;

(五)挪用、侵占保險費或保險金、賠款;

(六)向客戶做不實宣傳,誤導客戶投保;

(七)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人;

(八)利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同;

(九)串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司;

(十)法律、行政法規(guī)認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。

第四十五條保險經(jīng)紀公司在開展業(yè)務過程中,應明確告知客戶有關(guān)保險經(jīng)紀公司的名稱、住址、業(yè)務范圍、法律責任等事項,按客戶要求說明保險經(jīng)紀公司收取的經(jīng)紀傭金。

第四十六條保險經(jīng)紀公司應當與委托人訂立書面委托合同。

第四十七條保險經(jīng)紀公司應當開設(shè)獨立的客戶資金專用帳戶。

第四十八條保險經(jīng)紀公司應建立經(jīng)紀業(yè)務的詳細記錄,逐筆記錄客戶名稱、經(jīng)紀的險種、代領(lǐng)的各項保險金或保險賠款、代交的保費、收費時間和解付時間、經(jīng)紀傭金的收取金額及時間等內(nèi)容。

第四十九條保險經(jīng)紀公司對應解付的保費,須在約定的時間內(nèi)進行解付。

第五十條保險經(jīng)紀公司依法辦理業(yè)務,應按雙方當事人約定收取經(jīng)紀傭金。

第五十一條保險經(jīng)紀公司應當保守在經(jīng)營過程中知悉的當事人的商業(yè)秘密。

第五十二條保險經(jīng)紀公司各類業(yè)務資料的保管期限,自保險合同終止之日起計算,不得少于十年。

第五十三條保險經(jīng)紀公司應按其注冊資本15%繳存營業(yè)保證金,或按中國保監(jiān)會的規(guī)定購買職業(yè)責任保險。

保險經(jīng)紀公司應在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準,保險經(jīng)紀公司可以以中國保監(jiān)會認可的有價證券繳存營業(yè)保證金。

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險經(jīng)紀公司不得動用其繳存的營業(yè)保證金。

第六章 監(jiān)督檢查

第五十四條保險經(jīng)紀公司應當按規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送有關(guān)報表、資料。報送的各類報表、資料應當有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,并加蓋公司印章。

第五十五條保險經(jīng)紀公司向中國保監(jiān)會報送的各類報表、資料應當真實、準確、完整。

第五十六條保險經(jīng)紀公司應在每一會計年度結(jié)束后六十天內(nèi),向中國保監(jiān)會報送會計師事務所為其出具的審計報告及其他有關(guān)事項的說明。

前款所稱會計師事務所應符合下列條件:

(一)會計師事務所成立三年以上,沒有不良記錄;

(二)內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置及管理制度健全;

(三)有10名以上注冊會計師。

第五十七條中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查,保險經(jīng)紀公司應當予以配合,并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀公司進行檢查的內(nèi)容主要包括:

(一)公司設(shè)立或變更事項的報批手續(xù);

(二)資本金;

(三)營業(yè)保證金、職業(yè)責任保險;

(四)業(yè)務經(jīng)營狀況;

(五)財務狀況;

(六)信息系統(tǒng);

(七)管理和內(nèi)部控制;

(八)高級管理人員的任職資格;

(九)中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。

第七章 罰則

第五十九條違反本規(guī)定,擅自設(shè)立保險經(jīng)紀公司的,予以取締,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;有違法所得的,并處沒收違法所得。

第六十條申請人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國保監(jiān)會批準籌建或開業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷《許可證》,并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。

第六十一條未經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險經(jīng)紀公司擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的,給予警告,處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第六十二條保險經(jīng)紀公司未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程、注冊資本、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款。

第六十三條保險經(jīng)紀公司有下列行為之一的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款:

(一)未經(jīng)中國保監(jiān)會核準任職資格而擅自任命高級管理人員;

(二)未經(jīng)中國保監(jiān)會同意以臨時負責人名義及其他方式指定高級管理人員;

(三)因特殊情況經(jīng)中國保監(jiān)會同意指定臨時負責人,其實際任期超過3個月;

(四)未按規(guī)定向中國保監(jiān)會抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀律處分決定。

第六十四條保險經(jīng)紀公司超出批準的業(yè)務范圍從事保險經(jīng)紀活動或違反規(guī)定異地開展保險經(jīng)紀活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第六十五條保險經(jīng)紀公司在籌建期間從事保險經(jīng)紀業(yè)務活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元韻路睿形シㄋ玫模⒋γ皇瘴シㄋ?；情街J現(xiàn)氐?！巷建资格pan class='br'>第六十六條保險經(jīng)紀公司與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務往來的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。

第六十七條保險經(jīng)紀公司違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。

第六十八條保險經(jīng)紀公司利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同,或采取非正當手段進行不公平競爭的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,沒收違法所得;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。

第六十九條保險經(jīng)紀公司違反本規(guī)定,挪用、侵占保險費、保險金或賠款的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。

第七十條保險經(jīng)紀公司與客戶串通騙取保險金的,沒收違法所得,并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十一條保險經(jīng)紀公司在業(yè)務經(jīng)營中散布虛假信息,損害他人信譽,造成不良影響的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十二條保險經(jīng)紀公司超越授權(quán)范圍,損害委托人合法權(quán)益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十三條保險經(jīng)紀公司存在虛假出資或者抽逃出資的,責令停業(yè)整頓,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《許可證》。

第七十四條保險經(jīng)紀公司向監(jiān)管部門提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務報表、資料的,給予警告,處10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十五條保險經(jīng)紀公司向客戶披露虛假或不實信息,誤導客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款,情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十六條保險經(jīng)紀公司未按規(guī)定開設(shè)賬戶的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十七條保險經(jīng)紀公司未按規(guī)定繳存營業(yè)保證金或投保職業(yè)責任保險的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十八條對違反本規(guī)定的行為負有直接責任的保險經(jīng)紀公司的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責令予以撤換,吊銷《資格證書》。

第七十九條對違反本規(guī)定的行為負有直接責任的保險經(jīng)紀公司高級管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格。

第八十條違反本規(guī)定,拒絕或妨礙中國保監(jiān)會依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第八章 附則

第八十一條在中國境內(nèi)設(shè)立外資保險經(jīng)紀公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國參加的有關(guān)國際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十二條本規(guī)定要求提交中國保監(jiān)會的各類材料,以中文文本為準。

第八十三條本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修改。

第八十四條本規(guī)定自2002年1月1日起實施,此前頒布的有關(guān)保險經(jīng)紀公司的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。

第5篇 保險庫管理辦法規(guī)定

不少單位為了保證財產(chǎn)安全,都會設(shè)有一個保險庫。那么,如何做好保險庫安全管理工作呢請閱讀以下這篇保險庫管理辦法,希望各位從中受到啟發(fā)。

第一條 凡屬本企業(yè)的有價證券、權(quán)狀、執(zhí)照、合同、營業(yè)資金、支票、機密性或重要性的物件等需統(tǒng)一保存者,得放置于保險庫中。

第二條 總經(jīng)理得指派專人負責經(jīng)管保險庫,行政管理人員監(jiān)督。

第三條 經(jīng)管人應審慎保管保險庫鑰匙,并嚴守密碼,離職或移交工作亦同,如因此而致公司遭受損失,將依情節(jié)輕重懲處或依法究辦。

第四條 經(jīng)管人應備簽收簿,凡入庫保存的證件均需簽收;出庫、借出或移交時,亦應由接收人簽收,以明權(quán)責。

第五條 經(jīng)管人應將入庫證件分公司或分類歸檔,并將公司、資料名稱、數(shù)量、移交日期等記入,以利查詢。

第六條 簽收簿及檔案明細表應保存五年以上,不得丟棄或銷毀。

第七條 保險庫內(nèi)物品如有遺失或失竊,應即呈報上級處理。

第八條 零星物件應裝袋或裝訂,以免零亂。

第九條 盤點方式如下:

(一)企業(yè)安全管理人員得于盤點前將資料、清單備妥。

(二)關(guān)系企業(yè)用保險庫(編號1):每年由總管理處人員盤點一次。

(三)各公司財務部保險庫(編號2):每年由總經(jīng)理室人員盤點一次。

(四)總經(jīng)理應不定期指派人員進行抽點。

(五)盤點人應于五日內(nèi),將盤點報告呈報上級核閱。

第十條 本辦法經(jīng)呈總經(jīng)理核準后生效,修改時亦同。

第6篇 保險公司償付能力管理規(guī)定模版

保險公司償付能力管理規(guī)定

(中國保險監(jiān)督管理委員會令2008年第1號)

《保險公司償付能力管理規(guī)定》已經(jīng)2008年6月30日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過,現(xiàn)予公布,自2008年9月1日起施行。

主席 吳定富

二○○八年七月十日

保險公司償付能力管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為了加強保險公司償付能力監(jiān)管,維護被保險人利益,促進保險業(yè)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險公司,是指依法設(shè)立的經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務的保險公司和外國保險公司分公司。

本規(guī)定所稱保險公司償付能力是指保險公司償還債務的能力。

第三條 保險公司應當具有與其風險和業(yè)務規(guī)模相適應的資本,確保償付能力充足率不低于100%。

償付能力充足率即資本充足率,是指保險公司的實際資本與最低資本的比率。

第四條 保險公司應當建立償付能力管理制度,強化資本約束,保證公司償付能力充足。

保險公司董事會和管理層對本公司償付能力管理負責。外國保險公司分公司的管理層對本公司的償付能力管理負責。保險公司和外國保險公司分公司應當指定一名高級管理人員負責公司償付能力管理的具體事務。

第五條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)建立以風險為基礎(chǔ)的動態(tài)償付能力監(jiān)管標準和監(jiān)管機制,對保險公司償付能力進行綜合評價和監(jiān)督檢查,并依法采取監(jiān)管措施。

第二章 償付能力評估

第六條 保險公司應當按照中國保監(jiān)會制定的保險公司償付能力報告編報規(guī)則定期進行償付能力評估,計算最低資本和實際資本,進行動態(tài)償付能力測試。

保險公司應當以風險為基礎(chǔ)評估償付能力。

第七條 保險公司的最低資本,是指保險公司為應對資產(chǎn)風險、承保風險等風險對償付能力的不利影響,依據(jù)中國保監(jiān)會的規(guī)定而應當具有的資本數(shù)額。

第八條 保險公司的實際資本,是指認可資產(chǎn)與認可負債的差額。

認可資產(chǎn)是保險公司在評估償付能力時依據(jù)中國保監(jiān)會的規(guī)定所確認的資產(chǎn)。認可資產(chǎn)適用列舉法。

認可負債是保險公司在評估償付能力時依據(jù)中國保監(jiān)會的規(guī)定所確認的負債。

第九條 保險公司應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定進行動態(tài)償付能力測試,對未來規(guī)定時間內(nèi)不同情形下的償付能力趨勢進行預測和評價。

第十條 在中國境內(nèi)設(shè)有多家分公司的外國保險公司應當合并評估境內(nèi)所有分支機構(gòu)的整體償付能力。

第三章 償付能力報告

第十一條 保險公司應當按照中國保監(jiān)會制定的保險公司償付能力報告編報規(guī)則及有關(guān)規(guī)定編制和報送償付能力報告,確保報告信息真實、準確、完整、合規(guī)。

保險公司償付能力報告包括年度報告、季度報告和臨時報告。

第十二條 保險公司董事會和管理層對償付能力報告內(nèi)容的真實性、準確性、完整性和合規(guī)性負責。

第十三條 保險公司應當于每個會計年度結(jié)束后,按照中國保監(jiān)會的規(guī)定,報送董事會批準的經(jīng)審計的年度償付能力報告。

第十四條 保險公司年度償付能力報告的內(nèi)容應當包括:

(一)董事會和管理層聲明;

(二)外部機構(gòu)獨立意見;

(三)基本信息;

(四)管理層的討論與分析;

(五)內(nèi)部風險管理說明;

(六)最低資本;

(七)實際資本;

(八)動態(tài)償付能力測試。

第十五條 保險公司應當于每季度結(jié)束后,按照中國保監(jiān)會的規(guī)定報送季度償付能力報告。

第十六條 保險公司在定期報告日之外的任何時點出現(xiàn)償付能力不足的,保險公司董事會和管理層應當在發(fā)現(xiàn)之日起5個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告,并采取有效措施改善公司的償付能力。

第十七條 保險公司發(fā)生下列對償付能力產(chǎn)生重大不利影響的事項的,應當自該事項發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告:

(一)重大投資損失;

(二)重大賠付、大規(guī)模退?；蛘咴庥鲋卮笤V訟;

(三)子公司和合營企業(yè)出現(xiàn)財務危機或者被金融監(jiān)管機構(gòu)接管;

(四)外國保險公司分公司的總公司由于償付能力問題受到行政處罰、被實施強制監(jiān)管措施或者申請破產(chǎn)保護;

(五)母公司出現(xiàn)財務危機或者被金融監(jiān)管機構(gòu)接管;

(六)重大資產(chǎn)遭司法機關(guān)凍結(jié)或者受到其他行政機關(guān)的重大行政處罰;

(七)對償付能力產(chǎn)生重大不利影響的其他事項。

第十八條 在中國境內(nèi)有多家分公司的外國保險公司應當指定一家在華分公司作為主報告機構(gòu),負責履行本規(guī)定的報告責任。

第十九條 保險公司投資設(shè)立的境外保險公司向當?shù)乇ｋU監(jiān)管機構(gòu)報送按當?shù)乇O(jiān)管規(guī)則編制的償付能力報告的,應當同時將該報告報送中國保監(jiān)會。

第二十條 中國保監(jiān)會可以根據(jù)監(jiān)管需要,調(diào)整保險公司償付能力報告的報送頻率。

第二十一條 保險公司應當根據(jù)國家法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定,公開披露償付能力狀況。

第四章 償付能力管理

第二十二條 保險公司的綜合風險管理,影響公司償付能力的因素都應當納入公司的內(nèi)部償付能力管理體系。保險公司償付能力管理體系包括:

(一)資產(chǎn)管理;

(二)負債管理;

(三)資產(chǎn)負債匹配管理;

(四)資本管理。

第二十三條 保險公司應當建立有效的資產(chǎn)管理制度和機制,重點從以下方面識別、防范和化解集中度風險、信用風險、流動性風險、市場風險等資產(chǎn)風險:

(一)加強對承保、再保、賠付、投資、融資等環(huán)節(jié)的資金流動的監(jiān)控;

(二)建立有效的資金運用管理機制,根據(jù)自身投資業(yè)務性質(zhì)和內(nèi)部組織架構(gòu),建立決策、操作、托管、考核相互分離和相互牽制的投資管理體制;

(三)加強對子公司、合營企業(yè)及聯(lián)營企業(yè)的股權(quán)管理、風險管理和內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易管理,監(jiān)測集團內(nèi)部風險轉(zhuǎn)移和傳遞情況;

(四)加強對固定資產(chǎn)等實物資產(chǎn)的管理,建立有效的資產(chǎn)隔離和授權(quán)制度;

(五)建立信用風險管理制度和機制,加強對債權(quán)投資、應收分保準備金等信用風險較集中的資產(chǎn)的管理。

第二十四條 保險公司應當重點從以下方面識別、防范和化解承保風險、擔保風險、融資風險等各類負債風險:

(一)明確定價、銷售、核保、核賠、再保等關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)的控制程序,降低承保風險;

(二)建立和完善準備金負債評估制度,確保準備金負債評估的準確性和充足性;

