- 目錄
第1篇 擔(dān)保合同中“獨(dú)立擔(dān)保條款”法律效力
甲企業(yè)與乙企業(yè)訂立 借款合同 ,丙企業(yè)為乙企業(yè)的 債務(wù) 向甲企業(yè)提供擔(dān)保,并在合同中明確約定:“擔(dān)保 合同的效力 獨(dú)立于被擔(dān)保的借款合同。借款合同無(wú)效并不影響本合同的效力”,后甲、乙企業(yè)之間的借款合同被認(rèn)定為無(wú)效,由于涉及到對(duì)獨(dú)立擔(dān)保條款法律效力的認(rèn)識(shí)不同,對(duì)丙企業(yè)是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任以及如何承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,存在不同觀點(diǎn):
觀點(diǎn)一認(rèn)為,丙企業(yè)不再依據(jù)擔(dān)保合同承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,而是按照《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó) 擔(dān)保法 〉若干問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保法司法解釋)第八條承擔(dān)相應(yīng)的 民事責(zé)任 ,理由如下:一、擔(dān)保合同是一種從合同。它以主合同的存在和生效為存在的前提,主 合同不成立 ,從合同就不能有效成立;主合同轉(zhuǎn)讓,從合同即不能單獨(dú)存在;主合同被宣告無(wú)效或被撤銷,從合同也將失去法律效力;主 合同終止 ,從合同亦隨之終止。本案中主合同因甲乙企業(yè)之間非法借貸,應(yīng)被認(rèn)定無(wú)效,因而作為其從合同的丙企業(yè)與甲企業(yè)之間的擔(dān)保合同當(dāng)然應(yīng)被認(rèn)定無(wú)效,故丙企業(yè)不應(yīng)依照該擔(dān)保合同承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;二、雖然擔(dān)保合同中有獨(dú)立擔(dān)保條款,但此類獨(dú)立的、非從屬性的擔(dān)保合同只能適用于涉外經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、金融等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,而不能適用于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。在國(guó)內(nèi)擔(dān)?;顒?dòng)中,對(duì)其適用范圍應(yīng)當(dāng)予以限制,否則將給國(guó)內(nèi)擔(dān)保法律制度帶來(lái)重大影響;三、依據(jù)擔(dān)保法司法解釋第八條的規(guī)定,主 合同無(wú)效 導(dǎo)致?lián):贤瑹o(wú)效的,視 擔(dān)保人 有無(wú)過(guò)錯(cuò),分別承擔(dān)不同的民事責(zé)任,即擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的,擔(dān)保人不承擔(dān)責(zé)任;擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的,擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分,不應(yīng)超過(guò) 債務(wù)人 不能清償部分的三分之一。
觀點(diǎn)二認(rèn)為,丙企業(yè)應(yīng)當(dāng)依據(jù)擔(dān)保合同承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,理由如下:一、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五條第一款明確規(guī)定:“擔(dān)保合同是主合同的從合同,主合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效。擔(dān)保合同另有約定的,按照約定?!被谶@一規(guī)定,擔(dān)保 合同當(dāng)事人 雙方可以對(duì)擔(dān)保合同的效力與主合同效力之間的關(guān)系另行約定。本案中甲企業(yè)與丙企業(yè)正是基于此,在擔(dān)保合同中明確約定擔(dān)保合同的效力不受主合同效力的影響,擔(dān)保合同不因主合同的無(wú)效而無(wú)效。這一約定既未違反法律規(guī)定和社會(huì)公德,亦未擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序或損害社會(huì)公共利益,對(duì)其效力應(yīng)當(dāng)予以肯定。因此,在主合同無(wú)效的情況下,丙企業(yè)仍應(yīng)依約承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。二、《中華人民共和國(guó) 合同法 》第四條明確規(guī)定“當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利,任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)”,這一條款確認(rèn)了合同自由原則,賦予合同當(dāng)事人依法享有選擇合同內(nèi)容的自由,因此應(yīng)當(dāng)充分尊重當(dāng)事人享有的合同自由及意志自由。具體到本案中,丙企業(yè)自愿與甲企業(yè)約定擔(dān)保合同的效力不受主合同效力的影響,故在主合同無(wú)效的情況下,丙企業(yè)仍應(yīng)依約承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
之所以會(huì)產(chǎn)生上述分歧,與對(duì)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五條第一款“擔(dān)保合同是主合同的從合同,主合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效。擔(dān)保合同另有約定的,按照約定”的不同理解密切相關(guān)。欲辨清上述兩種意見(jiàn)孰是孰非,先理清《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五條第一款的真實(shí)意思才是根本。
從文義解釋的角度出發(fā),該款前半句規(guī)定“擔(dān)保合同是主合同的從合同,主合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效”,已經(jīng)明確了主合同與擔(dān)保合同之間的從屬關(guān)系。后半句以“擔(dān)保合同另有約定的”起句,句中“另有約定”究竟是對(duì)什么另有約定有學(xué)者認(rèn)為,該約定是否定主合同與擔(dān)保合同之間從屬關(guān)系的約定,即確認(rèn)主合同的效力與擔(dān)保合同的效力不具有從屬關(guān)系,兩合同的效力互不受影響,只要擔(dān)保合同有效成立,即具有法律效力。但是,若僅作此理解,則“另有約定”的概念過(guò)于寬廣,似乎主合同與擔(dān)保合同是互不影響的兩個(gè)合同,兩合同之間存在的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性得不到體現(xiàn)。因此,又有學(xué)者從限制性解釋的角度出發(fā),主張此處“另有約定”應(yīng)理解為當(dāng)事人約定擔(dān)保人對(duì) 無(wú)效合同 的后果負(fù)擔(dān)保責(zé)任,即對(duì)債務(wù)人因主合同無(wú)效而應(yīng)產(chǎn)生的責(zé)任承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的約定。這一理解,彌補(bǔ)了文義解釋說(shuō)對(duì)主合同與擔(dān)保合同內(nèi)在關(guān)聯(lián)性的忽略。
綜合考慮以上兩種解釋,筆者認(rèn)為,《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五條第一款中“另有約定”的真實(shí)意思應(yīng)是,雙方可以通過(guò)約定否定主合同與擔(dān)保合同之間單純的從屬關(guān)系,并且同時(shí)約定擔(dān)保人對(duì)債務(wù)人因主合同無(wú)效而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保人對(duì)主合同債權(quán)的擔(dān)保與對(duì)債務(wù)人因主合同無(wú)效而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任的擔(dān)保是兩種不同的責(zé)任,前者是對(duì)主 合同債務(wù) 人履行債務(wù)的擔(dān)保,后者是對(duì)主合同無(wú)效時(shí)債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保。在主合同無(wú)效的情況下,前者因擔(dān)保合同的無(wú)效而無(wú)效;后者由于明確了是對(duì)債務(wù)人因主合同無(wú)效而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任進(jìn)行擔(dān)保,故擔(dān)保合同仍然有效,擔(dān)保人仍須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。換言之,在主合同無(wú)效的情況下,主合同 債權(quán)人 與債務(wù)人之間的 債權(quán)債務(wù) 關(guān)系已轉(zhuǎn)變?yōu)閲@對(duì)主合同無(wú)效應(yīng)負(fù)的責(zé)任展開(kāi),此時(shí)若存在債務(wù)人應(yīng)履行的債務(wù),則應(yīng)為債務(wù)人因主合同無(wú)效而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。