(三)建立融資管理制度和機制,明確融資環(huán)節(jié)的風險控制程序;

(四)嚴格保險業(yè)務以外的擔保程序,遵循法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,根據(jù)被擔保對象的資信及償債能力,采取謹慎的風險控制措施,及時跟蹤監(jiān)督。

第二十五條 保險公司應當加強資產(chǎn)負債管理,建立資產(chǎn)負債管理制度和機制,及時識別、防范和化解資產(chǎn)負債在期限、利率、幣種等方面的不匹配風險及其他風險。

第二十六條 保險公司應當建立健全資本管理制度,持續(xù)完善公司治理,及時識別、防范和化解公司的治理風險和操作風險。

第二十七條 保險公司應當建立資本約束機制,在制定發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)劃、設(shè)計產(chǎn)品、資金運用等時考慮對償付能力的影響。

第二十八條 保險公司應當建立與其發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃相適應的資本補充機制,通過融資和提高盈利能力保持公司償付能力充足。

第二十九條 償付能力充足率不高于150%的保險公司,應當以下述兩者的低者作為利潤分配的基礎(chǔ):

(一)根據(jù)企業(yè)會計準則確定的可分配利潤;

(二)根據(jù)保險公司償付能力報告編報規(guī)則確定的剩余綜合收益。

第三十條 保險公司應當建立董事會和管理層負責的償付能力管理機制,明確相關(guān)機構(gòu)和人員在資產(chǎn)管理、負債管理、資產(chǎn)負債管理、資本管理中的職責、權(quán)限以及償付能力管理的程序和具體措施。

第三十一條 保險公司應當建立償付能力管理培訓制度,對公司償付能力管理人員和其他相關(guān)人員定期進行償付能力管理及合規(guī)培訓。

第三十二條 保險公司管理層應當定期對償付能力管理的有效性進行評估和改進,并向董事會或者股東(大)會報告。

第五章 償付能力監(jiān)督

第三十三條 中國保監(jiān)會對保險公司償付能力的監(jiān)督檢查采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第三十四條 中國保監(jiān)會對保險公司報送的償付能力報告進行審查。

中國保監(jiān)會可以委托中介機構(gòu)對保險公司報送的償付能力報告及相關(guān)信息實施審查。

第三十五條 中國保監(jiān)會在每季度結(jié)束后,根據(jù)保險公司報送的償付能力報告和其他資料對保險公司償付能力進行分析。

第三十六條 中國保監(jiān)會定期或者不定期對保險公司償付能力管理的下列內(nèi)容實施現(xiàn)場檢查:

(一)償付能力管理的合規(guī)性和有效性;

(二)償付能力評估的合規(guī)性和真實性;

(三)對中國保監(jiān)會監(jiān)管措施的執(zhí)行情況;

(四)中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他方面。

第三十七條 中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司償付能力狀況將保險公司分為下列三類,實施分類監(jiān)管:

(一)不足類公司,指償付能力充足率低于100%的保險公司;

(二)充足i類公司,指償付能力充足率在100%到150%之間的保險公司;

(三)充足ii類公司,指償付能力充足率高于150%的保險公司。

中國保監(jiān)會不將保險公司的動態(tài)償付能力測試結(jié)果作為實施監(jiān)管措施的依據(jù)。

第三十八條 對于不足類公司,中國保監(jiān)會應當區(qū)分不同情形,采取下列一項或者多項監(jiān)管措施:

(一)責令增加資本金或者限制向股東分紅;

(二)限制董事、高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平;

(三)限制商業(yè)性廣告;

(四)限制增設(shè)分支機構(gòu)、限制業(yè)務范圍、責令停止開展新業(yè)務、責令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務或者責令辦理分出業(yè)務;

(五)責令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置;

(六)限制資金運用渠道;

(七)調(diào)整負責人及有關(guān)管理人員;

(八)接管;

(九)中國保監(jiān)會認為必要的其他監(jiān)管措施。

第三十九條 中國保監(jiān)會可以要求充足i類公司提交和實施預防償付能力不足的計劃。

第四十條 充足i類公司和充足ii類公司存在重大償付能力風險的,中國保監(jiān)會可以要求其進行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。

第四十一條 對于未按本規(guī)定建立和執(zhí)行償付能力管理制度的保險公司,中國保監(jiān)會可以要求其進行整改,情節(jié)嚴重的,可以采取相應的監(jiān)管措施,并依法給予行政處罰。

第四十二條 中國保監(jiān)會對外國保險公司在境內(nèi)分支機構(gòu)的償付能力實施合并評估,償付能力監(jiān)管措施適用境內(nèi)所有分支機構(gòu)。

第四十三條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)保監(jiān)會授權(quán),在償付能力監(jiān)管中履行以下職責:

(一)對保險公司分支機構(gòu)的內(nèi)部風險管理的合規(guī)性和有效性實施監(jiān)督檢查;

(二)對保險公司分支機構(gòu)財務信息等償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和真實性實施監(jiān)督檢查;

(三)防范和化解保險公司分支機構(gòu)的市場行為風險,防止重大的市場行為風險轉(zhuǎn)化為償付能力風險;

(四)執(zhí)行中國保監(jiān)會對保險公司采取的監(jiān)管措施,確保監(jiān)管措施在分支機構(gòu)層面得到嚴格執(zhí)行;

(五)識別、監(jiān)測、防范和化解轄區(qū)內(nèi)的重大償付能力風險;

(六)中國保監(jiān)會授予的其他償付能力監(jiān)管職責。

第六章 附則

第四十四條 保險集團的償付能力監(jiān)管適用本規(guī)定;法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第四十五條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。

第四十六條 本規(guī)定自2008年9月1日起施行?！侗ｋU公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定》(保監(jiān)會令〔2003〕1號)同時廢止。

第7篇 _保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定

保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定

目 錄

第一章 總 則

第二章 設(shè) 立

第三章 變更和終止

第四章 從業(yè)資格

第五章 經(jīng)營管理

第六章 監(jiān)督檢查

第七章 罰 則

第八章 附 則

第一章 總 則

第一條 為保護投保人、被保險人的合法權(quán)益,維護公平競爭的市場秩序,防范保險風險,根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀公司是指依照《保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準設(shè)立的經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務的單位。

第三條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀包括直接保險經(jīng)紀和再保險經(jīng)紀。

直接保險經(jīng)紀是指保險經(jīng)紀公司與投保人簽訂委托合同,基于投保人或被保險人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,并按約定收取中介費用的經(jīng)紀行為。

再保險經(jīng)紀是指保險經(jīng)紀公司與原保險人簽訂委托合同,基于原保險人的利益,為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務提供中介服務,并按約定收取中介費用的經(jīng)紀行為。

第四條 凡經(jīng)中國保監(jiān)會批準專門設(shè)立,在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務的保險經(jīng)紀公司,均適用本規(guī)定。

第五條 經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務,應當是依照本規(guī)定設(shè)立的保險經(jīng)紀公司。未經(jīng)中國保監(jiān)會批準,任何單位和個人不得在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀活動。

第六條 保險經(jīng)紀公司從事保險經(jīng)紀活動應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠實信用和公平競爭原則。

第七條 保險經(jīng)紀公司在辦理保險經(jīng)紀業(yè)務過程中因過錯給投保人、被保險人或其他委托人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司依法承擔法律責任。

第八條 中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀公司實施監(jiān)督管理。

第二章 設(shè) 立

第九條 保險經(jīng)紀公司可以以有限責任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第十條 申請設(shè)立保險經(jīng)紀公司應同時具備以下條件:

(一)具有符合法律規(guī)定的股東或發(fā)起人;

(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)注冊資本不得低于人民幣1000萬元的實收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構(gòu)和住所;

(五)持有《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)的經(jīng)紀人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(六)具有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條 保險經(jīng)紀公司的法定名稱中應當包含“保險經(jīng)紀”字樣。

第十二條 依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定不能投資于保險經(jīng)紀公司的單位和個人不得成為保險經(jīng)紀公司的股東或發(fā)起人。

第十三條 保險經(jīng)紀公司高級管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會審查。

本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀公司高級管理人員包括公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理。

保險經(jīng)紀公司高級管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應當做出記錄,談話記錄應當經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申請材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù),與中國保監(jiān)會對被考察人任職資格的審查意見,一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條 保險經(jīng)紀公司的高級管理人員除應持有《資格證書》外,還應符合下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷,從事保險經(jīng)紀或相關(guān)工作三年以上;

(二)具有非經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學歷,從事保險經(jīng)紀或相關(guān)工作五年以上;

從事保險經(jīng)紀或相關(guān)工作10年以上的,其學歷要求可適當放寬。

第十五條 保險經(jīng)紀公司的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第十六條 申請籌建保險經(jīng)紀公司,申請人應向中國保監(jiān)會提交下列材料:

(一)籌建申請報告;

(二)籌建可行性報告,包括市場情況分析、公司發(fā)展思路、近三年的業(yè)務發(fā)展計劃和盈利情況預測等;

(三)公司框架,包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機構(gòu)等;

(四)籌建方案;

(五)籌建人員名單及身份證復印件;

(六)籌建負責人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄和其他不良記錄的聲明;

(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條 保險經(jīng)紀公司籌建負責人應當符合下列條件:

(一)具有大專以上學歷;

(二)具有保險經(jīng)紀或相關(guān)工作經(jīng)歷;

(三)無違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條 中國保監(jiān)會自收到符合要求的籌建材料之日起,在三十天內(nèi)書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的,應說明理由;依法予以受理的,依據(jù)本規(guī)定進行審查,自收到材料之日起六個月內(nèi)向籌建申請人做出是否批準籌建的決定,書面通知申請人;不批準籌建的,應說明理由。

第十九條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險經(jīng)紀公司的,應當成立籌備組,并于批準之日起六個月內(nèi)完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達到開業(yè)標準的,原批準文件自動失效。

保險經(jīng)紀公司在籌建期內(nèi)不得從事任何保險經(jīng)紀活動。

第二十條 完成籌建工作的,申請人可向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請,并提交下列材料:

(一)開業(yè)申請報告;

(二)公司章程;

(三)內(nèi)部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務、財務和人事制度等;

(四)高級管理人員送審材料;

(五)員工名冊、員工《資格證書》復印件和身份證復印件;

(六)股東名冊、法人股東營業(yè)執(zhí)照復印件及加蓋股東單位財務印章的最近三年財務報表、自然人股東身份證復印件;

(七)會計師事務所出具的驗資報告、資本金入帳原始憑證復印件;

(八)計算機軟、硬件配備情況;

(九)營業(yè)場所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件;

(十)工商行政管理部門批準的《企業(yè)名稱預先核準通知書》;

(十一)中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。

第二十一條 中國保監(jiān)會自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三十天內(nèi)進行驗收,在三個月內(nèi)做出是否批準的決定,并書面通知開業(yè)申請人。不批準開業(yè)的,應說明理由。

第二十二條 保險經(jīng)紀公司的設(shè)立申報材料應按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報。

第二十三條 經(jīng)批準開業(yè)的保險經(jīng)紀公司應按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》(以下簡稱《許可證》)。

保險經(jīng)紀公司應嚴格遵守中國保監(jiān)會制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

第二十四條 保險經(jīng)紀公司成立后無正當理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,中國保監(jiān)會可吊銷其《許可證》。

第二十五條 《許可證》有效期三年,保險經(jīng)紀公司應在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)《許可證》。申請公司有嚴重違法違規(guī)行為的,中國保監(jiān)會可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國保監(jiān)會換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務。

第三章 變更和終止

第二十六條 保險經(jīng)紀公司的下列事項需報經(jīng)中國保監(jiān)會批準:

(一)修改公司章程;

(二)變更注冊資本;

(三)變更股東;

(四)變更組織形式;

(五)變更股權(quán)結(jié)構(gòu);

(六)變更住所;

(七)變更高級管理人員;

(八)變更業(yè)務范圍;

(九)變更公司名稱;

(十)分立、合并;

(十一)解散、破產(chǎn);

(十二)法律、行政法規(guī)要求報批的其他變更事項。

第二十七條 保險經(jīng)紀公司依法解散、撤銷和破產(chǎn)的,應向中國保監(jiān)會交回《許可證》,并在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

第四章 從業(yè)資格

第二十八條 保險經(jīng)紀公司從業(yè)人員應當通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試。

具有大學?？埔陨蠈W歷的人員均可報名參加考試。

第二十九條 凡通過保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會申請領(lǐng)取《資格證書》。申請領(lǐng)取《資格證書》的人員,需提交下列文件:

(一)保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試合格證明文件;

(二)身份證或護照(影印件);

(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機關(guān)開具的以往行為證明材料;

(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。

第三十條 申請領(lǐng)取《資格證書》應當符合下列條件:

(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;

(二)品行良好、正直誠實,具有良好的職業(yè)道德;

(三)在申請前五年未受過刑事處罰或嚴重的行政處罰。

第三十一條 符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格條件的,中國保監(jiān)會可直接授予其《資格證書》,具體辦法另行制定。

第三十二條 《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。

第三十三條 《資格證書》是中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀從業(yè)人員基本資格的認定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。

第三十四條 保險經(jīng)紀公司應按中國保監(jiān)會規(guī)定,對其從業(yè)人員實行執(zhí)業(yè)資格管理。

第三十五條 《保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險經(jīng)紀從業(yè)人員從事保險經(jīng)紀活動的證明文件。

第三十六條 《執(zhí)業(yè)證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制,保險經(jīng)紀公司負責核發(fā)。

保險經(jīng)紀公司不得向未取得《資格證書》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十七條 保險經(jīng)紀從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀業(yè)務時,應主動出示《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十八條 因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進入保險行業(yè)的人員,已獲得《資格證書》的,保險經(jīng)紀公司不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的,保險經(jīng)紀公司應負責收回《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十九條 持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險經(jīng)紀從業(yè)人員終止從事保險經(jīng)紀業(yè)務或轉(zhuǎn)聘至另一家保險經(jīng)紀公司時,保險經(jīng)紀公司應將其《執(zhí)業(yè)證書》收回。

第五章 經(jīng)營管理

第四十條 保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營區(qū)域由中國保監(jiān)會核定。保險經(jīng)紀公司應在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險經(jīng)紀活動。

第四十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列業(yè)務:

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險人或受益人進行索賠;

(三)再保險經(jīng)紀業(yè)務;

(四)為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務;

(五)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

第四十二條 保險經(jīng)紀公司所經(jīng)紀的業(yè)務應與承保公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域一致;但涉及到共保、異地承保及統(tǒng)括保單等業(yè)務時,可按中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十三條 保險經(jīng)紀公司在注冊地以外從事保險經(jīng)紀業(yè)務的常駐人員,應按有關(guān)規(guī)定辦理備案手續(xù)。

第四十四條 保險經(jīng)紀公司在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為:

(一)與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務往來;

(二)超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務范圍;

(三)超越授權(quán)范圍,損害委托人的合法權(quán)益;

(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽;

(五)挪用、侵占保險費或保險金、賠款;

(六)向客戶做不實宣傳,誤導客戶投保;

(七)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人;

(八)利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同;

(九)串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司;

(十)法律、行政法規(guī)認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。

第四十五條 保險經(jīng)紀公司在開展業(yè)務過程中,應明確告知客戶有關(guān)保險經(jīng)紀公司的名稱、住址、業(yè)務范圍、法律責任等事項,按客戶要求說明保險經(jīng)紀公司收取的經(jīng)紀傭金。