因此,對(duì)主合同與擔(dān)保合同之間的效力關(guān)系“另有約定”,只能是擔(dān)保人與債權(quán)人就是否對(duì)債務(wù)人因主合同無(wú)效而產(chǎn)生的責(zé)任承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任進(jìn)行約定。也只有在這種約定的情況下,擔(dān)保合同的效力才具有獨(dú)立性,可以不因主合同的無(wú)效而無(wú)效。因?yàn)?,此時(shí)的擔(dān)保合同所針對(duì)的恰恰是主合同無(wú)效后的擔(dān)保責(zé)任,對(duì)其法律效力的認(rèn)定自然不受主合同無(wú)效的影響。從這個(gè)意義上講,簡(jiǎn)單地規(guī)定擔(dān)保合同具有獨(dú)立性,但未明確在主合同無(wú)效的情況下,擔(dān)保人對(duì)債務(wù)人因主合同無(wú)效而產(chǎn)生的責(zé)任承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,則在我國(guó)現(xiàn)有擔(dān)保法律下,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。因?yàn)樵谕ǔG闆r下(除非上述提到的明確約定才使得擔(dān)保合同具有獨(dú)立性),擔(dān)保合同是一種從合同,它以主合同的存在和生效為前提,主合同不成立,從合同就不能有效成立。
基于以上分析,筆者認(rèn)為,由于丙企業(yè)僅與甲企業(yè)約定“擔(dān)保合同的效力獨(dú)立于被擔(dān)保的借款合同。借款合同無(wú)效并不影響本合同的效力”,而未明確約定擔(dān)保人對(duì)債務(wù)人因主合同無(wú)效而產(chǎn)生的責(zé)任承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,故這種約定是無(wú)效的,丙企業(yè)與甲企業(yè)之間的擔(dān)保合同,因主合同的無(wú)效而無(wú)效,至于丙企業(yè)的責(zé)任,則根據(jù)擔(dān)保法司法解釋第八條的規(guī)定,視丙企業(yè)有否過(guò)錯(cuò),承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。反之,如果本案中擔(dān)保合同規(guī)定了擔(dān)保人對(duì)債務(wù)人因主合同無(wú)效而產(chǎn)生的責(zé)任承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,則不論丙企業(yè)有否過(guò)錯(cuò),均應(yīng)依照此約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,換言之,此時(shí)擔(dān)保法司法解釋第八條不再適用。
第2篇 公司擔(dān)保法律合同
2023公司擔(dān)保的法律出借方(甲方):_____________
住所地:_____________
聯(lián)系電話:_________________
借款方(乙方):_____________
住所地:_____________
聯(lián)系電話:_________________
擔(dān)保方(丙方):_____________
住所地:_____________
法定代表人:_____________
聯(lián)系電話:_________________
甲、乙、丙三方經(jīng)協(xié)商一致,在平等、自愿的基礎(chǔ)上簽訂本協(xié)議,以資共同信守。
1.借款金額、期限
1.1本合同項(xiàng)下借款金額為人民幣(大寫(xiě))___________________元,(小寫(xiě))___________________元(大小寫(xiě)不一致,以大寫(xiě)為準(zhǔn),下同)。
1.2本合同項(xiàng)下借款期限為自_____________年_______________月_______________日起至_____________年_______________月_______________日止。
1.3甲方應(yīng)按1.2條約定一次性提取借款,乙方提前或推遲提款,應(yīng)經(jīng)甲方書(shū)面同意,否則,視為違約。
2.借款利率、利息
本合同項(xiàng)下月利率為_(kāi)____________%,自實(shí)際提款日起按日計(jì)息。借款到期,利隨本清。
利率按以下方式支付:________________
3.還款方式
甲方應(yīng)按本合同約定按期償還借款本金和按期足額支付利息。
4.擔(dān)保
4.1本合同項(xiàng)下借款的擔(dān)保方式為丙方承擔(dān)連帶責(zé)任的保證擔(dān)保。
4.2丙方完全了解乙方的借款用途,為其提供連帶責(zé)任的保證擔(dān)保完全出于自愿,其在本合同項(xiàng)下的全部意思表示真實(shí)。
4.3保證擔(dān)保的范圍包括本合同項(xiàng)下的借款本金、利息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用(含律師費(fèi))和所有其他應(yīng)付費(fèi)用。
4.4保證期間為本合同確定的到期之次日起兩年。
4.5若甲方按合同約定提前收回款項(xiàng),則保證期間為自甲方向乙方通知的還款日之次日起兩年。