第四十六條 保險經(jīng)紀公司應當與委托人訂立書面委托合同。

第四十七條 保險經(jīng)紀公司應當開設(shè)獨立的客戶資金專用帳戶。

第四十八條 保險經(jīng)紀公司應建立經(jīng)紀業(yè)務的詳細記錄,逐筆記錄客戶名稱、經(jīng)紀的險種、代領(lǐng)的各項保險金或保險賠款、代交的保費、收費時間和解付時間、經(jīng)紀傭金的收取金額及時間等內(nèi)容。

第四十九條 保險經(jīng)紀公司對應解付的保費,須在約定的時間內(nèi)進行解付。

第五十條 保險經(jīng)紀公司依法辦理業(yè)務,應按雙方當事人約定收取經(jīng)紀傭金。

第五十一條 保險經(jīng)紀公司應當保守在經(jīng)營過程中知悉的當事人的商業(yè)秘密。

第五十二條 保險經(jīng)紀公司各類業(yè)務資料的保管期限,自保險合同終止之日起計算,不得少于十年。

第五十三條 保險經(jīng)紀公司應按其注冊資本15%繳存營業(yè)保證金,或按中國保監(jiān)會的規(guī)定購買職業(yè)責任保險。

保險經(jīng)紀公司應在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準,保險經(jīng)紀公司可以以中國保監(jiān)會認可的有價證券繳存營業(yè)保證金。

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險經(jīng)紀公司不得動用其繳存的營業(yè)保證金。

第六章 監(jiān)督檢查

第五十四條 保險經(jīng)紀公司應當按規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送有關(guān)報表、資料。報送的各類報表、資料應當有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,并加蓋公司印章。

第五十五條 保險經(jīng)紀公司向中國保監(jiān)會報送的各類報表、資料應當真實、準確、完整。

第五十六條 保險經(jīng)紀公司應在每一會計年度結(jié)束后六十天內(nèi),向中國保監(jiān)會報送會計師事務所為其出具的審計報告及其他有關(guān)事項的說明。

前款所稱會計師事務所應符合下列條件:

(一)會計師事務所成立三年以上,沒有不良記錄;

(二)內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置及管理制度健全;

(三)有10名以上注冊會計師。

第五十七條 中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查,保險經(jīng)紀公司應當予以配合,并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條 中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀公司進行檢查的內(nèi)容主要包括:

(一)公司設(shè)立或變更事項的報批手續(xù);

(二)資本金;

(三)營業(yè)保證金、職業(yè)責任保險;

(四)業(yè)務經(jīng)營狀況;

(五)財務狀況;

(六)信息系統(tǒng);

(七)管理和內(nèi)部控制;

(八)高級管理人員的任職資格;

(九)中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。

第七章 罰 則

第五十九條 違反本規(guī)定,擅自設(shè)立保險經(jīng)紀公司的,予以取締,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;有違法所得的,并處沒收違法所得。

第六十條 申請人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國保監(jiān)會批準籌建或開業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷《許可證》,并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。

第六十一條 未經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險經(jīng)紀公司擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的,給予警告,處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第六十二條 保險經(jīng)紀公司未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程、注冊資本、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款。

第六十三條 保險經(jīng)紀公司有下列行為之一的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款:

(一)未經(jīng)中國保監(jiān)會核準任職資格而擅自任命高級管理人員;

(二)未經(jīng)中國保監(jiān)會同意以臨時負責人名義及其他方式指定高級管理人員;

(三)因特殊情況經(jīng)中國保監(jiān)會同意指定臨時負責人,其實際任期超過3個月;

(四)未按規(guī)定向中國保監(jiān)會抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀律處分決定。

第六十四條 保險經(jīng)紀公司超出批準的業(yè)務范圍從事保險經(jīng)紀活動或違反規(guī)定異地開展保險經(jīng)紀活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第六十五條 保險經(jīng)紀公司在籌建期間從事保險經(jīng)紀業(yè)務活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,并處沒收違法所得;情節(jié)嚴重的,取消籌建資格。

第六十六條 保險經(jīng)紀公司與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務往來的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。

第六十七條 保險經(jīng)紀公司違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。

第六十八條 保險經(jīng)紀公司利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同,或采取非正當手段進行不公平競爭的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,沒收違法所得;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。

第六十九條 保險經(jīng)紀公司違反本規(guī)定,挪用、侵占保險費、保險金或賠款的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。

第七十條 保險經(jīng)紀公司與客戶串通騙取保險金的,沒收違法所得,并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十一條 保險經(jīng)紀公司在業(yè)務經(jīng)營中散布虛假信息,損害他人信譽,造成不良影響的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十二條 保險經(jīng)紀公司超越授權(quán)范圍,損害委托人合法權(quán)益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十三條 保險經(jīng)紀公司存在虛假出資或者抽逃出資的,責令停業(yè)整頓,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《許可證》。

第七十四條 保險經(jīng)紀公司向監(jiān)管部門提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務報表、資料的,給予警告,處10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十五條 保險經(jīng)紀公司向客戶披露虛假或不實信息,誤導客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款,情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十六條 保險經(jīng)紀公司未按規(guī)定開設(shè)賬戶的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十七條 保險經(jīng)紀公司未按規(guī)定繳存營業(yè)保證金或投保職業(yè)責任保險的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十八條 對違反本規(guī)定的行為負有直接責任的保險經(jīng)紀公司的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責令予以撤換,吊銷《資格證書》。

第七十九條 對違反本規(guī)定的行為負有直接責任的保險經(jīng)紀公司高級管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格。

第八十條 違反本規(guī)定,拒絕或妨礙中國保監(jiān)會依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第八章 附 則

第八十一條 在中國境內(nèi)設(shè)立外資保險經(jīng)紀公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國參加的有關(guān)國際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十二條 本規(guī)定要求提交中國保監(jiān)會的各類材料,以中文文本為準。

第八十三條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修改。

第八十四條 本規(guī)定自2002年1月1日起實施,此前頒布的有關(guān)保險經(jīng)紀公司的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。

第8篇 保險營銷員管理規(guī)定辦法

保險營銷員管理規(guī)定

2006年3月13日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過,現(xiàn)予公布,自2006年7月1日起施行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○六年四月六日

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范保險營銷員的營銷活動,維護保險市場秩序,保護投保人和被保險人的合法權(quán)益,促進保險業(yè)健康發(fā)展,制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險營銷員是指取得中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)頒發(fā)的資格證書,為保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務,并收取手續(xù)費或者傭金的個人。

第三條 本規(guī)定所稱保險營銷活動是指保險營銷員經(jīng)保險公司授權(quán)進行保險產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務的活動。

第四條 本規(guī)定所稱保險公司是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立,并依法登記注冊的商業(yè)保險公司及其分支機構(gòu)。

第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)國務院授權(quán),對保險營銷員履行監(jiān)管職責。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu),在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第二章 資格管理

第六條 從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試(以下簡稱資格考試),取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)。

第七條 《資格證書》是中國保監(jiān)會對個人具有從事保險營銷活動資格的認定。

《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。

第八條 參加資格考試的人員應當具有初中以上文化程度。

第九條 報名參加資格考試的人員,應當提交下列材料:

(一)《保險代理從業(yè)人員資格考試報名表》;

(二)身份證明文件復印件;

(三)學歷證明復印件;

(四)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張;

(五)親筆署名無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。

通過保險公司集體報名的,保險公司應當對報名考生提交的材料進行審核。

第十條 資格考試成績合格,具備下列條件且無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員,自考試成績公布之日起20日內(nèi),由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》:

(一)具有完全民事行為能力;

(二)品行良好。

第十一條 有下列情形之一的人員,不予頒發(fā)《資格證書》:

(一)因故意犯罪被判處刑罰,執(zhí)行期滿未逾5年的;

(二)因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的;

(三)被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者,禁入期限仍未屆滿的。

第十二條 《資格證書》有效期3年,自頒發(fā)之日起計算。

持有人應當在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發(fā)。

第十三條 申請換發(fā)《資格證書》,持有人應當具備下列條件:

(一)每年接受后續(xù)教育時間累計不少于36小時,其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不少于12小時;

(二)前3年內(nèi)未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰;

(三)無故意不履行數(shù)額較大個人債務的行為。

第十四條 申請換發(fā)《資格證書》,持有人應當交還原《資格證書》,并提交下列材料:

(一)《保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》;

(二)前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明;

(三)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張;

(四)親筆署名無第十三條第(二)項和第(三)項規(guī)定情形的個人聲明。

第十五條 持有人申請換發(fā)《資格證書》的,中國保監(jiān)會應當自受理換發(fā)申請之日起20日內(nèi),作出批準或者不予批準的決定。

批準換發(fā)的,核發(fā)新的《資格證書》;決定不予換發(fā)的,應當書面說明理由。

第十六條 《資格證書》登記事項發(fā)生變更的,持有人應當持變更事項的證明材料和《資格證書》原件,向中國保監(jiān)會辦理相關(guān)變更手續(xù)。

《資格證書》毀損影響使用的,持有人可以向中國保監(jiān)會申請更換。

持有人向中國保監(jiān)會申請更換的,應當提交被毀損的《資格證書》原件。

《資格證書》遺失的,持有人應當在中國保監(jiān)會指定的媒體和網(wǎng)站上公告。

持有人向中國保監(jiān)會申請補發(fā)的,應當提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。

中國保監(jiān)會應當自受理上述申請之日起20日內(nèi),予以變更、更換或者補發(fā)。

第十七條 《資格證書》由持有人保管,保險公司及其他組織和個人不得以任何理由扣留《資格證書》。

第十八條 《資格證書》有下列情形之一的,中國保監(jiān)會將予以注銷:

(一)依法不予換發(fā);

(二)依法撤銷。

第三章 展業(yè)登記管理

第十九條 《資格證書》持有人應當取得所屬保險公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》(以下簡稱《展業(yè)證》),方可從事保險營銷活動。

前款所稱所屬保險公司是指直接與保險營銷員簽訂委托協(xié)議,授權(quán)其代為從事保險營銷活動的保險公司。

第二十條 《展業(yè)證》是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。

已經(jīng)取得《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》或者《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的人員,不得領(lǐng)取《展業(yè)證》。

第二十一條 《展業(yè)證》由中國保監(jiān)會監(jiān)制。

保險公司向《資格證書》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前,應當向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊。

《展業(yè)證》的管理制度和年審制度,由中國保監(jiān)會另行制定。

第二十二條 保險公司只能向取得《資格證書》且經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放《展業(yè)證》。

第二十三條 保險營銷員向所屬保險公司申請領(lǐng)取《展業(yè)證》,應當提交下列材料:

(一)《保險營銷員展業(yè)證申請表》;

(二)身份證明文件復印件;

(三)《資格證書》復印件;

(四)《保險營銷員培訓證書》復印件;

(五)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。

保險公司應當對保險營銷員提交的材料進行審核。

第二十四條 《展業(yè)證》應當包括下列內(nèi)容:

(一)姓名、性別、身份證明及號碼;

(二)《資格證書》編號;

(三)《展業(yè)證》編號;

(四)業(yè)務范圍和銷售區(qū)域;

(五)保險公司名稱;

(六)保險營銷員編號;

(七)保險公司、保險行業(yè)協(xié)會投訴電話;

(八)發(fā)證日期和有效期。

《展業(yè)證》的業(yè)務范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險公司經(jīng)營許可證上的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域。

第二十五條 《展業(yè)證》的登記事項發(fā)生變更的,所屬保險公司應當及時向保險行業(yè)協(xié)會辦理登記變更手續(xù)。

第二十六條 《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的,由所屬保險公司補發(fā)或者更換。

第二十七條 保險營銷員有下列情形之一的,應當將《展業(yè)證》交還所屬保險公司,保險公司應當及時向保險行業(yè)協(xié)會注銷該保險營銷員的《展業(yè)證》登記:

(一)與所屬保險公司解除委托協(xié)議的;

(二)《展業(yè)證》未通過年度審核的;

(三)《資格證書》被注銷的。

第四章 展業(yè)行為管理

第二十八條 保險營銷員從事保險營銷活動應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第二十九條 保險營銷員應當在所屬保險公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險營銷活動,自覺接受所屬保險公司的管理,履行委托協(xié)議約定的義務。

第三十條 保險營銷員從事保險營銷活動,應當出示《展業(yè)證》。

第三十一條 保險營銷員應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務的信息,應當向客戶明確說明保險合同中責任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。

第三十二條 保險營銷員銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的,應當明確告知客戶此類產(chǎn)品的費用扣除情況,并提示購買此類產(chǎn)品的投資風險。

第三十三條 保險營銷員應當將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認。

第三十四條 保險營銷員不得與非法從事保險業(yè)務、保險中介業(yè)務的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險業(yè)務往來。

第三十五條 保險營銷員代為辦理保險業(yè)務,不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議。

第三十六條 保險營銷員從事保險營銷活動,不得有下列行為:

(一)做虛假或者誤導性說明、宣傳;

(二)擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料;

(三)對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較;

(四)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;

(五)對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾;

(六)對保險公司的財務狀況和償付能力作出虛假或者誤導性陳述;

(七)利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實,詆毀其他保險公司、保險中介機構(gòu)或者個人的信譽;

(八)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;

(九)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益;

(十)向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用;

(十一)阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務;

(十二)未經(jīng)保險公司同意或者授權(quán)擅自變更保險條款和保險費率;

(十三)未經(jīng)保險合同當事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險合同及其文件內(nèi)容;

(十四)未經(jīng)投保人或者被保險人同意,代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件;

(十五)誘導、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同,購買新的保險產(chǎn)品,且損害投保人利益;

(十六)泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私;

(十七)超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務范圍、銷售區(qū)域從事保險營銷活動;

(十八)挪用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金;

(十九)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款;

(二十)偽造、變造、轉(zhuǎn)讓《資格證書》或者《展業(yè)證》;

(二十一)私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證;

(二十二)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為。

第三十七條 中國保監(jiān)會在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險營銷員《資格證書》、《展業(yè)證》信息以及保險營銷員的誠信記錄。

第五章 崗前培訓與后續(xù)教育

第三十八條 保險營銷員申請領(lǐng)取《展業(yè)證》、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書》,應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)崗前培訓和后續(xù)教育的條件。

崗前培訓是指保險營銷員首次從事保險營銷活動前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓機構(gòu)組織的專業(yè)培訓。

后續(xù)教育是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓機構(gòu)組織的專業(yè)培訓。

第三十九條 保險營銷員首次從事保險營銷活動前,應當接受累計不少于80小時的崗前培訓,其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。

第四十條 保險營銷員從事保險營銷活動,每年應當接受累計不少于36小時的后續(xù)教育,其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。

第四十一條 保險公司應當在每年1月31日前,向中國保監(jiān)會報送年度培訓情況的報告。

報告應當包括上年度開展崗前培訓和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時間以及本年度的培訓計劃。

第四十二條 保險營銷員應當持有由中國保監(jiān)會監(jiān)制的《保險營銷員培訓證書》。

第六章 保險公司的管理責任

第四十三條 保險公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險營銷活動。

保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動,應當與保險營銷員簽訂書面委托協(xié)議,委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險公司自身的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域。

第四十四條 保險營銷員根據(jù)保險公司的授權(quán)從事保險營銷活動的行為,由保險公司承擔責任。

保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權(quán)范圍的行為,投保人有理由相信其有代理權(quán),并已經(jīng)訂立保險合同的,保險公司應當承擔保險責任;但是保險公司可以依法追究越權(quán)的保險營銷員的責任。