4.6甲方與乙方協(xié)議變更本合同,無(wú)須經(jīng)丙方同意,丙方仍在原保證范圍內(nèi)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
4.7甲方將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人,丙方仍在原保證范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
4.8甲方依合同約定,依法解除本合同時(shí),甲方有權(quán)書(shū)面通知丙方提前承擔(dān)保證責(zé)任,丙方應(yīng)在接到通知之日起10日內(nèi)履行保證責(zé)任。
4.9丙方保證責(zé)任為獨(dú)立責(zé)任,不因甲、乙方借款合同的無(wú)效而無(wú)效。
5.乙方權(quán)利、義務(wù)
5.1未經(jīng)甲方書(shū)面同意,不得提前還款。
5.2自覺(jué)接受甲方對(duì)本合同項(xiàng)下借款使用情況的調(diào)查、了解及監(jiān)督。
5.3按本合同約定清償本合同項(xiàng)下的本金、利息。
5.4變更住所、通訊地址、號(hào)碼應(yīng)在變更后7日內(nèi)書(shū)面通知甲方。
5.5如發(fā)生對(duì)其履行本合同項(xiàng)下還款義務(wù)產(chǎn)生重大影響的任何事件(包括但不限于離、結(jié)婚,對(duì)外投資,承擔(dān)民事、行政、刑事責(zé)任等),應(yīng)當(dāng)立即書(shū)面通知乙方。
6.違約責(zé)任
6.1甲方應(yīng)按約定日提取款項(xiàng),否則甲方有權(quán)按合同利率按日計(jì)收遲延違約金。
6.2未經(jīng)甲方書(shū)面同意,乙方提前歸還款項(xiàng),甲方有權(quán)按本合同約定的借款期限和利率計(jì)收利息。
6.3乙方有下列行為之一,甲方有權(quán)提前收回借款:_________________
6.3.1向甲方提供虛假情況或者隱瞞重要事實(shí);
6.3.2不配合、拒絕接受甲方的監(jiān)督;
6.3.3未經(jīng)甲方同意,轉(zhuǎn)讓、處分其資產(chǎn);
6.3.4其財(cái)產(chǎn)重要部分或全部被其他債權(quán)人占有、接管或其財(cái)產(chǎn)被扣押、凍結(jié),可能使甲方遭受嚴(yán)重?fù)p失的;
6.3.5其他任何可能導(dǎo)致甲方實(shí)現(xiàn)債權(quán)受到威脅或遭受嚴(yán)重?fù)p失的。
7.合同無(wú)效、變更、解除、終止
7.1本合同經(jīng)各方簽字或蓋章后生效,至本合同項(xiàng)下借款本金、利息、違約金及所有其他應(yīng)付費(fèi)用償清之日終止。
7.2有下列情形之一,甲方有權(quán)解除合同:_________________
7.2.1本合同項(xiàng)下之擔(dān)保發(fā)生不利于甲方債權(quán)的變化,且乙方未能按甲方要求另行提供擔(dān)保;
7.2.2其他嚴(yán)重的違約行為。
8.爭(zhēng)議解決
各方產(chǎn)生爭(zhēng)議,應(yīng)協(xié)商解決,協(xié)商不成,在合同簽訂地所在人民法院通過(guò)訴訟解決。
9.其他
本合同一式_____________份,具同等法律效力,各方各持一份。
10.合同簽訂地
本合同簽訂于________________
甲方:________________
乙方:________________
丙方:________________
第3篇 擔(dān)保合同從屬性及其無(wú)效后法律責(zé)任
物權(quán)法解釋:第一百七十二條【擔(dān)保合同從屬性以及擔(dān)保合同無(wú)效后的法律責(zé)任】
第一百七十二條 設(shè)立擔(dān)保物權(quán),應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效,但法律另有規(guī)定的除外。
擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后,債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
【解釋】本條是關(guān)于擔(dān)保合同從屬性以及擔(dān)保合同無(wú)效后法律責(zé)任的規(guī)定。
擔(dān)保物權(quán)的一個(gè)重要特點(diǎn)就是其附隨于主債權(quán)債務(wù)關(guān)系,沒(méi)有主債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在,擔(dān)保關(guān)系也就沒(méi)有了存在以及實(shí)現(xiàn)的可能和價(jià)值。體現(xiàn)主債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主要是主債權(quán)債務(wù)合同,體現(xiàn)擔(dān)保關(guān)系的主要是擔(dān)保合同。擔(dān)保合同關(guān)系必須以主債權(quán)債務(wù)合同關(guān)系的存在為前提。從這個(gè)意義上講,擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。對(duì)于擔(dān)保物權(quán)的附隨性,許多國(guó)家都做了規(guī)定。我國(guó)擔(dān)保法第五條也明確規(guī)定,擔(dān)保合同是主合同的從合同。物權(quán)法的規(guī)定基本繼承了擔(dān)保法的規(guī)定。
根據(jù)民法通則第五十八條、合同法第五十六條的規(guī)定,無(wú)效的合同從訂立時(shí)就失去法律效力,當(dāng)事人在合同中約定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系自然就歸于無(wú)效。同樣的道理,在擔(dān)保物權(quán)中,主債權(quán)債務(wù)關(guān)系無(wú)效后,其約定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系就不存在了。根據(jù)擔(dān)保關(guān)系的附隨性,作為從合同的擔(dān)保合同自然也歸于無(wú)效。我國(guó)擔(dān)保法第五條對(duì)此明確規(guī)定,擔(dān)保合同是主合同的從合同,主合同無(wú)效,從合同無(wú)效。本條第一款在擔(dān)保法的基礎(chǔ)上規(guī)定,設(shè)立擔(dān)保物權(quán),應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效,但法律另有規(guī)定的除外。需要指出的是,擔(dān)保合同隨主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效而無(wú)效只是一般規(guī)則,并不是絕對(duì)的,在法律另有規(guī)定的情況下,擔(dān)保合同可以作為獨(dú)立合同存在,不受主債權(quán)債務(wù)合同效力的影響。例如,在本法規(guī)定的最高額抵押權(quán)中,最高額抵押合同就具有相對(duì)的獨(dú)立性。在連續(xù)的交易關(guān)系中,其中一筆債權(quán)債務(wù)無(wú)效,并不影響整個(gè)最高額抵押合同的效力。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效后,擔(dān)保人仍應(yīng)對(duì)無(wú)效后債務(wù)人所應(yīng)承擔(dān)的法律后果承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。基于此,本條第一款專門規(guī)定“但法律另有規(guī)定的除外”。這樣規(guī)定既是為了適應(yīng)現(xiàn)實(shí)的需要,也為以后擔(dān)保物權(quán)制度的發(fā)展留下一定的空間。
在立法中,對(duì)是否允許當(dāng)事人約定主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同仍有效的問(wèn)題,有不同意見(jiàn)。有的認(rèn)為,應(yīng)當(dāng)允許。主要理由是:一是尊重當(dāng)事人意思自治,尊重合同自由的需要;二是根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法第五條的規(guī)定,當(dāng)事人可以約定,主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效的,擔(dān)保合同有效。在沒(méi)有特別理由的情況下,物權(quán)法應(yīng)當(dāng)盡量與擔(dān)保法的規(guī)定一致。有的認(rèn)為,擔(dān)保合同嚴(yán)格附隨于主債權(quán)債務(wù)合同,允許當(dāng)事人作這樣的約定就破壞了這一原則。建議禁止當(dāng)事人作這樣的約定。我們認(rèn)為,擔(dān)保物權(quán)依附于主債權(quán)債務(wù)而存在,沒(méi)有主債權(quán)債務(wù),就沒(méi)有擔(dān)保物權(quán)。法律如果允許當(dāng)事人做出主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同仍有效的約定,那么,即使不存在主債權(quán)債務(wù),擔(dān)保人也要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。這不但對(duì)擔(dān)保人不公平,而且可能導(dǎo)致欺詐和權(quán)利的濫用,還可能損害其他債權(quán)人的利益。我國(guó)擔(dān)保法調(diào)整的范圍除了包括抵押權(quán)等物權(quán)性擔(dān)保方式外,還包括保證、定金等非物權(quán)性擔(dān)保方式,擔(dān)保法允許約定的情形是針對(duì)國(guó)際貿(mào)易中通行的見(jiàn)索即付、見(jiàn)單即付的保證合同。物權(quán)法只調(diào)整抵押權(quán)等物權(quán)性擔(dān)保,不在物權(quán)法中作這樣的規(guī)定是合適的。