第四十五條 保險公司應當加強對保險營銷員的培訓和管理,提高保險營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì),不得唆使、誤導保險營銷員進行違背誠信義務的活動。

保險公司不得發(fā)布宣傳保險營銷員傭金或者手續(xù)費的廣告,不得以購買保險產(chǎn)品作為成為保險營銷員的條件。

第四十六條 保險公司應當組織保險營銷員參加崗前培訓和后續(xù)教育培訓。

保險公司委托保險營銷員銷售人身保險新型產(chǎn)品的,應當對保險營銷員進行專門培訓。

第四十七條 保險公司應當建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案,及時、準確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓教育情況、業(yè)務情況、獎懲情況等內(nèi)容。

保險公司應當對保險營銷員培訓內(nèi)容的合法性和真實性負責。

第四十八條 保險營銷員因故意犯罪被判處刑罰的,或者因經(jīng)濟違法違規(guī)活動受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的,所屬保險公司應當自知悉之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。

第四十九條 保險公司對本公司保險營銷員在保險營銷活動中的違法違規(guī)行為給予紀律處分的,應當在5日內(nèi)向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會報告。

第七章 法律責任

第五十條 申請參加資格考試的人員提供虛假考試報名材料的,不予受理報名申請或者宣布考試成績無效, 該申請人在1年內(nèi)不得參加資格考試。

第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀律行為的,停止其繼續(xù)參加考試,宣布其考試成績無效,該申請人在3年內(nèi)不得參加資格考試;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。

第五十二條 《資格證書》持有人代替他人參加資格考試,或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的,中國保監(jiān)會給予警告,并處1萬元以下罰款。

第五十三條 《資格證書》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的,中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》,并給予警告;該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。

第五十四條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》的,中國保監(jiān)會依法撤銷并收回其《資格證書》,給予警告;該證書持有人3年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。

第五十五條 保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的,由中國保監(jiān)會給予警告,處以1萬元以下罰款。

第五十六條 保險公司組織、參與、協(xié)助保險營銷員考試作弊的,由中國保監(jiān)會給予警告,并處3萬元以下罰款;對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員,責令撤換,并處以1萬元以下罰款。

構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第五十七條 保險公司委托未取得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險營銷活動,支付其手續(xù)費或者傭金的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,并處3萬元以下的罰款;對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以下的罰款。

情節(jié)嚴重的,由中國保監(jiān)會責令撤換該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員,并對其分支機構(gòu)的設(shè)立申請,不予許可。

第五十八條 保險公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,并處3萬元以下罰款;對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

第八章 附則

第五十九條 中國保監(jiān)會對農(nóng)村地區(qū)保險營銷員《資格證書》和《展業(yè)證》另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

中國保監(jiān)會對直接授予《資格證書》另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第六十條 關(guān)于崗前培訓和后續(xù)教育培訓機構(gòu)的管理規(guī)定參照《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》執(zhí)行。

第六十一條 本規(guī)定要求提交的材料,以中文文本為準。

第六十二條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修改。

第六十三條 本規(guī)定中的有關(guān)期限,除以年、月表示的以外,均以工作日計算,不含法定節(jié)假日。

第六十四條 本規(guī)定自2006年7月1日起施行。

第9篇 _保險代理公司管理規(guī)定

保險代理機構(gòu)管理規(guī)定

第一章 總 則

第一條

為保護投保人、被保險人的合法權(quán)益,維護公平競爭的市場秩序,防范保險風險,根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條

本規(guī)定所稱保險代理機構(gòu)是指依照《保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準設(shè)立的,根據(jù)保險人的委托,在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位。

第三條 凡經(jīng)中國保監(jiān)會批準專門設(shè)立,在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險代理業(yè)務的保險代理機構(gòu),均適用本規(guī)定。

第四條 保險代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠實信用和公平競爭原則。

第五條 保險代理機構(gòu)在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務時,其代理行為所產(chǎn)生的法律責任由保險人承擔。

因授權(quán)不明,給他人造成損害的,保險人承擔法律責任,保險代理機構(gòu)負連帶責任。

保險代理機構(gòu)不履行代理職責或履行代理合同義務不符合約定,而給被代理人造成損害的,應當依法承擔法律責任。

保險代理機構(gòu)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義從事的保險代理活動,未經(jīng)被代理人追認的,由保險代理機構(gòu)承擔法律責任。相對人有理由相信保險代理機構(gòu)有代理權(quán)的,該保險代理活動有效,由保險人承擔法律責任。

第六條 中國保監(jiān)會依法對保險代理機構(gòu)實施監(jiān)督管理。

第二章 設(shè) 立

第七條 保險代理機構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第八條 設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險代理機構(gòu)應同時具備下列條件:

(一)有兩個以上的合伙人,并且具有相應民事行為能力;

(二)有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議;

(三)出資不得低于人民幣50萬元的實收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所;

(五)具有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員;

(六)持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第九條 設(shè)立有限責任公司形式的保險代理機構(gòu)應同時具備下列條件:

(一)有2個以上至50個以下的股東;

(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)注冊資本不得低于人民幣50萬元的實收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構(gòu)和住所;

(五)持有《資格證書》的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(六)有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十條 設(shè)立股份有限公司形式的保險代理機構(gòu)應同時具備下列條件:

(一)有5個以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人;

(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)注冊資本不得少于人民幣1000萬元的實收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構(gòu)和住所;

(五)持有《資格證書》的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(六)有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條 保險代理機構(gòu)的法定名稱中應當包含“保險代理”字樣。

第十二條

依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定不能投資于保險代理機構(gòu)的單位和個人,不得成為保險代理機構(gòu)的股東、發(fā)起人或合伙人。

第十三條 保險代理機構(gòu)高級管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會審查。

本規(guī)定所稱的保險代理機構(gòu)高級管理人員包括公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)的負責人。

保險代理機構(gòu)高級管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應當作出記錄,談話記錄應當經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申報材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù),與中國保監(jiān)會對被考察人任職資格的審查意見,一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條 保險代理機構(gòu)的高級管理人員除應持有《資格證書》外,還應符合下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)大專以上學歷,從事保險代理或相關(guān)工作三年以上;

(二)具有非經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)大專以上學歷,從事保險或相關(guān)工作五年以上。

從事保險代理或相關(guān)工作10年以上的,其學歷要求可適當放寬。

第十五條 保險代理機構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第十六條 申請籌建保險代理機構(gòu),申請人應向中國保監(jiān)會提交下列材料:

(一)籌建申請報告;

(二)籌建可行性報告,包括市場情況分析、機構(gòu)發(fā)展思路、近三年的業(yè)務發(fā)展計劃和盈利情況預測等;

(三)機構(gòu)框架,包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機構(gòu)等;

(四)籌建方案;

(五)籌建人員名單及身份證復印件;

(六)籌建負責人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明;

(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條 保險代理機構(gòu)的籌建負責人應當符合下列條件:

(一)具有大專以上學歷;

(二)具有保險代理或相關(guān)工作經(jīng)歷;

(三)無違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條

中國保監(jiān)會自收到籌建材料之日起,在三十天內(nèi)書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的,應說明理由;依法予以受理的,依據(jù)本規(guī)定進行審查,自收到材料之日起六個月內(nèi)向籌建申請人作出是否批準籌建的決定,書面通知申請人;不批準籌建的,應說明理由。

第十九條

經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險代理機構(gòu)的,應當成立籌備組,并于批準之日起六個月內(nèi)完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達到開業(yè)標準的,原批準文件自動失效。

保險代理機構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何保險代理活動。

第二十條 完成籌建工作的,申請人可向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請,并提交下列材料:

(一)開業(yè)申請報告;

(二)公司章程或合伙協(xié)議;

(三)內(nèi)部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務、財務和人事制度等;

(四)高級管理人員送審材料;

(五)員工名冊、員工《資格證書》復印件和身份證復印件;

(六)股東或合伙人名冊、法人股東營業(yè)執(zhí)照復印件及加蓋股東單位財務印章的最近三年財務報表、自然人股東或合伙人身份證復印件;

(七)會計師事務所出具的驗資報告、資本金入帳原始憑證復印件;

(八)計算機軟、硬件配備情況;

(九)營業(yè)場所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件;

(十)工商行政管理部門批準的《企業(yè)名稱預先核準通知書》;

(十一)中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。

第二十一條

中國保監(jiān)會自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三十天內(nèi)進行驗收,在三個月內(nèi)作出是否批準的決定,并書面通知開業(yè)申請人;不批準開業(yè)的,應說明理由。

第二十二條 保險代理機構(gòu)的設(shè)立申報材料應按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報。

第二十三條 經(jīng)批準開業(yè)的保險代理機構(gòu)應按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》(以下簡稱《許可證》)。

保險代理機構(gòu)應嚴格遵守中國保監(jiān)會制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

第二十四條 保險代理機構(gòu)成立后無正當理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,中國保監(jiān)會可吊銷其《許可證》。

第二十五條

《許可證》有效期三年,保險代理機構(gòu)應在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)《許可證》。申請機構(gòu)有嚴重違法違規(guī)行為的,中國保監(jiān)會可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國保監(jiān)會換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經(jīng)營保險代理業(yè)務。

第三章 變更和終止

第二十六條 保險代理機構(gòu)的下列事項需報經(jīng)中國保監(jiān)會批準:

(一)修改公司章程或合伙協(xié)議;

(二)變更注冊資本或出資額;

(三)變更股東或合伙人;

(四)變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例;

(五)變更組織形式;

(六)變更住所;

(七)變更高級管理人員;

(八)變更業(yè)務范圍;

(九)變更公司或企業(yè)名稱;

(十)分立、合并;

(十一)解散、破產(chǎn);

(十二)法律、行政法規(guī)要求報批的其他變更事項。

第二十七條 保險代理機構(gòu)依法解散、撤銷和破產(chǎn)的,應向中國保監(jiān)會交回《許可證》,并在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

第四章 從業(yè)資格

第二十八條 保險代理機構(gòu)從業(yè)人員應當通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險代理從業(yè)人員資格考試。

凡年滿18周歲,具有高中以上學歷或同等學歷的人員均可報名參加考試。

第二十九條

凡通過保險代理從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會申請領(lǐng)取《資格證書》。申請領(lǐng)取《資格證書》的人員,需提交下列材料:

(一)保險代理從業(yè)人員資格考試合格證明文件;

(二)身份證或護照(影印件);

(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機關(guān)開具的以往行為證明材料;

(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。

第三十條 申請領(lǐng)取《資格證書》應當符合下列條件:

(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;

(二)品行良好、正直誠實,具有良好的職業(yè)道德;

(三)在申請前五年未受過刑事處罰或嚴重的行政處罰。

第三十一條 符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險代理從業(yè)人員資格條件的,中國保監(jiān)會可直接授予其《資格證書》,具體辦法另行制定。

第三十二條 《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。

第三十三條 《資格證書》是中國保監(jiān)會對保險代理從業(yè)人員基本資格的認定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。

第三十四條 保險代理機構(gòu)應按中國保監(jiān)會規(guī)定,對其從業(yè)人員實行執(zhí)業(yè)資格管理。

第三十五條 《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險代理機構(gòu)從業(yè)人員從事保險代理活動的證明文件。

第三十六條 《執(zhí)業(yè)證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制,由保險代理機構(gòu)負責核發(fā)。

保險代理機構(gòu)不得向未取得《資格證書》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十七條 保險代理機構(gòu)的從業(yè)人員開展保險代理業(yè)務,應主動出示《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十八條

因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進入保險行業(yè)的人員,已獲得《資格證書》的,保險代理機構(gòu)不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的,保險代理機構(gòu)應負責收回《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十九條

持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險代理從業(yè)人員終止從事保險代理業(yè)務或轉(zhuǎn)聘至另一家保險代理機構(gòu)時,保險代理機構(gòu)應將其《執(zhí)業(yè)證書》收回。

第五章 經(jīng)營管理

第四十條 保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域由中國保監(jiān)會核定。保險代理機構(gòu)應在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險代理業(yè)務。

第四十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險代理機構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務:

(一)代理銷售保險產(chǎn)品;

(二)代理收取保險費;

(三)根據(jù)保險公司的委托,代理相關(guān)業(yè)務的損失勘查和理賠。

第四十二條 保險代理機構(gòu)在展業(yè)過程中不得有下列行為:

(一)與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構(gòu)或個人發(fā)生保險代理業(yè)務往來;

(二)超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域;

(三)超越授權(quán)范圍,損害被代理保險公司的合法權(quán)益;

(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽;

(五)挪用、侵占保險費;

(六)向客戶做不實宣傳,誤導客戶投保;

(七)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人;

(八)利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同;

(九)串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司;

(十)法律、行政法規(guī)認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。

第四十三條 保險代理機構(gòu)在開展業(yè)務過程中,應明確告知客戶有關(guān)保險代理機構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務范圍、法律責任等事項。

第四十四條 保險代理機構(gòu)應當與所代理的保險公司訂立書面委托代理合同。

第四十五條 保險代理業(yè)務的保費收入可以由投保人直接交付保險公司,或由保險代理機構(gòu)代收。

保險代理機構(gòu)代收保費的,應當開設(shè)獨立的保費代收帳戶,保險代理機構(gòu)不得挪用、侵占該帳戶上的資金。

第四十六條

保險代理機構(gòu)應建立代理業(yè)務的詳細記錄,逐筆記錄客戶名稱、代理的險種、代收的保費收取時間和解付時間、代理傭金的收取金額及時間等內(nèi)容。

第四十七條 保險代理機構(gòu)對代收的保費,應在約定的時間內(nèi)進行解付。

第四十八條 保險代理機構(gòu)應當保守在經(jīng)營過程中知悉的當事人的商業(yè)秘密。

第四十九條

保險代理機構(gòu)與被代理保險公司終止代理關(guān)系后,應按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未解付的保費等交還被代理的保險公司。

第五十條 保險代理機構(gòu)各類業(yè)務資料的保管期限,自保險合同終止之日起計算,不得少于十年。

第五十一條 保險代理機構(gòu)應對其工作人員進行定期培訓,每年培訓時間累計不得少于10個工作日。

第五十二條

保險代理機構(gòu)接受保險公司委托辦理保險代理業(yè)務時,保險公司可要求保險代理機構(gòu)向其繳納一定數(shù)額的保證金,具體數(shù)額和繳納方式由雙方協(xié)商。

第五十三條 保險代理機構(gòu)應按其注冊資本或出資額的5%繳存營業(yè)保證金,或按中國保監(jiān)會的規(guī)定購買職業(yè)責任保險。

保險代理機構(gòu)應在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準,保險代理機構(gòu)可以以中國保監(jiān)會認可的有價證券繳存營業(yè)保證金。

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險代理機構(gòu)不得動用其繳存的營業(yè)保證金。

第六章 監(jiān)督檢查

第五十四條

保險代理機構(gòu)應當按規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送有關(guān)報表、資料。報送的各類報表、資料應當有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,并加蓋公司印章。

第五十五條 保險代理機構(gòu)向中國保監(jiān)會報送的各類報表、資料應當真實、準確、完整。

第五十六條 保險代理機構(gòu)應在每一會計年度結(jié)束后六十天內(nèi),向中國保監(jiān)會報送會計師事務所為其出具的審計報告及其他有關(guān)事項的說明。

前款所稱會計師事務所應符合下列條件:

(一)會計師事務所成立三年以上,沒有不良記錄;

(二)內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置及管理制度健全;

(三)有10名以上注冊會計師。

第五十七條 中國保監(jiān)會依法對保險代理機構(gòu)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查,保險代理機構(gòu)應當予以配合,并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條 中國保監(jiān)會對保險代理機構(gòu)進行檢查的內(nèi)容主要包括:

(一)公司或企業(yè)設(shè)立、變更事項的報批手續(xù);

(二)資本金或出資額;

(三)營業(yè)保證金、職業(yè)責任保險;

(四)業(yè)務經(jīng)營狀況;

(五)財務狀況;

(六)信息系統(tǒng);

(七)管理和內(nèi)部控制;

(八)高級管理人員的任職資格;

(九)中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。

第七章 罰 則

第五十九條 違反本規(guī)定,擅自設(shè)立保險代理機構(gòu)的,予以取締,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;有違法所得的,并處沒收違法所得。

第六十條

申請人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國保監(jiān)會批準籌建或開業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷《許可證》,并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。

第六十一條

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準,保險代理機構(gòu)擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的,給予警告,處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第六十二條

保險代理機構(gòu)未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程或合伙協(xié)議、注冊資本金或出資、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、股東或合伙人的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款。

第六十三條 保險代理機構(gòu)有下列行為之一的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款:

(一)未經(jīng)中國保監(jiān)會核準任職資格而擅自任命高級管理人員;

(二)未經(jīng)中國保監(jiān)會同意以臨時負責人名義及其他方式指定高級管理人員;

(三)因特殊情況經(jīng)中國保監(jiān)會同意指定的臨時負責人,其實際任期超過3個月;

(四)未按規(guī)定向中國保監(jiān)會抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀律處分決定。

第六十四條

保險代理機構(gòu)超出核定的業(yè)務范圍或經(jīng)營區(qū)域開展業(yè)務活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍、責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第六十五條

保險代理機構(gòu)在籌建期間從事保險代理業(yè)務活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,并處沒收違法所得;情節(jié)嚴重的,取消籌建資格。

第六十六條

保險代理機構(gòu)與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構(gòu)或個人發(fā)生保險代理業(yè)務往來的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。

第六十七條 保險代理機構(gòu)違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。

第六十八條

保險代理機構(gòu)利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同,或采取非正當手段進行不公平競爭的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,沒收違法所得;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。

第六十九條 保險代理機構(gòu)違反本規(guī)定,挪用、侵占保費的,給予警告,處以10

萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。

第七十條 保險代理機構(gòu)在終止代理關(guān)系后,未按約定向被代理保險公司交付各種單證、材料的,給予警告,處以1

萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。

第七十一條 保險代理機構(gòu)在業(yè)務經(jīng)營中散布虛假信息,損害他人信譽,造成不良影響的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十二條

保險代理機構(gòu)超越授權(quán)范圍,損害委托人合法權(quán)益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十三條

保險代理機構(gòu)存在虛假出資或者抽逃出資的,責令停業(yè)整頓,并處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《許可證》。

第七十四條

保險代理機構(gòu)向監(jiān)管部門提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務報表、資料的,給予警告,處10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十五條

保險代理機構(gòu)向客戶披露虛假或不實信息,誤導客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款,情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十六條

保險代理機構(gòu)未按本規(guī)定設(shè)立獨立的保費代收帳戶,或未建立詳細的業(yè)務記錄的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,限制業(yè)務范圍,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十七條

保險代理機構(gòu)未按規(guī)定繳存營業(yè)保證金或投保職業(yè)責任保險的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十八條 對違反本規(guī)定的行為負有直接責任的保險代理機構(gòu)的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責令予以撤換,吊銷《資格證書》。

第七十九條 對違反本規(guī)定的行為負有直接責任的保險代理機構(gòu)的高級管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格。

第八十條

違反本規(guī)定,拒絕或妨礙中國保監(jiān)會依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,責令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第八章 附 則

第八十一條 在中國境內(nèi)設(shè)立外資保險代理機構(gòu)適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國參加的有關(guān)國際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十二條 本規(guī)定要求提交中國保監(jiān)會的各類材料,以中文文本為準。

第八十三條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修改。

第八十四條 本規(guī)定自2002年1月1日起實施,此前頒布的有關(guān)保險代理機構(gòu)的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。

第10篇 質(zhì)檢處保險柜管理規(guī)定

1. 主題內(nèi)容與適用范圍

本規(guī)定主要描述了質(zhì)檢處保險柜的管理要求。

本規(guī)定僅適用于質(zhì)檢處。

2. 職責:

2.1 本規(guī)定中的保險柜分別由留樣組、原料組、儀器組、生測組負責管理。

2.2 保險柜的鑰匙及密碼應分別由兩人負責管理。

3. 管理內(nèi)容與方法:

3.1留樣組保險柜

3.1. 1留樣組保險柜用于集中存放全處的鉑金坩堝、鉑金絲、鉑金皿;毒品試劑、試藥及組內(nèi) 的有關(guān)貴重物品。

3.1.2保險柜內(nèi)鉑金坩堝、鉑金絲、鉑金皿使用時,使用者與發(fā)放者雙方應認真稱重并簽寫領(lǐng)取記錄,使用完畢后,雙方核對重量后再簽寫交回記錄。

3.1.3保險柜內(nèi)毒品使用時,使用者應經(jīng)處領(lǐng)導簽字批準后,與發(fā)放者同時稱定重量并雙方簽寫使用記錄。

3.2原料組保險柜

3.2.1原料組保險柜用于存放本組的精、麻、毒品及有關(guān)貴重物品。

3.2.2精、麻、毒品主要包括鹽酸麻黃堿、異戊巴比妥、鹽酸偽麻黃堿、阿片粉、氰化鈉等。

3.2.3凡存入保險柜的物品均應建立使用、存放、領(lǐng)取、處理等相關(guān)重要信息的臺帳。

3.2.4周六值班應做好鑰匙的交接及毒品的存放工作。

3.3儀器組保險柜

3.3.1儀器組保險柜用于存放本組的精神藥品及組內(nèi)有關(guān)貴重的儀器備品、配件。

3.3.2凡存入保險柜的物品均應建立臺帳,記錄日期、數(shù)量等相關(guān)重要信息。

3.4生測組保險柜

3.4.1生測組保險柜用于存放本組的精、麻藥品及組內(nèi)有關(guān)貴重物品。

3.4.2精、麻藥品主要指需進行生物測定的阿片粉、異戊巴比妥、鹽酸偽麻黃堿等精、麻藥品。

3.4.3凡存入保險柜的物品均應建立包括使用、存放、領(lǐng)取等相關(guān)重要信息的臺帳。

第11篇 后勤集團保險柜使用與管理規(guī)定

后勤集團保險柜使用與管理規(guī)定

為規(guī)范集團保險柜的管理及使用,確保資金及票據(jù)等存放的安全性,特制定本管理規(guī)定。

一、保險柜的購置

集團各單位購置保險柜應列入本單位年度固定資產(chǎn)購置計劃,經(jīng)集團辦公會審議批準后方可購置,并按照集團固定資產(chǎn)管理規(guī)定建立固定資產(chǎn)。

各單位必須在貨幣資金收取處設(shè)置一個保險柜。

因工作需要存放重要檔案或其他保密文件資料時可另行申請購置或調(diào)配。

二、保險柜的管理

1.保險柜的管理工作遵循集團統(tǒng)一管理與各單位使用相結(jié)合的原則,由財務部負責保險柜的統(tǒng)一管理,建立集團保險柜使用登記制度,并對各單位使用情況進行監(jiān)督檢查。

2.保險柜由專人負責管理與使用,使用人應為單位的出納、收費人員或檔案管理人員。使用人應填寫《z后勤集團保險柜使用登記表》,在財務部備案。

3.閑置或非配備的保險柜,由財務部負責封存登記,收繳的鑰匙由財務部負責保管。需調(diào)配時,由財務部批準后,到資產(chǎn)管理部辦理調(diào)撥手續(xù)。

三、使用人員應遵守下列規(guī)定

1.應認真履行崗位工作職責,自覺遵守法律法規(guī),嚴禁違法違紀。

2.妥善保管保險柜鑰匙,防止丟失;發(fā)現(xiàn)丟失時,應立即向財務部主任報告。

3.不準隨意向非使用人提供保險柜鑰匙、密碼或自行復制鑰匙。

4.熟記保險柜密碼,嚴禁將密碼記錄在臺歷、電話本、記錄本、無密碼設(shè)置的微機、手機或其他易泄露的地點。

四、保險柜的使用

保險柜更換鑰匙或密碼鎖時,必須由集團資產(chǎn)管理部執(zhí)行。

1.保險柜內(nèi)嚴禁存放個人物品、現(xiàn)金等。

2 .集團出納保管的存放資金的保險柜除存放現(xiàn)金、支票、匯票等票據(jù)外,還可存放由出納保管的預留印鑒章及銀行收訖章、銀行付訖章、現(xiàn)金收訖章、現(xiàn)金付訖章。

3. 保險柜內(nèi)存放的資金及有關(guān)票據(jù)應有序分開放置,并保證資金與賬務相符。

4.保險柜使用必須執(zhí)行一人一柜,專柜專用。特殊情況下可允許存放單位的重要證件及領(lǐng)取的發(fā)票。

5.日常使用的保險柜鑰匙由保險柜使用人管理,備用鑰匙由財務部統(tǒng)一保存。

6.保險柜應放置在室內(nèi)安全可靠的位置。

7.保險柜使用人員應對柜內(nèi)的物品進行登記?，F(xiàn)金應做到每天清理并與當天現(xiàn)金賬進行核對,確保現(xiàn)金的賬實相符。各收款單位收取的各項收入要按規(guī)定及時交送集團財務部,當天滯留現(xiàn)金不得超過規(guī)定的標準。

8.保險柜使用人應保證操作的私密性,不應讓其他人員看到開柜密碼操作過程。

9.因崗位工作變動,需要對保險柜進行交接時,保險柜原使用人員應列出保險柜內(nèi)存放現(xiàn)金、物品的詳細清單,并確保賬物相符。

交接時,由財務部和所在單位主管領(lǐng)導擔任監(jiān)督人,接管人必須仔細清點并認真核對;交接清點核對無誤后,雙方和監(jiān)督人在交接單上簽字。

接管人在獲知密碼后,應在原使用人指導下開柜操作,以保證獲知密碼的正確性。保險柜新使用人應重新設(shè)置密碼。

五、本管理辦法自公布之日起執(zhí)行。集團資管字〔 2005 〕4號《z后勤集團保險柜管理及使用規(guī)定》同時廢止。

附:z后勤集團保險柜使用登記表

第12篇 保險代理人管理規(guī)定辦法

保險代理人管理規(guī)定【1】

第一章 總則

第一條 為規(guī)范保險代理人行為,維護保險市場秩序,促進保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。

第二條 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險業(yè)務的單位或者個人。

第三條 本規(guī)定所指保險人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第四條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準,經(jīng)營保險代理業(yè)務的保險代理人,均適用本規(guī)定。

第五條 保險代理人從事保險代理業(yè)務必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠實信用原則。

第六條 保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任,由保險人承擔。

第七條 保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批準,任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務。

第二章 資格

第八條 從事保險代理業(yè)務的人員必須參加保險代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)

第九條 凡年滿十八周負、具有高中以上學歷或同等學歷的中華人民共和國公民,均可報名參加保險代理人資格考試。

第十條 保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機構(gòu)組織實施。

第十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。

第十二條 《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理能力人員的資格認定,不得作為展業(yè)證明。

第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業(yè)務,其《資格證書》自然失效。

第十四條 以下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》:

曾受到刑事處罰者;

曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;

中國人民銀行認定的其人不宜從事保險代理業(yè)務者。

第十五條 《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險代理業(yè)務的人員,應將《資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。

第十七條 《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險代理有限責任公司。

第十九條 保險代理公司可以代理財產(chǎn)險公司和一家人壽險公司的業(yè)務,其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第二十條 保險代理公司必須具備以下條件:

最低實收資幣資本金為人民幣五十萬元;

具有符合規(guī)定的公司章程;

擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;

具有符合任職資格的高級管理人員;

具有符合要求的營來場所。

第二十一條 在保險代理公司的資本金構(gòu)成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.

第二十二條 各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司,不得以任何名義投資于保險代理公司。

第二十三條 設(shè)立保險代理公司應經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十四條 保險代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負責審批。但批準其籌建前,應向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。

第二十五條 中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準期限為3個月,逾期未獲批準的,申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。

第二十六條 申請籌建保險代理公司,應向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):

籌建申請報告;

籌建可行性報告;

籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財務狀況等;

個人股東身份證號碼及其簡歷;

籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。

第二十七條 保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險代理業(yè)務活動。

第二十八條 保險代理公司申請開業(yè),應向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):

開業(yè)申請報告;

公司章程;

擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;

營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

資本金驗資證明、入帳原始憑證復印件;

與保險公司簽訂的保險代理合同意向書;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;

第二十九條 經(jīng)批準開業(yè)的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。

第三十條 保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會(同來公會)現(xiàn)職人員不得在保險代理公司兼職。

第三十一條 保險代理公司的業(yè)務范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費;

協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠;

中國人民銀行批準的其他業(yè)務。

第三十二條 保險代理公司的高級管理人員除應具有《資格證書》外,還應符合下列條件之一:

具有保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作三年以上,或從事經(jīng)濟工作十年以上;具有非保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作五年以,或從事經(jīng)濟工作十二年以上;具有高中學歷,從事保險工作八年以上或從事經(jīng)濟工作十五年以上;從事經(jīng)濟工作二十年以上。

第三十三條 保險代理公司自批準開業(yè)之日起三個月內(nèi),無正當理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》。

第三十四條 保險代理公司變更下更事項須報經(jīng)年在地中國人民銀行省級分行批準:

修改公司章程;

變更資本金;

變更股東;

調(diào)整業(yè)務范圍;

變更營業(yè)場所;

更改公司名稱;

中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。

保險代理公司更換高級管理人員,須報經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。

第三十五條 中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險代理公司進行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:

機構(gòu)設(shè)置或重要事項是否按規(guī)定履行審批手續(xù);

高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);

申報材料的內(nèi)容與實際情況是否相符;

資本金是否真實、充足;

是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同;

有夫超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為;

業(yè)務經(jīng)營情況是否良好;

營業(yè)場所是否符合要求;

中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。

第三十六條 保險代理公司應按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報磅財務報表和有關(guān)報表。

第三十七條 保險代理公司未經(jīng)批準不得設(shè)立分支機構(gòu)。

第三十八條 保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應按其設(shè)立時的申請程序報經(jīng)中國人民銀行批準。

第三十九條 保險代理公司終止業(yè)務活動,應繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務的單位。

第四十一條 兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:

具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);

具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務;

有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,方可從事保險代理業(yè)務。

第四十三條 《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))由被代理的保險公司為其申請辦理。

申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,應向其所在地的中國人民銀行分行呈報下列文件:

申請報告;

保險代理合同意向書;

兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

保險代理業(yè)務負責人簡歷及《資格證書》。

第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費。

第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險業(yè)務。

第四十六條 黨政機關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務。

第四十七條 兼業(yè)保險代理人審批和管理實施細則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案。

第五章 個人代理人

第四十八條 個人代理人是指根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的個人。

第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第五十條 凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務者,必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務。

第五十一條 個人代理人的業(yè)務范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費。

第五十二條 個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務和團體人身保險業(yè)務。

第五十三條 任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務。

第五十四條 個人代理人不得簽發(fā)保險單。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第五十五條 保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務。

第五十六條 保險代理人只能在中國人民銀行批準的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務。

第五十七條 代理人壽保險業(yè)務的保險代理人只能為一家一壽保險公司代理業(yè)務。

第五十八條 保險代理人從事保險代理業(yè)務,不得有下列行為:

(一)擅自變更保險條款,提高或降低保險費率;

(二)利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;

(三)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險公司;

(四)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司;

(五)對其他保險公司、保險代理人,作不正確的或誤導性的宣傳;

(六)代理再保險業(yè)務;

(七)以代理人名義簽發(fā)保險單;

(八)挪用或侵占保險費;

(九)向投保人收取保險費以外的額外費用,如咨詢費等;

(十)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務;

(十一)中國人民銀行認定的其他損害保險公司、投保人和被保險人人利益的行為。

第五十九條 保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,視為保險公司直接承保業(yè)務,保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。

第六十條 保險代理人(個人代理人除外)應對保險代理業(yè)務進行單獨核算。

第六十一條 保險代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對基經(jīng)營情況,帳冊、業(yè)務記錄、收據(jù)進行檢查。

第六十二條 保險公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。

第六十三條 中國人民銀行經(jīng)審查認為保險代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。

第六十四條 中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應在有效期滿前兩個月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報告、《保險代理合同書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。

第六十五條 保險代理公司必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗;兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))和《保險代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗。

第六十六條 保險公司應對其簽訂保險代理合同的保險代理人進行定期培訓,每年培訓時間不得少于60小時。

第六十七條 保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務時,必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗。

第七章 保險代理合同

第六十八條 保險公司委托保險代理人代理保險業(yè)務,應遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險代理合同書》。

第六十九條 《保險代理合同書》的內(nèi)容包括:

合同雙方的名稱;

代理權(quán)限范圍;

代理地域范圍;

代理期限;

代理的險種;

保險費劃繳方式和期限;

代理手續(xù)費支付標準和方式(除個人代理外,手續(xù)費必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);

違約責任;

爭議處理。

第七十條 保險公司須在驗證保險代理公司出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。

第七十一條 保險代理人與被代理保險公司終止代理關(guān)系后,應按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費等送繳被代理保險公司。

第八章 罰則

第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險代理業(yè)務的,按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第七十三條 未經(jīng)批準擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰。

第七十四條 保險代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:

提供虛假的報告、報表、文件和資料的;

拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰:

為未經(jīng)中國人民銀行批準的保險公司代理業(yè)務;

在業(yè)務經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務范圍;

為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務;

為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務;

保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,從中提取手續(xù)費或向當事人索取額外報酬者。

第七十六條 違反本規(guī)定,在保險代理業(yè)務中欺騙投保人、被保險人或受益人的,應依照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定由中國人民銀行責令改正,并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴重的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。

第七十七條 保險代理人拖欠、挪用保險費或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第七十八條 保險公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險代理業(yè)務,中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險公司或保險代理公司警告、直接責任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的處罰。

第九章 附則

第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業(yè)務亦適用本規(guī)定。

第八十條 本規(guī)定由中國人民銀行總行負責解釋,修改時亦同。

第八十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實施細則。

第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。

保險代理人管理規(guī)定的主要內(nèi)容【2】

針對1996年頒布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》在執(zhí)行過程中存在的問題,1997年11月30日中國人民銀行制定了《保險代理人管理規(guī)定(試行)》,主要內(nèi)容有:

1.保險資格證書的獲取與管理。保險代理人是通過資格考試,并獲得《保險代理人資格證書》,自愿從事保險代理業(yè)務的人員。保險代理人開展業(yè)務時,應將《保險代理人資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司同意授權(quán)后,應留存《保險代理人資格證書》,并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》?！侗ｋU代理人展業(yè)證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制。

2.各種保險代理人的條件與業(yè)務范圍。包括專業(yè)代理人的條件、資本構(gòu)成、報批程序、代理業(yè)務范圍以及變更管理事項;兼業(yè)代理人的條件、業(yè)務范圍,規(guī)定兼業(yè)代理人的審批和管理實施細則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案;個人代理人的資格、業(yè)務范圍,規(guī)定個人保險代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團體人身保險業(yè)務,不得簽發(fā)保險單。

3.保險代理人的執(zhí)業(yè)管理制度和保險代理合同約束制度。

4.罰則。包括:

(1)對擅自批準保險機構(gòu)的行為,如未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(專職代理、兼職代理)許可證,擅自開辦保險代理業(yè)務的,按《保險法》規(guī)定由人民銀行予以取締,沒收非法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款,構(gòu)成犯罪的追究刑事責任。擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰。

(2)對違規(guī)經(jīng)營的保險代理人,如為沒有經(jīng)營許可證的保險公司代理業(yè)務、超出業(yè)務經(jīng)營許可范圍經(jīng)營、為兩家以上的人壽保險公司代理業(yè)務、向當事人索取報酬等,沒收非法所得,并視情節(jié)輕重給以罰款。

(3)對有欺詐行為的保險代理人,如欺騙投保人、被保險人或受益人,拖欠、挪用保險費或保險金等行為,視情節(jié)輕重給以罰款,直至追究刑事責任。

(4)對給沒有《保險代理人資格證書》的人員發(fā)放《保險代理人展業(yè)證書》的保險公司和保險代理公司的,給當事人以警告和罰款的處罰。

第13篇 保險經(jīng)紀人管理規(guī)定辦法

保險經(jīng)紀人管理規(guī)定

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范保險經(jīng)紀人的行為,維護保險市場秩序,根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》),制定本規(guī)定。

第二條 保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,并依法收取傭金的有限責任公司。

第三條 再保險經(jīng)紀人是指基于原保險人利益,為原保險人與再保險人安排分出、分入業(yè)務提供中介服務,并依法收取傭金的有限責任公司。

第四條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法成立的中資保險經(jīng)紀有限責任公司、外資保險經(jīng)紀有限責任公司和中外合資保險經(jīng)紀有限責任公司。

第五條 從事保險經(jīng)紀活動必須遵守國家的有關(guān)法律、行政法規(guī),遵循自愿和誠實信用的原則。

第六條 經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務,必須是依照本規(guī)定設(shè)立的保險經(jīng)紀公司。未經(jīng)批準,任何單位和個人不得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務。

第七條 保險經(jīng)紀公司的主管機關(guān)是中國人民銀行。中國人民銀行依照《保險法》和本規(guī)定對保險經(jīng)紀公司實施監(jiān)督管理。

第二章 從業(yè)資格

第八條 從事保險經(jīng)紀業(yè)務的人員必須參加保險經(jīng)紀人員資格考試。

第九條 凡具有大專以上學歷的個人,均可報名參加保險經(jīng)紀人員資格考試。

第十條 保險經(jīng)紀人員資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)機構(gòu)組織實施。

第十一條 保險經(jīng)紀人員資格考試合格者,由中國人民銀行或其授權(quán)機構(gòu)核發(fā)《保險經(jīng)紀人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)。

第十二條 有下列情況之一者,不得參加保險經(jīng)紀人員資格考試、不得申請領(lǐng)取《資格證書》:

(一)曾受到刑事處罰者;

(二)曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰和紀律處分者;

(三)中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務的人員。

第十三條 《資格證書》是中國人民銀行對有保險經(jīng)紀能力人員的資格認定,不得作為執(zhí)業(yè)證件使用。

第十四條 《資格證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制,嚴禁偽造、涂改、出借、出租、轉(zhuǎn)讓。

第三章 保險經(jīng)紀公司的設(shè)立、變更和終止

第十五條 設(shè)立保險經(jīng)紀公司須經(jīng)中國人民銀行審批。

第十六條 設(shè)立保險經(jīng)紀公司必須具備以下條件:

(一)最低實收貨幣資本金為人民幣1000萬元;

(二)具有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)公司員工人數(shù)不得少于30名,其中持有《資格證書》的公司員工人數(shù)不得低于公司員工總數(shù)的1/2;

(四)具有符合中國人民銀行任職資格規(guī)定的高級管理人員;

(五)具有符合規(guī)定的固定的營業(yè)場所。

第十七條 申請設(shè)立外資保險經(jīng)紀公司的外國保險經(jīng)紀公司除具備第十六條規(guī)定條件外,還應當具備下列條件:

(一)資信良好,最近三年內(nèi)未受到所在國家主管部門和司法部門的重大處罰;

(二)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務20年以上;

(三)申請前連續(xù)三年營業(yè)收入不低于1億美元;

(四)在中國設(shè)有代表機構(gòu)二年以上;

(五)所在國家有完善的保險監(jiān)管制度;

(六)擬任高級管理人員符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格;

(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十八條 申請設(shè)立合資保險經(jīng)紀公司的外方合資者應當具備第十七條規(guī)定的條件,中方合資者應當是具備下列條件的企業(yè):

(一)資信良好,最近三年內(nèi)未受到國家主管部門和司法部門的重大處罰;

(二)提出申請前連續(xù)三年盈利;

(三)提出申請前一年的年末資本金不低于5000萬元人民幣;

(四)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十九條 保險經(jīng)紀公司的股東應符合中國人民銀行關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股的有關(guān)規(guī)定。

第二十條 各級黨政機關(guān)、部隊、社會團體、國家撥給經(jīng)費的事業(yè)單位以及保險公司不得向保險經(jīng)紀公司投資入股。

第二十一條 中資保險經(jīng)紀公司的資本金構(gòu)成中,單一法人股不得超過資本金總額的10%,個人股本之和不得超過資本金總額的30%,單一個人股本不得超過資本金總額的5%。

第二十二條 保險經(jīng)紀公司的高級管理人員除必須持有《資格證書》并具有經(jīng)濟、金融類高級專業(yè)技術(shù)職稱外,還應符合下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作5年以上,或金融工作10年或經(jīng)濟工作15年以上;

(二)具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)以外大專以上學歷,從事保險工作8年以上,或金融工作15年或經(jīng)濟工作20年以上;

(三)具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)碩士研究生以上學歷的,從事保險工作3年以上,或金融工作8年或經(jīng)濟工作12年以上。

第二十三條 設(shè)立保險經(jīng)紀公司必須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十四條 申請籌建保險經(jīng)紀公司,應向中國人民銀行遞交下列文件(一式三份):

(一)籌建申請報告;

(二)可行性報告及籌建方案;

(三)籌建人員名單及簡歷;

(四)股東意向書等有關(guān)資料;

(五)中國人民銀行要求提交的其他資料。

第二十五條 申請籌建外資保險經(jīng)紀公司,應向中國人民銀行遞交下列文件(一式三份):

(一)申請各方法定代表人簽署的籌建申請書,其內(nèi)容包括:申請各方的機構(gòu)名稱、出資比例、擬定機構(gòu)的名稱、注冊資本、申請經(jīng)營的業(yè)務種類等;

(二)可行性報告及籌建方案;

(三)籌建人員名單及簡歷;

(四)所在國家核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照(副本);

(五)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務20年以上的有關(guān)證明文件;

(六)最近三年的年報或資產(chǎn)負債情況及有關(guān)證明文件;

(七)中國人民銀行要求提供的其他文件、資料。

以上文件、資料,除年報外,凡用外文書寫的,均需附中文譯文。

第二十六條 申請籌建保險經(jīng)紀公司,須經(jīng)中國人民銀行審查批準后,由股東發(fā)起單位組織籌建,籌建期限為六個月。保險經(jīng)紀公司在籌建期限內(nèi)不得從事任何保險經(jīng)紀活動。

第二十七條 保險經(jīng)紀公司申請開業(yè)時,應向中國人民銀行提交下列文件(一式三份):

(一)開業(yè)申請報告;

(二)公司章程;

(三)股東名冊及其股份額,資信證明和其他有關(guān)資料;

(四)中國人民銀行認可的驗資機構(gòu)出具的資本金證明,入帳原始憑證復印件;

(五)擬任高級管理人員的任職資格審查表及有關(guān)資格證明;

(六)公司人員名冊、《資格證書》復印件和其他有關(guān)證件;

(七)公司營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

(八)中國人民銀行要求提交的其他文件資料。

第二十八條 保險經(jīng)紀公司自批準籌建之日起六個月內(nèi)未申請開業(yè)或未達到開業(yè)標準者,原批準籌建文件自動失效;如遇特殊情況,經(jīng)中國人民銀行批準,可適當延長期限,但最長不得超過一年。

第二十九條 批準開業(yè)的保險經(jīng)紀公司須向中國人民銀行申領(lǐng)《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》,并據(jù)此在工商行政管理機關(guān)注冊登記后,方可營業(yè)。

批準開業(yè)的保險經(jīng)紀公司須在中國人民銀行指定的報紙上進行公告。

第三十條 《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》有效期三年,保險經(jīng)紀公司應在有效期滿前一個月內(nèi)向原發(fā)證機關(guān)申請換發(fā)。

第三十一條 經(jīng)中國人民銀行批準,保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列全部或部分業(yè)務:

(一)以訂立保險合同為目的,為投保人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務;

(二)以訂立保險合同為目的,為投保人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù);

(三)為被保險人或受益人代辦檢驗、索賠;

(四)為被保險人或受益人向保險人索賠;

(五)安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務;

(六)安排國際分入、分出業(yè)務;

(七)中國人民銀行批準的其他業(yè)務。

第三十二條 中外合資保險經(jīng)紀公司、外資保險經(jīng)紀公司只能經(jīng)營外商投資企業(yè)的保險經(jīng)紀業(yè)務。

第三十三條 保險經(jīng)紀公司的下列變更事項需報經(jīng)中國人民銀行批準:

(一)修改公司章程;

(二)變更資本金;

(三)變更股東;

(四)變更業(yè)務范圍;

(五)變更公司名稱;

(六)變更營業(yè)場所。

保險經(jīng)紀公司的高級管理人員變更,須報經(jīng)中國人民銀行進行資格審查。

第三十四條 接到中國人民銀行開業(yè)批復30日內(nèi),保險經(jīng)紀公司必須按資本金的40%向中國人民銀行繳存營業(yè)保證金。未經(jīng)中國人民銀行批準,保險經(jīng)紀公司不得動用其保證金。

第三十五條 根據(jù)保險經(jīng)紀公司的發(fā)展規(guī)模,中國人民銀行有權(quán)要求保險經(jīng)紀公司追加保證金,但最高不得超過資本金總額的60%。

第三十六條 保險經(jīng)紀公司分立、合并、解散應報經(jīng)中國人民銀行批準。

保險經(jīng)紀公司申請破產(chǎn)應報中國人民銀行同意。

第四章 執(zhí)業(yè)管理

第三十七條 《保險經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險經(jīng)紀人員從事保險經(jīng)紀活動的唯一執(zhí)照。 #13第三十八條 已取得《資格證書》的個人,必須接受保險經(jīng)紀公司的聘用,并由保險經(jīng)紀公司代其向中國人民銀行或中國人民銀行授權(quán)機構(gòu)申領(lǐng)并獲得《執(zhí)業(yè)證書》后,方可從事保險經(jīng)紀業(yè)務。

第三十九條 保險經(jīng)紀人員在從事保險經(jīng)紀活動中,應主動出示《執(zhí)業(yè)證書》,以備監(jiān)督。

第四十條 有下列情形之一者,不得申領(lǐng)《執(zhí)業(yè)證書》:

(一)黨政機關(guān)、軍隊、社會團體、企事業(yè)單位的現(xiàn)職人員;

(二)保險公司、保險協(xié)會的現(xiàn)職人員;

(三)曾受到刑事處罰者;

(四)曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰或紀律處分者;

(五)正處于接受刑事、行政處罰或民事強制措施期間者;