在主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效導(dǎo)致?lián):贤瑹o(wú)效的情形下,雖然不存在履行擔(dān)保義務(wù)的問(wèn)題,但債務(wù)人、擔(dān)保人或者債權(quán)人并非不承擔(dān)任何法律后果。根據(jù)民法通則第六十一條、合同法第五十八條的規(guī)定,合同無(wú)效后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒(méi)有必要返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此受到的損失,雙方都有過(guò)錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。同樣的道理,在主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效的情況下,如果債務(wù)人、擔(dān)保人或者債權(quán)人對(duì)合同的無(wú)效有過(guò)錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。這里的“相應(yīng)的民事責(zé)任”指當(dāng)事人只承擔(dān)與其過(guò)錯(cuò)程度相當(dāng)?shù)拿袷仑?zé)任。例如,擔(dān)保合同無(wú)效完全是由于債務(wù)人的欺詐行為導(dǎo)致主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效造成的,則過(guò)錯(cuò)完全在債務(wù)人,責(zé)任應(yīng)完全由債務(wù)人自己承擔(dān)。
需要特別強(qiáng)調(diào)的是,導(dǎo)致?lián):贤瑹o(wú)效的原因很多,主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效導(dǎo)致?lián):贤瑹o(wú)效只是原因之一。在主債權(quán)債務(wù)合同有效的情況下,擔(dān)保合同也有可能無(wú)效。例如,擔(dān)保合同違反社會(huì)公共利益或者國(guó)家利益的無(wú)效,擔(dān)保合同因債權(quán)人與債務(wù)人的惡意串通而無(wú)效,等等。也就是說(shuō),判斷擔(dān)保合同是否有效,不能僅以主債權(quán)債務(wù)合同是否有效為標(biāo)準(zhǔn),還要看擔(dān)保合同本身是否有合同法第五十二條規(guī)定的情形。在主債權(quán)債務(wù)合同有效,擔(dān)保合同無(wú)效的情形下,債務(wù)人、擔(dān)保人或者債權(quán)人對(duì)擔(dān)保合同無(wú)效有過(guò)錯(cuò)的,也應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。在這種情況下,如果是債務(wù)人為擔(dān)保人的情況下,不發(fā)生問(wèn)題,只是主債權(quán)失去擔(dān)保,其對(duì)擔(dān)保合同無(wú)效有過(guò)錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任;如果第三人為擔(dān)保人的,擔(dān)保人不再承擔(dān)責(zé)任,但擔(dān)保人對(duì)擔(dān)保合同無(wú)效有過(guò)錯(cuò)的,其對(duì)債務(wù)未能履行的部分,承擔(dān)相應(yīng)的過(guò)錯(cuò)責(zé)任。最高人民法院在關(guān)于擔(dān)保法的司法解釋中就規(guī)定,主合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效,債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的,擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失,承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;債權(quán)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的,擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分,不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的二分之一。
第4篇 2023年擔(dān)保法司法解釋:額抵押擔(dān)保合同法律問(wèn)題
近年來(lái),銀行貸款管理過(guò)程中對(duì)于法律條文的準(zhǔn)確理解和運(yùn)用已經(jīng)成為客戶經(jīng)理正確行使其職能的重要素質(zhì)要求。特別是在辦理具體業(yè)務(wù)過(guò)程中,一定要準(zhǔn)確把握諸如合理確定決算期和債權(quán)余額、準(zhǔn)確銜接前后額抵押擔(dān)保合同等問(wèn)題,才能確保銀行債權(quán)的安全。