(六)中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務的人員。

第四十一條 《執(zhí)業(yè)證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制和頒發(fā),有效期三年。有效期滿前一個月內(nèi)向原發(fā)證機關(guān)辦理申請續(xù)延手續(xù)。續(xù)延時,申請人必須遞交有關(guān)完成中國人民銀行規(guī)定的再培訓要求的證明文件。

第四十二條 持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險經(jīng)紀人員申請終止從事保險經(jīng)紀業(yè)務或轉(zhuǎn)聘至另一家保險經(jīng)紀公司,應將《執(zhí)業(yè)證書》和辭職通知書一并交給原授聘保險經(jīng)紀公司。該保險經(jīng)紀公司應在收到《執(zhí)業(yè)證書》之日起五日內(nèi),到中國人民銀行或中國人民銀行授權(quán)機構(gòu)辦理注銷手續(xù)。

第四十三條 保險經(jīng)紀公司應將《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》放置于營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督。

第四十四條 保險經(jīng)紀公司只能同保險標的所在地的保險公司洽談和辦理直接投保手續(xù)。

第四十五條 保險經(jīng)紀公司及其職員在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為:

(一)損害委托人的合法權(quán)益;

(二)做不實、誤導的廣告或宣傳;

(三)非法挪用或侵占保險費或保險賠款、保險金;

(四)就訂立保險合同向投保人和保險人同時收取報酬;

(五)以任何方式向投保人支付保費回扣、傭金或給予其他利益;

(六)兼營保險代理業(yè)務;

(七)不如實轉(zhuǎn)告投保人聲明事項;

(八)利用行政權(quán)力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;

(九)國家法律、法規(guī)和行政規(guī)章禁止的其他行為。

第四十六條 保險經(jīng)紀公司應認真履行投保人委托事項,提出投保方案,辦理投保手續(xù)。

第四十七條 因保險經(jīng)紀公司的過錯,給投保人、被保險人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司承擔賠償責任。

第四十八條 在再保險經(jīng)紀活動中,因保險經(jīng)紀公司的過錯,給保險人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司承擔賠償責任。

第四十九條 保險經(jīng)紀公司只能選擇一家國有商業(yè)銀行作為其開戶銀行,并應分別開設(shè)保費專收帳戶和費用往來帳戶。

第五十條 保險經(jīng)紀公司對代交的保費、代收的各項保險賠款或保險金,應設(shè)明細帳,逐筆記錄,并于收到之日起五個工作日內(nèi)解付。金額超過五萬元的款項必須于第二個工作日解付。逾期視為挪用。

第五十一條 保險經(jīng)紀公司接受投保人委托向保險公司辦理投保手續(xù),依照財政部的有關(guān)規(guī)定收取傭金;為被保險人代辦索賠等手續(xù),由被保險人支付傭金;向客戶提供風險評估、風險管理咨詢服務,由客戶支付其咨詢費。

第五十二條 保險經(jīng)紀公司的傭金標準應在保費收據(jù)中列明。保險經(jīng)紀公司不得擅自提高或變相提高傭金標準。

第五十三條 保險經(jīng)紀公司為自身財產(chǎn)、人員保險不得收取傭金。

第五十四條 保險經(jīng)紀公司必須按規(guī)定向中國人民銀行定期報送業(yè)務和財務報表。

第五十五條 保險經(jīng)紀公司應按照《保險法》規(guī)定,優(yōu)先在國內(nèi)安排分保業(yè)務。

第五十六條 保險經(jīng)紀公司不得安排法定分保業(yè)務。

第五十七條 保險經(jīng)紀公司辦理再保險業(yè)務的結(jié)算,可按月或季度帳單進行結(jié)算。

第五十八條 保險經(jīng)紀公司必須妥善保管有關(guān)業(yè)務經(jīng)營活動的完整帳簿、原始憑證、原始投保文件及其他有關(guān)重要文件,保存期限為十年。有關(guān)再保險經(jīng)紀業(yè)務的資料須保存二十年。

第五十九條 保險經(jīng)紀公司終止保險經(jīng)紀業(yè)務活動,應向中國人民銀行交回《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》和公司員工領(lǐng)取的《執(zhí)業(yè)證書》,經(jīng)中國人民銀行批準并依法清算后,向工商行政管理機關(guān)辦理注銷手續(xù),同時須在中國人民銀行指定的報紙上予以公告。

第六十條 中國人民銀行對保險經(jīng)紀公司實行日常檢查和年度檢查制度,日常檢查及年度檢查的內(nèi)容包括:

(一)公司設(shè)立或變更事項的審批手續(xù)是否完備;

(二)高級管理人員是否進行了任職資格審查;

(三)公司資本金、保證金是否真實、充足;

(四)公司職員的資格及執(zhí)業(yè)情況;

(五)公司的業(yè)務經(jīng)營是否合規(guī);

(六)公司財務狀況是否良好,財務制度是否健全,報表是否完全、真實;

(七)中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。

第五章 罰則

第六十一條 中國人民銀行有權(quán)對違反本規(guī)定的保險經(jīng)紀人或保險經(jīng)紀人員處以下列處罰:

(一)罰款;

(二)吊銷保險經(jīng)紀人員的《執(zhí)業(yè)證書》或《資格證書》;

(三)核減保險經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍;

(四)宣布保險經(jīng)紀公司停業(yè)整頓;

(五)吊銷保險經(jīng)紀公司的《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》。

第六十二條 未經(jīng)中國人民銀行批準,擅自設(shè)立保險經(jīng)紀公司的,由中國人民銀行依法取締。構(gòu)成犯罪的,移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六十三條 違反本規(guī)定,在尚未取得《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》時就擅自開辦保險經(jīng)紀業(yè)務活動的,由中國人民銀行予以取締,并處以非法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六十四條 保險經(jīng)紀公司聘用未獲得《資格證書》者開展保險經(jīng)紀業(yè)務的,由中國人民銀行責令改正,給予通報批評,處以保險經(jīng)紀公司所付報酬金額一至五倍,但不超過五萬元的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷保險經(jīng)紀公司《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》,并追究主要負責人和有關(guān)責任人員的行政責任。構(gòu)成犯罪的,由司法部門依法追究其刑事責任。

第六十五條 保險經(jīng)紀公司在保險經(jīng)紀業(yè)務活動中欺騙投保人、被保險人或者受益人的,由中國人民銀行責令改正,并處以一萬元以上五萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》。構(gòu)成犯罪的,由司法部門依法追究刑事責任。

第六十六條 違反本規(guī)定,有下列情形之一的,由中國人民銀行責令改正,并對個人處以五千元以上一萬元以下、對公司處以五萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《執(zhí)業(yè)證書》、《資格證書》或《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》:

(一)申領(lǐng)《資格證書》或《執(zhí)業(yè)證書》時,申報不真實的;

(二)提供虛假報告、報表、文件、資料的;

(三)拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第六十七條 違反本規(guī)定第十二條、第四十條規(guī)定的,由中國人民銀行吊銷其《資格證書》或《執(zhí)業(yè)證書》;有非法所得的,沒收非法所得。

第六十八條 保險經(jīng)紀公司違反本規(guī)定,有下列情形之一的,由中國人民銀行責令改正,有違法所得的,沒收非法所得,并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款;沒有違法所得的,處以五萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,追究其主要負責人或直接責任人的行政責任或責令停業(yè)整頓。

(一)與未經(jīng)中國人民銀行批準的保險公司建立保險經(jīng)紀業(yè)務關(guān)系的;

(二)超出中國人民銀行核定的業(yè)務經(jīng)營范圍的;

(三)從事保險代理業(yè)務的;

(四)未經(jīng)中國人民銀行批準擅自設(shè)立分支機構(gòu)的。

第六十九條 違反本規(guī)定第三十四條規(guī)定的,由中國人民銀行責令改正,并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》。

第七十條 違反本規(guī)定第四十二條、第四十四條之一者,由中國人民銀行責令改正,沒收非法所得,并對個人處以五千元以上一萬元以下罰款,對公司處以一萬元以上五萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《執(zhí)業(yè)證書》或《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證》。

第七十一條 違反本規(guī)定第三十三條、第四十五條、第四十九條、第五十條、第五十一條、第五十二條、第五十三條、第五十四條的,由中國人民銀行責令改正,并處以一萬元以上十萬元以下罰款。

第七十二條 保險經(jīng)紀公司因經(jīng)營管理不善而破產(chǎn)、兼并或解散的,取消該公司主要負責人的金融機構(gòu)高級管理人員任職資格十年。

第六章 附則

第七十三條 本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋。

第七十四條 本規(guī)定自下發(fā)之日起實行。

第14篇 保險代理管理規(guī)定辦法

保險代理管理規(guī)定【1】

第一章 總則

第一條 為規(guī)范保險代理人行為,維護保險市場秩序,促進保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。

第二條 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險業(yè)務的單位或者個人。

第三條 本規(guī)定所指保險人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第四條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準,經(jīng)營保險代理業(yè)務的保險代理人,均適用本規(guī)定。

第五條 保險代理人從事保險代理業(yè)務必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠實信用原則。

第六條 保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任,由保險人承擔。

第七條 保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批準,任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務。

第二章 資格

第八條 從事保險代理業(yè)務的人員必須參加保險代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)

第九條 凡年滿十八周負、具有高中以上學歷或同等學歷的中華人民共和國公民,均可報名參加保險代理人資格考試。

第十條 保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機構(gòu)組織實施。

第十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。

第十二條 《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理能力人員的資格認定,不得作為展業(yè)證明。

第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業(yè)務,其《資格證書》自然失效。

第十四條 以下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》:

曾受到刑事處罰者;

曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;

中國人民銀行認定的其人不宜從事保險代理業(yè)務者。

第十五條 《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險代理業(yè)務的人員,應將《資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。

第十七條 《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險代理有限責任公司。

第十九條 保險代理公司可以代理財產(chǎn)險公司和一家人壽險公司的業(yè)務,其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第二十條 保險代理公司必須具備以下條件:

最低實收資幣資本金為人民幣五十萬元;

具有符合規(guī)定的公司章程;

擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;

具有符合任職資格的高級管理人員;

具有符合要求的營來場所。

第二十一條 在保險代理公司的資本金構(gòu)成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.

第二十二條 各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司,不得以任何名義投資于保險代理公司。

第二十三條 設(shè)立保險代理公司應經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十四條 保險代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負責審批。但批準其籌建前,應向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。

第二十五條 中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準期限為3個月,逾期未獲批準的,申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。

第二十六條 申請籌建保險代理公司,應向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):

籌建申請報告;

籌建可行性報告;

籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財務狀況等;

個人股東身份證號碼及其簡歷;

籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。

第二十七條 保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險代理業(yè)務活動。

第二十八條 保險代理公司申請開業(yè),應向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):

開業(yè)申請報告;

公司章程;

擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;

營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

資本金驗資證明、入帳原始憑證復印件;

與保險公司簽訂的保險代理合同意向書;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;

第二十九條 經(jīng)批準開業(yè)的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。

第三十條 保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會(同來公會)現(xiàn)職人員不得在保險代理公司兼職。

第三十一條 保險代理公司的業(yè)務范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費;

協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠;

中國人民銀行批準的其他業(yè)務。

第三十二條 保險代理公司的高級管理人員除應具有《資格證書》外,還應符合下列條件之一:

具有保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作三年以上,或從事經(jīng)濟工作十年以上;具有非保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作五年以,或從事經(jīng)濟工作十二年以上;具有高中學歷,從事保險工作八年以上或從事經(jīng)濟工作十五年以上;從事經(jīng)濟工作二十年以上。

第三十三條 保險代理公司自批準開業(yè)之日起三個月內(nèi),無正當理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》。

第三十四條 保險代理公司變更下更事項須報經(jīng)年在地中國人民銀行省級分行批準:

修改公司章程;

變更資本金;

變更股東;

調(diào)整業(yè)務范圍;

變更營業(yè)場所;

更改公司名稱;

中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。

保險代理公司更換高級管理人員,須報經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。

第三十五條 中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險代理公司進行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:

機構(gòu)設(shè)置或重要事項是否按規(guī)定履行審批手續(xù);

高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);

申報材料的內(nèi)容與實際情況是否相符;

資本金是否真實、充足;

是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同;

有夫超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為;

業(yè)務經(jīng)營情況是否良好;

營業(yè)場所是否符合要求;

中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。

第三十六條 保險代理公司應按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報磅財務報表和有關(guān)報表。

第三十七條 保險代理公司未經(jīng)批準不得設(shè)立分支機構(gòu)。

第三十八條 保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應按其設(shè)立時的申請程序報經(jīng)中國人民銀行批準。

第三十九條 保險代理公司終止業(yè)務活動,應繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務的單位。

第四十一條 兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:

具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);

具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務;

有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,方可從事保險代理業(yè)務。

第四十三條 《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))由被代理的保險公司為其申請辦理。

申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,應向其所在地的中國人民銀行分行呈報下列文件:

申請報告;

保險代理合同意向書;

兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

保險代理業(yè)務負責人簡歷及《資格證書》。

第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費。

第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險業(yè)務。

第四十六條 黨政機關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務。

第四十七條 兼業(yè)保險代理人審批和管理實施細則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案。

第五章 個人代理人

第四十八條 個人代理人是指根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的個人。

第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第五十條 凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務者,必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務。

第五十一條 個人代理人的業(yè)務范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費。

第五十二條 個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務和團體人身保險業(yè)務。

第五十三條 任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務。

第五十四條 個人代理人不得簽發(fā)保險單。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第五十五條 保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務。

第五十六條 保險代理人只能在中國人民銀行批準的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務。

第五十七條 代理人壽保險業(yè)務的保險代理人只能為一家一壽保險公司代理業(yè)務。

第五十八條 保險代理人從事保險代理業(yè)務,不得有下列行為:

(一)擅自變更保險條款,提高或降低保險費率;

(二)利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;

(三)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險公司;

(四)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司;

(五)對其他保險公司、保險代理人,作不正確的或誤導性的宣傳;

(六)代理再保險業(yè)務;

(七)以代理人名義簽發(fā)保險單;

(八)挪用或侵占保險費;

(九)向投保人收取保險費以外的額外費用,如咨詢費等;

(十)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務;

(十一)中國人民銀行認定的其他損害保險公司、投保人和被保險人人利益的行為。

第五十九條 保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,視為保險公司直接承保業(yè)務,保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。

第六十條 保險代理人(個人代理人除外)應對保險代理業(yè)務進行單獨核算。

第六十一條 保險代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對基經(jīng)營情況,帳冊、業(yè)務記錄、收據(jù)進行檢查。

第六十二條 保險公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。

第六十三條 中國人民銀行經(jīng)審查認為保險代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。

第六十四條 中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應在有效期滿前兩個月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報告、《保險代理合同書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。

第六十五條 保險代理公司必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗;兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))和《保險代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗。

第六十六條 保險公司應對其簽訂保險代理合同的保險代理人進行定期培訓,每年培訓時間不得少于60小時。

第六十七條 保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務時,必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗。

第七章 保險代理合同

第六十八條 保險公司委托保險代理人代理保險業(yè)務,應遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險代理合同書》。

第六十九條 《保險代理合同書》的內(nèi)容包括:

合同雙方的名稱;

代理權(quán)限范圍;

代理地域范圍;

代理期限;

代理的險種;

保險費劃繳方式和期限;

代理手續(xù)費支付標準和方式(除個人代理外,手續(xù)費必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);

違約責任;

爭議處理。

第七十條 保險公司須在驗證保險代理公司出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。

第七十一條 保險代理人與被代理保險公司終止代理關(guān)系后,應按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費等送繳被代理保險公司。

第八章 罰則

第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險代理業(yè)務的,按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第七十三條 未經(jīng)批準擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰。

第七十四條 保險代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:

提供虛假的報告、報表、文件和資料的;

拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰:

為未經(jīng)中國人民銀行批準的保險公司代理業(yè)務;

在業(yè)務經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務范圍;

為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務;

為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務;

保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,從中提取手續(xù)費或向當事人索取額外報酬者。

第七十六條 違反本規(guī)定,在保險代理業(yè)務中欺騙投保人、被保險人或受益人的,應依照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定由中國人民銀行責令改正,并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴重的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。

第七十七條 保險代理人拖欠、挪用保險費或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第七十八條 保險公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險代理業(yè)務,中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險公司或保險代理公司警告、直接責任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的處罰。

第九章 附則

第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業(yè)務亦適用本規(guī)定。

第八十條 本規(guī)定由中國人民銀行總行負責解釋,修改時亦同。

第八十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實施細則。

第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。

關(guān)于印發(fā)《保險代理人管理暫行規(guī)定》的通知【2】

第一章 總則 第二章 資格 第三章 專業(yè)代理人 第四章 兼業(yè)代理人 第五章 個人代理人 第六章 執(zhí)業(yè)管理 第七章 罰則 第八章 附則

人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行:

為規(guī)范保險代理行為,促進保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,特制定《保險代理人管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)。現(xiàn)發(fā)給你們,并就執(zhí)行《規(guī)定》的有關(guān)問題通知如下:

一、專業(yè)代理人

(一)自《規(guī)定》下發(fā)之日起,各分行暫時停止審批新的專業(yè)保險代理機構(gòu)。審批工作將于第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束之后恢復。

(二)凡在《規(guī)定》下發(fā)之前經(jīng)分行批準成立的保險代理公司,由其所在地分行負責清理,對其中有重大違規(guī)、違紀的,應立即予以撤銷。其余機構(gòu)待第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束后,由有關(guān)分行按照《規(guī)定》的各項要求進行全面審核;符合設(shè)立條件的,報經(jīng)總行批準,可辦理注冊登記手續(xù);不能達到設(shè)立條件的,予以撤銷。

二、個人代理人

(一)自總行《關(guān)于暫停招聘保險營銷員的通知》(銀發(fā)[1996]16號)下發(fā)之日至第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束的期間內(nèi),除上海市、廣州市外,各地一律暫時停止招聘保險代理人員。

(二)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)之前由各保險公司聘用的個人保險代理人員,一律由其被代理保險公司向省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民銀行分行統(tǒng)一辦理保險代理人資格考試登記手續(xù)。各分行對申請辦理考試登記的保險代理人員,要嚴格按照本《規(guī)定》進行審核。各保險公司統(tǒng)一組織代理人員的專業(yè)學習、培訓,準備參加代理人資格考試。

(三)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)前聘用的保險代理人員,在第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試開始前,可繼續(xù)為其被代理保險公司開展保險業(yè)務。

三、兼業(yè)代理人

(一)所有從事兼職保險的代理機構(gòu)應在本文下發(fā)之日起的一個月內(nèi),由其被代理保險公司向人民銀行當?shù)胤中修k理登記手續(xù)。登記內(nèi)容包括:機構(gòu)名稱、性質(zhì)、代理業(yè)務種類、代理范圍、代理手續(xù)費標準、兼職代理人員的人數(shù)、資歷及其本職工作性質(zhì)、違規(guī)、違紀記錄等。

(二)凡從事兼業(yè)保險代理的黨政機關(guān)及其職能部門可暫時維持業(yè)務現(xiàn)狀,不得擴大代理業(yè)務范圍或與保險公司簽訂新的代理協(xié)議。

四、許可證印制和頒發(fā)

《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制,人民銀行分行負責頒發(fā),各保險公司不得擅自印制和頒發(fā)。

五、代理人資格考試

保險代理人資格考試由中國人民銀行統(tǒng)一組織實施。對考試合格的,由人民銀行當?shù)胤中蓄C發(fā)資格證書。關(guān)于保險代理人資格考試事宜,將另行通知。

六、各分行應對轄區(qū)內(nèi)的各種保險代理人與代理機構(gòu)的數(shù)量、經(jīng)營的情況及存在的主要問題進行一次全面調(diào)查,并將調(diào)查結(jié)果于1996年3月30日前報告總行。

中國人民銀行

一九九六年二月二日

保險代理人管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條為規(guī)范保險代理人代理行為,促進保險事業(yè)的發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。

關(guān)聯(lián)法規(guī):全國人大法律(1)條

第二條保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位和個人。

保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務的行為,由保險人承擔責任。

第三條凡按本規(guī)定注冊登記的單位和個人均可在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險代理業(yè)務。

第四條本規(guī)定所指保險代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第五條保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。

第二章 資格

第六條除兼業(yè)代理外,保險代理人員必須參加保險代理人資格考試并獲得《保險代理人資格證書》。

第七條年滿18周歲、具有高中以上學歷或同等學歷的個人可報名參加保險代理人員資格考試。

有下列情形之一者,不得參加保險代理人員資格考試:

(一)曾觸犯國家法律而受處罰者;

(二)曾被吊銷《保險代理人資格證書》者;

(三)保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會現(xiàn)職人員;

(四)中國人民銀行認定其他不宜從事保險代理業(yè)務者。

第八條保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機構(gòu)組織實施。

第九條保險代理人資格考試合格者,可向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或其授權(quán)的機構(gòu)申請領(lǐng)取《保險代理人資格證書》。

第十條《保險代理人資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十一條專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責任公司。

第十二條保險代理公司必須具備以下條件:

(一)公司最低實收貨幣資本金為人民幣50萬元;

(二)有符合規(guī)定的章程;

(三)有至少30名持有《保險代理人資格證書》的代理人員;

(四)有符合任職資格的董事長和總經(jīng)理;

(五)有符合要求的營業(yè)場所。

第十三條在保險代理公司的資本中,個人資本之和不得超過資本金總額的30%,每一個人資本不得超過資本金總額的5%。

第十四條設(shè)立保險代理公司應經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條申請籌建保險代理公司,應向當?shù)刂袊嗣胥y行提交下列資料(一式三份):

(一)籌建申請報告;

(二)籌建可行性報告;

(三)籌建方案;

(四)籌建人員名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;

(五)中國人民銀行要求的其他文件、資料。

第十六條保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行負責審批,但批準其籌建前,應向中國人民銀行總行備案,中國人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內(nèi)未提出異議的,視同認可。

第十七條保險代理公司的籌建期限為6個月。籌建就緒后,應向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行申請開業(yè),并提交下列資料(一式三份):

(一)開業(yè)申請報告;

(二)資本金驗資證明、入帳原始憑證復印件;

(三)股東簡介及其資信證明材料;

(四)擬任負責人名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;

(五)公司章程;

(六)中國人民銀行要求的其他資料。

第十八條經(jīng)批準開業(yè)的保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》并在工商行政管理局注冊登記,方可營業(yè)。

第十九條保險代理公司名稱中必須冠有“保險代理”字樣。

第二十條保險代理公司應將代理業(yè)務收支單獨設(shè)立帳戶。

第二十一條保險公司的在職人員不得在保險代理公司兼職。

第二十二條各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司不得投資于保險代理公司。

第二十三條保險代理公司的業(yè)務范圍:

(一)代理銷售保險單;

(二)代理收取保險費;

(三)保險和風險管理咨詢服務;

(四)代理保險人進行損失的勘查和理賠;

(五)中國人民銀行批準的其他業(yè)務。

第二十四條保險代理公司的主要負責人(董事長、總經(jīng)理)除應具有《保險代理人資格證書》外,還應符合下列條件之一:

(一)具有保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作5年以上;

(二)具有非保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作7年以上;

(三)具有高中學歷,從事保險工作10年以上;

(四)從事經(jīng)濟工作12年以上。

第二十五條保險代理公司自正式批準后6個月內(nèi),無正當理由未營業(yè)者,中國人民銀行吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》。

第二十六條保險代理公司下列變更事項須經(jīng)中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行批準:

(一)修改章程;

(二)變更資本金;

(三)變更股東;

(四)調(diào)整業(yè)務范圍;

(五)變更營業(yè)場所。

保險代理公司更換董事長、總經(jīng)理,須報經(jīng)中國人民銀行審核其任職資格。

第二十七條頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》有效期為3年,持證人應在有效期滿前2個月內(nèi)申請換發(fā)。

第二十八條保險代理公司未經(jīng)批準不得設(shè)立分支機構(gòu)。

第二十九條保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散,應按其設(shè)立時的申報程序報經(jīng)中國人民銀行批準。

第三十條保險代理公司被收購或兼并、破產(chǎn)、解散或被責令關(guān)閉,應在中國人民銀行和有關(guān)部門監(jiān)督下依法清算。

第三十一條保險代理公司依法終止其業(yè)務活動,應繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理局辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第三十二條兼業(yè)代理人是指受保險人委托、在從事自身業(yè)務的同時、指定專人為保險人代辦保險業(yè)務的單位。

第三十三條兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:

(一)具有所在單位法人授權(quán)書;

(二)有專人從事保險代理業(yè)務;

(三)有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

第三十四條兼業(yè)代理人代理保險業(yè)務,須由被代理的保險公司為其申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》。

申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》,應向當?shù)刂袊嗣胥y行呈報下列文件:

(一)申請報告;

(二)保險代理合同議向書;

(三)兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

(四)保險代理業(yè)務負責人簡歷及《保險代理人資格證書》。

第三十五條兼業(yè)代理人的業(yè)務范圍:

(一)代理銷售保險單;

(二)代理收取保險費。

第三十六條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為被保險人提供便利的保險業(yè)務。

第三十七條黨政機關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務。

第三十八條變更保險代理合同須報當?shù)刂袊嗣胥y行備案。

第三十九條兼業(yè)保險代理機構(gòu)審批辦法由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行另行規(guī)定。

第五章 個人代理人

第四十條個人代理人是根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的個人。

第四十一條凡持有《保險代理人資格證書》者,均可申請從事保險代理業(yè)務,并由被代理的保險公司審核登記報中國人民銀行當?shù)胤中袀浒浮?/p>

第四十二條個人代理人由被代理的保險公司頒發(fā)代理證,代理證須包括以下內(nèi)容:

(一)姓名、性別、身份證號碼;

(二)本人一寸免冠照片并加蓋被代理保險公司鋼印;

(三)被代理保險公司名稱及頒發(fā)代理證日期;

(四)被代理保險公司授權(quán)范圍和可代理保險險種;

(五)代理證的有效期限。

第四十三條個人代理人業(yè)務范圍:

(一)代理銷售保險單;

(二)代理收取保險費。

第四十四條個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團體人身保險。

第四十五條個人代理人不得同時為兩家(含兩家)以上保險公司代理保險業(yè)務;轉(zhuǎn)為其他保險公司代理人員時,應重新辦理登記手續(xù)。

第四十六條任何個人不得兼職從事保險代理業(yè)務。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第四十七條保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務。

第四十八條代理人壽保險業(yè)務的保險代理人只能為一家人壽保險公司代理業(yè)務。

第四十九條保險代理人只能為其注冊登記的行政轄區(qū)內(nèi)的保險公司代理保險業(yè)務。

第五十條保險代理人在從事代理業(yè)務前應與保險人簽訂代理合同,明確雙方的權(quán)利和義務,代理期限、手續(xù)費支付標準和方式、代理范圍、代理險種、保險費交付方式和其他有關(guān)代理事項。保險代理合同應報當?shù)刂袊嗣胥y行備案。

第五十一條保險代理人應以誠信原則,將被保險人應該知道的保險公司業(yè)務情況和保險條款的內(nèi)容及其含義如實告訴被保險人。

第五十二條保險代理人不得利用行政權(quán)力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人。

第五十三條保險代理人向保險公司投保,均視為保險公司的直接業(yè)務,保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。

第五十四條中國人民銀行對保險代理人的經(jīng)營情況、帳冊、業(yè)務記錄、收據(jù)進行檢查時,保險代理人不得拒絕。

第五十五條保險代理人不得簽發(fā)保險單。

第七章 罰則

第五十六條違反本規(guī)定,未經(jīng)批準擅自開辦保險代理業(yè)務的,由中國人民銀行予以取締,沒收其非法所得,并處以非法所得5倍以上10倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。

第五十七條未經(jīng)批準擅自設(shè)立保險代理公司的,按《全國人民代表大會常務委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》有關(guān)規(guī)定處罰。

關(guān)聯(lián)法規(guī):全國人大法律(1)條

第五十八條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責令改正,并給予個人1000-5000元、單位5000-10000元罰款的處罰;情節(jié)嚴重的,吊銷其《保險代理人資格證書》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》:

(一)申請《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》時申報不實的;

(二)申請設(shè)立保險代理公司時申報不實的;

(三)提供虛假帳冊、報表、文件和資料的;

(四)拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第五十九條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責令改正,沒收其非法所得,并給予個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴重的,給予一個月以上3年以下停止業(yè)務的處罰或吊銷《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》:

(一)為未經(jīng)中國人民銀行批準的保險公司代理業(yè)務;

(二)在業(yè)務經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務范圍;

(三)為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務;

(四)為注冊登記的行政轄區(qū)外的保險公司代理業(yè)務。

第六十條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,給予10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴重的,吊銷其《保險代理人資格證書》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任:

(一)在保險代理業(yè)務中欺騙投保人、被保險人或受益人;

(二)串通被保險人欺騙保險公司。

第六十一條保險代理人拖欠、挪用保險費用或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款、或吊銷《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》的處罰,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。

第六十二條違反本規(guī)定第五十三條或向保險合同當事人索取額外報酬者,沒收其非法所得,并處以非法所得5-10倍罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。

第六十三條以上處罰可以并處。

第六十四條凡《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》被吊銷者,保險公司不得再委托或接受其業(yè)務。

第八章 附則

第六十五條本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋,修改亦同。

第六十六條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行可根據(jù)本規(guī)定制定實施細則。

第六十七條本規(guī)定自1996年5月1日起實施,1992年11月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理機構(gòu)管理暫行辦法》同時廢止。

第15篇 某建材城服務保險卡管理規(guī)定

建材城服務保險卡管理規(guī)定

__城推出《服務保險卡》制度,全面保障顧客的消費權(quán)益。顧客在__城消費過程中,要主動索要辦理《服務保險卡》。商戶服務人員也有義務帶領(lǐng)顧客到客服臺辦理《服務保險卡》,如果顧客所購買的商品出現(xiàn)質(zhì)量問題,可與商戶直接聯(lián)系,也可持《服務保險卡》與公司聯(lián)系。具體規(guī)定如下

1、《服務保險卡》顧客尋求__城商戶進行所售商品的后期服務的有效憑證。

2、顧客在__城消費前后均可到顧客服務中心辦理服務保險卡。

3、顧客在__城購買的所有商品到服務中心登記備案詳細消費情況,并通過顧客服務中心把顧客每次的消費情況輸入到保險卡上,保險卡被激活后方可有效。

4、__城服務人員在提供相關(guān)服務之前須請顧客出示《服務保險卡》及相關(guān)銷售單據(jù)。

5、《服務保險卡》的保修服務期以保修卡的時間為準。如果產(chǎn)品本身的保修卡對質(zhì)量的保修承諾不足一年的,按一年承保。