一、合理確定額抵押的合同決算期和債權(quán)余額。額抵押的決算期是指確定抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)實(shí)際數(shù)額的時(shí)間,在設(shè)立額抵押時(shí),抵押人和債權(quán)人約定了抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)額。從銀行有效控制風(fēng)險(xiǎn)的角度,并不是決算期越長(zhǎng)越好,決算期過(guò)長(zhǎng)增加了不可預(yù)測(cè)因素,不利于銀行控制風(fēng)險(xiǎn)。額抵押合同的決算一般發(fā)生在約定的決算期屆至?xí)r,但貸款實(shí)踐中也有一些特殊的額抵押合同決算:一是不特定的債權(quán)不可能發(fā)生。當(dāng)額抵押貸款的借款人出現(xiàn)違約時(shí),法律賦予了銀行方合同的單方解除權(quán),合同解除后,債權(quán)銀行和抵押人均可以請(qǐng)求在合同約定的決算期屆至前對(duì)債權(quán)額進(jìn)行決算。二是抵押物因財(cái)產(chǎn)保全或者執(zhí)行程序被查封、拍賣。如果在額抵押合同約定的決算期尚未屆至前,抵押物被查封、拍賣,額抵押合同應(yīng)提前進(jìn)行決算,此時(shí)的主合同債權(quán)人應(yīng)注意提前行使自己的權(quán)利,避免風(fēng)險(xiǎn)。
二、注意前后兩份額抵押合同的銜接問(wèn)題。在額抵押合同決算期屆滿至貸款全部清償之前,借款人可能需要新的貸款,如果抵押人仍對(duì)新貸款提供額抵押,那么銀行就要與抵押人簽訂第二份額抵押合同。此時(shí)兩份額抵押合同的銜接問(wèn)題要引起銀行方面的充分重視。實(shí)踐中,通常采用下列三種方法進(jìn)行兩份抵押擔(dān)保合同的銜接:
1、注銷第一份額抵押合同的登記,在登記第二份額抵押合同時(shí),在合同的“其他事項(xiàng)”中注明第一份額抵押合同項(xiàng)下?lián)5形唇Y(jié)清的全部主合同編號(hào)、金額,約定由第二份額抵押合同繼續(xù)對(duì)第一份抵押合同項(xiàng)下?lián)5暮贤痤~承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任,并記入第二份額抵押合同的擔(dān)保債權(quán)余額。
2、辦理形式上的重復(fù)抵押登記,在重復(fù)抵押的情況下,第二份合同的抵押登記上該貸款銀行應(yīng)當(dāng)成為第二順序的抵押權(quán)人,在第一順序抵押權(quán)人也為同一人的情況下,這種形式上的重復(fù)抵押并不影響抵押權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn),當(dāng)然,前提是抵押物足值。
3、用第二份抵押合同項(xiàng)下發(fā)放的新貸款償還第一份額抵押合同項(xiàng)下尚未結(jié)清的貸款本息,也就是我們通常所說(shuō)的借新還舊。如果第一份抵押擔(dān)保合同擔(dān)保的貸款本金還有未到期的,則可以通過(guò)與借款人協(xié)商提前收貸的方式結(jié)清前一筆貸款。
三、注意額抵押合同限額和額抵押期間的變更。
額抵押合同是當(dāng)事人雙方協(xié)商后意思表示一致形成的協(xié)議,當(dāng)事人有權(quán)協(xié)商變更合同,對(duì)變更額抵押合同,我國(guó)《擔(dān)保法》沒(méi)有做出相應(yīng)的規(guī)定,但是,在人民法院《關(guān)于適用中華人民共和國(guó)擔(dān)保法若干問(wèn)題的解釋》第82條中規(guī)定,“當(dāng)事人對(duì)額抵押合同的限額、額抵押期間進(jìn)行變更,以其變更對(duì)抗順序在后的抵押權(quán)人的,人民法院不予支持。”因此在貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)踐中,銀行客戶經(jīng)理要關(guān)注這兩個(gè)變更問(wèn)題。
一是貸款限額的變更。額貸款合同生效后,貸款人和借款人協(xié)商變更限額,抵押人同意增加限額,并經(jīng)抵押登記的,新的抵押關(guān)系成立。但是,未經(jīng)抵押人同意或未經(jīng)登記的不發(fā)生抵押效力,抵押人不承擔(dān)增加部分的擔(dān)保責(zé)任;即使經(jīng)抵押人同意并已登記生效,抵押權(quán)人也不得以其增加部分對(duì)抗變更登記前已成立的后順序抵押權(quán)人。二是貸款期限的變更。額貸款抵押合同所約定的期限,貸款合同雙方當(dāng)事人可以協(xié)商變更,抵押人也可以同意貸款合同當(dāng)事人商定的變更,但是,上述三方當(dāng)事人協(xié)商變更抵押期限,不得對(duì)抗已經(jīng)成立的后順序抵押權(quán)人。例如,在重復(fù)抵押中,順序在先的抵押權(quán)人與借款人和抵押人協(xié)商延長(zhǎng)額貸款抵押日期,延后所產(chǎn)生的債權(quán),在處理抵押物時(shí)對(duì)后順序抵押權(quán)人無(wú)效,即不得優(yōu)先于后順序抵押權(quán)人受償。
對(duì)于上述法律條文的準(zhǔn)確理解有利于銀行客戶經(jīng)理在工作實(shí)踐中正確履行職能,合理地保護(hù)銀行的相關(guān)權(quán)力。因此,客戶經(jīng)理要成為學(xué)習(xí)法律常識(shí)的最直接的受益者,就必須不斷地強(qiáng)化學(xué)法、用法意識(shí),時(shí)時(shí)刻刻學(xué)會(huì)用法律知識(shí)來(lái)防范各類騙局和陷阱。